Xạ trị là một trong những phương pháp điều trị quan trọng đối với bệnh nhân ung thư, nhưng chi phí không hề nhỏ. Do đó nhiều người thắc mắc liệu xạ trị có được bảo hiểm chi trả không và mức hỗ trợ cụ thể là bao nhiêu? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về chính sách bảo hiểm và quyền lợi khi thực hiện xạ trị.
1. Tổng quan về phương pháp xạ trị
Xạ trị là phương pháp điều trị ung thư sử dụng các tia bức xạ năng lượng cao (tia X, tia gamma, tia photon, beta,…) để tiêu diệt hoặc làm chậm sự phát triển của tế bào ung thư. Bức xạ này tác động trực tiếp vào vùng có khối u, phá hủy cấu trúc DNA của tế bào ung thư, ngăn chặn chúng tiếp tục phân chia và phát triển. Quá trình xạ trị được thực hiện theo từng đợt, giúp bảo vệ các tế bào khỏe mạnh xung quanh, giảm thiểu tác dụng phụ và nâng cao hiệu quả điều trị.
Phương pháp xạ trị trong điều trị bệnh ung thư được sử dụng nhằm mục đích:
- Hỗ trợ thu nhỏ kích thước khối u trước khi phẫu thuật, từ đó tăng khả năng loại bỏ hoàn toàn khối u.
- Tiêu diệt triệt để tế bào ung thư còn sót lại sau phẫu thuật.
- Điều trị các tế bào ung thư tái phát sau khi đã áp dụng các phương pháp điều trị trước đó.
- Giảm đau, tắc nghẽn hoặc di căn trong giai đoạn cuối của bệnh.
2. Xạ trị có được bảo hiểm không?
Chi phí thực hiện phương pháp xạ trị có được hưởng bảo hiểm hay không còn tùy thuộc theo bảo hiểm mà bạn tham gia. Cụ thể:
2.1 Đối với bảo hiểm y tế (BHYT)
Theo Điều 21 và Điều 23 của Luật Bảo hiểm y tế 2008, xạ trị không nằm trong danh mục các khoản phí không được BHYT hỗ trợ. Nói cách khác, phương pháp xạ trị sẽ được Quỹ BHYT hỗ trợ nên bệnh nhân có thể yên tâm điều trị. Vậy bảo hiểm y tế có chi trả ung thư không? Câu trả lời là có, bảo hiểm y tế sẽ chi trả cho các chi phí điều trị ung thư bao gồm cả xạ trị, trong phạm vi quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm y tế.
Tuy nhiên, để được BHYT hỗ trợ chi phí xạ trị, người bệnh cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Có thẻ BHYT hợp lệ.
- Đã đóng đủ tiền bảo hiểm y tế theo quy định.
- Được các cơ sở khám chữa bệnh có chức năng chẩn đoán và điều trị ung thư chỉ định thực hiện xạ trị.
- Được xác nhận là có chỉ định xạ trị theo quyết định của Hội đồng chuyên môn tại cơ sở khám chữa bệnh.
- Được xác nhận là không thuộc các trường hợp không được hưởng BHYT theo Điều 23 Luật Bảo hiểm y tế 2008, chẳng hạn như tự ý ra viện khi chưa hoàn thành chu kỳ điều trị, không tuân thủ chỉ định của bác sĩ hoặc cố ý gây tổn hại sức khỏe bằng cách sử dụng rượu, ma túy,…
2.2 Đối với bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ
Tùy vào từng loại hình và điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm, bạn có thể được hưởng bảo hiểm khi thực hiện xạ trị hoặc không. Dưới đây là phân tích chi tiết về các loại bảo hiểm liên quan đến xạ trị:
- Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo thường bao gồm những chi phí điều trị đối với các bệnh nguy hiểm như ung thư, bệnh tim và nhiều bệnh nghiêm trọng khác. Tuy nhiên, việc xạ trị có được chi trả hay không còn phụ thuộc vào điều khoản trong hợp đồng.
- Bảo hiểm bệnh ung thư: Đây là loại bảo hiểm chuyên biệt dành cho những người mắc bệnh ung thư và chi phí xạ trị có thể được bảo hiểm chi trả. Tuy nhiên, mức chi trả và phạm vi bảo hiểm sẽ tùy thuộc vào từng sản phẩm và điều kiện cụ thể, vì vậy người tham gia cần đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng.
- Bảo hiểm nhân thọ: Đây là loại bảo hiểm có thể bao gồm quyền lợi hỗ trợ điều trị ung thư, trong đó có việc thanh toán chi phí xạ trị. Tùy vào từng gói bảo hiểm nhân thọ, người tham gia có thể nhận được mức giới hạn thanh toán khác nhau cho chi phí xạ trị.
3. Mức hưởng bảo hiểm khi xạ trị là bao nhiêu?
Mức hưởng bảo hiểm khi áp dụng phương pháp xạ trị sẽ tùy theo từng loại bảo hiểm, cụ thể là:
3.1 Đối với BHYT
Theo Điều 22 của Luật bảo hiểm y tế 2008, mức hỗ trợ của BHYT đối với trường hợp xạ trị được quy định như sau:
– Trường hợp đúng tuyến:
- 100% chi phí khám, chữa bệnh đối với bộ đội, công an, người có công với cách mạng, trẻ em dưới 6 tuổi, người thuộc hộ gia đình nghèo.
- 100% chi phí khám, chữa bệnh cho người bệnh có thời gian tham gia BHYT từ 5 năm liên tục trở lên và có số tiền cùng chi trả chi phí khám, chữa bệnh trong năm lớn hơn 6 tháng lương cơ sở, trừ trường hợp tự đi khám, chữa bệnh không đúng tuyến.
- 95% chi phí khám, chữa bệnh cho người hưởng lương lưu, trợ cấp mất sức lao động hàng tháng, thân nhân của người có công với cách mạng, người thuộc hộ gia đình cận nghèo.
- 80% chi phí khám, chữa bệnh cho các đối tượng khác.
– Trường hợp trái tuyến (theo khoản 3 Điều 22 Luật bảo hiểm y tế sửa đổi, bổ sung năm 2014):
- 40% chi phí điều trị nội trú tại bệnh viện tuyến trung ương.
- 60% chi phí điều trị nội trú từ ngày Luật này có hiệu lực đến ngày 31 tháng 12 năm 2020 hoặc 100% chi phí điều trị nội trú từ ngày 1 tháng 1 năm 2021 tại bệnh viện tuyến tỉnh.
- 70% chi phí khám, chữa bệnh từ ngày Luật này có hiệu lực đến ngày 31 tháng 12 năm 2015 hoặc 100% chi phí khám, chữa bệnh từ ngày 1 tháng 1 năm 2016 tại bệnh viện tuyến huyện.
3.2 Đối với bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ
Thông thường đối với các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ có hỗ trợ chi phí xạ trị đều sẽ quy định cụ thể về mức hưởng trong hợp đồng. Tùy theo từng loại sản phẩm, mức hỗ trợ có thể sẽ khác nhau. Vì thế, người tham gia có thể kiểm tra trực tiếp hợp đồng hoặc liên hệ với nhân viên chăm sóc khách hàng để được tư vấn chi tiết và chính xác nhất.
4. Lưu ý và kinh nghiệm khi sử dụng bảo hiểm cho xạ trị
Sau khi đã biết được xạ trị có được bảo hiểm, để đảm bảo quyền lợi của mình và tránh những rắc rối không đáng có, người bệnh cần chú ý một số lưu ý sau:
4.1 Kiểm tra kỹ hợp đồng bảo hiểm
Trước khi bắt đầu điều trị, bạn hãy chắc chắn rằng bạn đã hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm của mình. Đó là:
- Nắm rõ phạm vi và mức chi trả của BHYT và bảo hiểm nhân thọ, đảm bảo bạn hiểu rõ mức chi trả cho các chi phí xạ trị, cũng như các điều kiện và giới hạn trong hợp đồng.
- Lựa chọn cơ sở khám chữa bệnh đúng tuyến để được hưởng quyền lợi cao nhất.
- Đọc kỹ các điều khoản loại trừ để tránh trường hợp không được bảo hiểm chi trả, ví dụ như không tuân thủ chỉ định của bác sĩ hoặc tự ý dừng điều trị.
4.2 Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, tránh sai sót
Việc chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác là rất quan trọng trong quá trình yêu cầu bảo hiểm chi trả. Theo đó, bạn nên:
- Lưu giữ cẩn thận giấy tờ liên quan đến quá trình điều trị để làm căn cứ cho thủ tục bảo hiểm.
- Hỏi rõ bệnh viện và công ty bảo hiểm về thủ tục cần thiết để tránh mất thời gian hoặc phải nộp lại hồ sơ do thiếu sót.
- Trước khi nộp hồ sơ cho công ty bảo hiểm, bạn hãy kiểm tra lại tất cả thông tin để đảm bảo không có sai sót, tránh việc hồ sơ bị trả lại hoặc bị xử lý chậm.
Đến đây chắc hẳn bạn đã biết xạ trị có được bảo hiểm không. Tóm lại, xạ trị hoàn toàn có thể được bảo hiểm chi trả, với mức hỗ trợ khác nhau tùy thuộc vào từng loại bảo hiểm. Việc lựa chọn bảo hiểm phù hợp và tuân thủ đúng quy trình yêu cầu chi trả là cách tốt nhất để đảm bảo bạn không phải lo lắng về chi phí trong quá trình điều trị ung thư. Hãy tham khảo các thông tin cụ thể về bảo hiểm và chuẩn bị kỹ càng để nhận được quyền lợi cao nhất từ bảo hiểm của bạn.
