Mua bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm vẫn luôn là nỗi băn khoăn của nhiều bạn. Việc hiểu rõ sự khác biệt giữa các hình thức sẽ giúp bạn lựa chọn được giải pháp phù hợp với nhu cầu và tài chính của bản thân. Hãy cùng bài viết dưới đây so sánh bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm để có quyết định đúng đắn nhé!
1. So sánh bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm: Giống và khác nhau thế nào?
Dưới đây là những điểm giống và khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm:
1.1. Giống nhau
Gửi tiết kiệm và bảo hiểm nhân thọ giống nhau ở những điểm sau:
- Bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm hoạt động hợp pháp dưới sự giám sát của Bộ Tài chính và Chính phủ.
- Hai hình thức hỗ trợ người tham gia tích lũy tài chính và đầu tư an toàn.
- Khi đến ngày đáo hạn, người tham gia nhận được tiền gốc và thêm 1 khoản lãi từ các quỹ đầu tư của tổ chức.
1.2. Khác nhau
Khi so sánh giữa bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm, bạn có thể nhận thấy sự khác biệt ở các khía cạnh như bảng sau:
Tiêu chí so sánh | Bảo hiểm nhân thọ | Gửi tiết kiệm |
Về bản chất | Bạn đóng phí bảo hiểm theo từng giai đoạn quy định trên hợp đồng. Khi có rủi ro liên quan đến thân thể và tính mạng xảy ra, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ hỗ trợ chi trả các khoản phí điều trị. Nếu không có sự kiện bảo hiểm, công ty sẽ trả lại số tiền ban đầu cùng lãi suất hoặc bảo tức trên số tiền gốc của bạn. | Bạn gửi số tiền nhàn rỗi vào ngân hàng. Tùy theo mức lãi suất ngân hàng quy định, bạn có thể nhận lại số tiền lãi tương xứng, linh hoạt rút tiền vào đầu kỳ, giữa kỳ và cuối kỳ. |
| Mục đích | – Bảo vệ tài chính trước các rủi ro bất ngờ liên quan đến sức khỏe, tính mạng,… – Tích lũy và gia tăng tài sản để thực hiện các kế hoạch trong tương lai như mua nhà, mua xe, cho con đi du học, hưu trí an nhàn,… | Tiết kiệm an toàn và sinh lời hiệu quả trên số tiền gốc. |
| Đối tượng tham gia | Khách hàng vừa có nhu cầu bảo vệ tài chính, chăm sóc sức khỏe trước những rủi ro vừa muốn tích lũy tài sản cho tương lai. | Khách hàng chỉ có nhu cầu tiết kiệm và sinh lời từ mức lãi suất thỏa thuận. |
| Quyền lợi | – Bạn nhận được số tiền gốc kèm theo lãi suất khi đáo hạn. Mức lãi suất tùy thuộc vào kết quả kinh doanh của đơn vị mà bạn lựa chọn. – Hỗ trợ chi phí khi gặp các rủi ro liên quan đến sức khỏe, tính mạng… | Bạn nhận số tiền gốc và lãi khi đến ngày đáo hạn. |
| Quy mô trách nhiệm của đối tác gửi tiền | Công ty bảo hiểm có trách nhiệm với số phí bạn đóng, đồng thời cam kết bảo vệ tài chính cho bạn và gia đình khi xảy ra rủi ro bất ngờ. | Trách nhiệm của ngân hàng chỉ gói gọn trong số tiền tiết kiệm và lãi suất đã cam kết trước đó. |
| Tính linh hoạt trong kế hoạch đóng phí | Nếu hủy hợp đồng trong những năm đầu tiên, bạn sẽ nhận giá trị hoàn lại rất thấp so với số tiền đã đóng. Điều này tạo cho bạn động lực đóng phí cho đến ngày hợp đồng đáo hạn để nhận được khoản lãi suất tốt hơn. | Bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà vẫn đảm bảo nhận lãi suất tương ứng cho thời gian gửi tiền. Điều này giúp bạn có thể đảm bảo khoản chi tiết trong gia đình khi cần thiết. Tuy nhiên, sự linh hoạt này có thể khiến kế hoạch tiết kiệm của bạn dễ ‘phá sản’. |
| Điều kiện tham gia | Người tham gia bảo hiểm phải đáp ứng các yếu tố cơ bản gồm sức khỏe, tuổi tác, nghề nghiệp và tài chính. | Người gửi tiết kiệm có độ tuổi tối thiểu là 18 tuổi và phải có căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực. |
| Thời hạn và kỳ hạn tham gia | Bạn có thể chọn thời hạn bảo vệ là 5 năm, 10 năm, 20 năm hoặc trọn đời. | Bạn có thể chọn kỳ hạn gửi theo tuần, theo tháng hoặc theo năm. |
2. Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm thì có lợi hơn?
Với thắc mắc nên mua bảo hiểm hay gửi tiết kiệm thì câu trả lời còn tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. Vì bản chất gửi tiết kiệm và tham gia bảo hiểm nhân thọ không giống nhau nên không thể so sánh.
– Gửi tiết kiệm: Gia tăng khoản tích lũy với lãi suất tiền gửi được nhận khi tất toán sổ tiết kiệm. Mức lãi suất này sẽ phụ thuộc vào thời hạn gửi tiết kiệm của bạn (3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng) và quy định của ngân hàng. Nhìn chung, gửi tiết kiệm được xem là hình thức tích lũy tiền an toàn, ‘ăn chắc mặc bền’.
– Bảo hiểm nhân thọ: Đây giải pháp hỗ trợ tài chính trước các rủi ro, yếu tố tích lũy, gia tăng tài sản chỉ là một phần nhỏ. Nhưng hiện nay cũng có nhiều sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư kết hợp song song yếu tố bảo vệ và đầu tư sinh lợi, giúp bạn vừa được bảo vệ trước rủi ro, vừa gia tăng tài sản trong tương lai. Trong đó:
- Bảo hiểm liên kết chung: Khi tham gia, bạn được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ Quỹ liên kết chung với mức lãi suất không thấp hơn lãi suất cam kết.
- Bảo hiểm liên kết đơn vị: Bạn được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư cùng rủi ro đầu tư từ các Quỹ liên kết đơn vị đã lựa chọn.
Có thể nói, việc đầu tư gửi tiết kiệm hay bảo hiểm nhân thọ sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.
- Nếu chỉ có nhu cầu tích lũy, gia tăng khoản tiền theo mức lãi suất cố định thì bạn có thể gửi tiết kiệm. Cách đầu tư này vừa bảo vệ, vừa gia tăng tài sản an toàn.
- Nếu bạn có tài chính dư dả, muốn bảo vệ và gia tăng tài sản thì có thể chọn bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư.
Ngoài ra, bạn vẫn có thể tham gia vừa gửi tiết kiệm vừa tham gia bảo hiểm nhân thọ. Cụ thể, bạn trích ra một nửa số tiền nhàn rỗi để gửi tiết kiệm, nửa còn lại dành để mua bảo hiểm. Qua đó, bạn không chỉ nhận được khoản lãi suất cao từ phía ngân hàng mà còn được bảo vệ toàn diện trước các rủi ro bất ngờ.
3. Lưu ý khi gửi tiết kiệm và mua bảo hiểm nhân thọ
Sau khi so sánh bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm cũng như biết nên tham gia gì, bạn cần nắm vững các lưu ý đầu tư an toàn, hiệu quả.
3.1 Lưu ý quan trọng khi gửi tiết kiệm an toàn, sinh lời cao
Để gửi tiết kiệm an toàn, không lo rủi ro mất tiền bạn cần lưu ý một số điều sau:
- Lựa chọn ngân hàng uy tín: Bạn nên chọn ngân hàng nổi tiếng, có độ uy tín cao trong ngành. Bạn có thể tham khảo danh sách các ngân hàng uy tín nhất tại Vietnam Report để đưa ra lựa chọn phù hợp.
- Kiểm tra thông tin trên sổ tiết kiệm: Khi nhận sổ tiết kiệm, bạn nên kiểm tra các thông tin gồm: tên ngân hàng, loại tiền, số tiền; kỳ hạn gửi tiền; ngày gửi và ngày đến hạn; mức lãi suất; phương thức nhận lãi; họ, tên và địa chỉ chủ sở hữu sổ tiết kiệm; số căn cước công dân hoặc hộ chiếu; số thẻ, con dấu, chữ ký của Trưởng đơn vị,…
- Chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm từ 6 – 9 tháng: Thay vì gửi tiết kiệm ngắn hạn 3 – 4 tháng hay dài hạn 12 – 15 – 18 – 24 – 36 tháng, bạn nên chọn gửi tiền với kỳ hạn trung bình từ 6 – 9 tháng. Bởi mức lãi suất khi gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 – 9 tháng cao hơn so với 3 – 4 tháng nhưng không thấp hơn nhiều so với các kỳ hạn dài. Đặc biệt là bạn vẫn có thể chủ động rút tiền bất cứ lúc nào cần thiết.
- Chia nhỏ số tiền gửi tiết kiệm: Thay vì gửi toàn bộ số tiền nhàn rỗi vào một sổ tiết kiệm, bạn hãy chia nhỏ thành 2 – 3 sổ khác nhau. Điều này giúp bạn không bị mất nhiều tiền lãi khi rút tiền số tiền tiết kiệm lớn trước ngày đáo hạn.
- Kiểm tra số dư tài khoản tiết kiệm định kỳ: Bạn nên kiểm tra số dư tiết kiệm hàng tuần, hàng tháng để phòng trường hợp mất tiền. Nếu phát hiện có sự bất thường trong số dư tiết kiệm, bạn hãy báo cáo ngay với ngân hàng hoặc cơ quản chức năng để được hỗ trợ giải quyết.
3.2 Mua bảo hiểm nhân thọ cần lưu ý gì?
Nếu lựa chọn đầu tư bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư thì bạn cần lưu ý một số điều sau:
- Lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín: Bạn nên lựa chọn một công ty bảo hiểm nhân thọ đáng tin cậy, có thời gian hoạt động lâu, tình hình tài chính qua các năm ổn định và được nhiều khách hàng đánh giá cao.
- Chọn sản phẩm phù hợp nhu cầu và khả năng tài chính: Bạn cần đảm bảo gói bảo hiểm đáp ứng đúng nhu cầu (tích lũy, đầu tư hoặc bảo vệ), đồng thời có mức phí phù hợp với khả năng tài chính. Điều này giúp bạn hoạch định tài chính tốt hơn, duy trì được bảo hiểm lâu dài và được bảo vệ tối ưu trước mọi rủi ro bất ngờ. Đồng thời, việc này còn tránh trường hợp bạn phải dừng hợp đồng giữa chừng, mất đi quyền lợi được bảo vệ.
- Nắm rõ điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Bạn nên đọc kỹ và nắm rõ các điều khoản như quyền lợi được hưởng, phí bảo hiểm, mức lãi suất,… để được bảo vệ tốt hơn, tránh các tranh chấp khi bồi thường rủi ro hoặc kết thúc hợp đồng. Nếu có điều gì chưa rõ trong hợp đồng, bạn hãy liên hệ nhân viên tư vấn để được hỗ trợ.
- Tra cứu hợp đồng định kỳ: Bạn nên tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ít nhất 1 lần/năm. Việc này nhằm kiểm tra và bổ sung thông tin mới (nếu có), nắm rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình, thực hiện các cam kết đóng phí đúng hạn,… Qua đó hạn chế sai sót làm ảnh hưởng đến quyền lợi của bản thân.
- Mua thêm bảo hiểm bổ trợ để mở rộng quyền lợi: Bên cạnh sản phẩm bảo hiểm chính, bạn có thể mua thêm bảo hiểm nhân thọ bổ trợ để nâng cao quyền lợi và phạm vi bảo vệ với mức phí khá thấp (5 – 10% chi phí của bảo hiểm chính). Nhờ đó, không chỉ bạn mà cả gia đình cũng được chăm sóc và bảo vệ toàn diện trên cùng 1 hợp đồng bảo hiểm.
Trên đây là thông tin so sánh bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm. Đây đều là những kênh đầu tư tiềm năng cho các bạn muốn gia tăng tài sản để tự chủ tài chính từ sớm, tận hưởng cuộc sống an nhàn về sau. Nếu bạn đang có các mục tiêu này thì hãy cân nhắc lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp ngay hôm nay nhé!
