Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ngày càng dễ tiếp cận với đa dạng quyền lợi cho khách hàng. Vậy đâu là gói sản phẩm dành cho bạn? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết về bảo hiểm nhân thọ trong bài viết sau.
Xem nhanh
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm, nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan tới sức khỏe, thân thể hoặc tính mạng.
Hình thức tham gia bảo hiểm nhân thọ là sự thỏa thuận và ký kết hợp đồng, giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm.
Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Hiểu đơn giản, quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là khách hàng được công ty bảo hiểm hỗ trợ tài chính nếu gặp các rủi ro trong cuộc sống (được nêu cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm), ngoài ra khách hàng cũng có thể tích lũy nguồn vốn vững mạnh cho mục tiêu lớn trong tương lai (thông qua các sản phẩm bảo hiểm đầu tư).
Cùng với sự phát triển của xã hội hiện đại, nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ ngày càng tăng. Đây là phương án dự phòng xa, phần nào giúp giảm thiểu gánh nặng tài chính cho người ở lại, nếu chẳng may người tham gia bảo hiểm gặp phải những biến cố bất ngờ xảy đến.
Để đạt những quyền lợi trên, bên mua bảo hiểm phải đảm bảo đóng phí bảo hiểm đúng thời hạn, công ty bảo hiểm thực hiện chi trả cho người tham gia (hoặc người thụ hưởng) một khoản tiền cụ thể nếu như gặp phải rủi ro hoặc khi kết thúc hợp đồng.
Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tài chính dự phòng trước những rủi ro bất ngờ xảy đến
> Xem thêm: Ý nghĩa nhân văn của bảo hiểm nhân thọ
Điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ
Không phải ai cũng có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ, bởi bạn phải đáp ứng đủ các điều kiện cơ bản như:
Nằm trong giới hạn về nhóm tuổi
Độ tuổi thích hợp để tham gia bảo hiểm nhân thọ là từ 0 đến 60 tuổi. Tuy nhiên, quy định cụ thể còn tùy thuộc vào từng sản phẩm bảo hiểm khác nhau. Một số sản phẩm còn cho phép dưới 0 tuổi (tức là khi nằm trong bụng mẹ) tham gia. Với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hưu trí, nhóm tuổi tham gia có thể mở rộng từ 60 – 80 tuổi.
Đủ điều kiện sức khỏe
Sức khỏe là yếu tố quan trọng nhất của công ty bảo hiểm khi thẩm định hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Với những người chưa từng có tiền sử khám chữa bệnh thì việc tham gia bảo hiểm nhân thọ khá dễ dàng. Đối với những người có nguy cơ mắc bệnh cao hoặc đã có tiền sử bệnh án thì công ty bảo hiểm sẽ xem xét tùy trường hợp cụ thể để quyết định.
Thuộc nhóm nghề nghiệp được bảo hiểm
Thông thường, những người làm các công việc như thợ lặn, nhân viên huấn luyện thú, nghệ sĩ biểu diễn múa lân/sư tử/rồng, công nhân nổ mìn, công nhân khai thác gỗ… là những đối tượng không thể tham gia bảo hiểm, do đây là nhóm nghề có mức độ rủi ro cao. Nhóm ngành nghề không được bảo hiểm sẽ tùy thuộc từng công ty bảo hiểm. Do đó, bạn cần tìm hiểu kỹ điều kiện về nghề nghiệp khi có ý định tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Đủ khả năng tài chính
Tài chính là một trong những điều kiện quyết định mức phí bảo hiểm của mỗi cá nhân. Thông thường phí bảo hiểm chỉ chiếm 10-15% tổng thu nhập của bạn. Quan trọng là bạn cần có thu nhập ổn định để duy trì hợp đồng bảo hiểm dài hạn, nhằm đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cho bạn và gia đình.
2. Các loại bảo hiểm nhân thọ
Dựa theo phạm vi bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ được chia thành 7 loại hình cơ bản sau:
Bảo hiểm sinh kỳ
Bảo hiểm sinh kỳ là hình thức chi trả số tiền bảo hiểm cho người tham gia, trong trường hợp người đó còn sống tới thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Tại Việt Nam, bảo hiểm sinh kỳ được quy định theo Luật kinh doanh bảo hiểm. Song, trên thực tế, phần lớn các công ty bảo hiểm nhân thọ không triển khai loại hình bảo hiểm này.
Bảo hiểm tử kỳ
Bảo hiểm tử kỳ là hình thức bồi thường số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, trong trường hợp người tham gia bảo hiểm tử vong trong thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng.
Bảo hiểm trả tiền định kỳ
Bảo hiểm trả tiền định kỳ là hình thức chi trả số tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng, dựa trên những điều khoản đã được thỏa thuận trong hợp đồng.
Bảo hiểm hỗn hợp
Bảo hiểm hỗn hợp là loại hình bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ trong cùng một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Đây cũng là một trong những sản phẩm bảo hiểm chủ lực của các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam.
Bảo hiểm trọn đời
Bảo hiểm trọn đời là hình thức chi trả tiền bảo hiểm trong trường hợp người tham gia bảo hiểm tử vong vào bất kỳ thời điểm nào trong cuộc đời.
Bảo hiểm hưu trí
Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ do công ty bảo hiểm thực hiện, nhằm cung cấp nguồn thu nhập bổ sung cho người tham gia khi hết tuổi lao động.
Bản chất của bảo hiểm hưu trí là sự tích lũy tài chính dự phòng, giúp khách hàng có điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt nhất, đồng thời an hưởng tuổi già độc lập mà không phải phụ thuộc vào tài chính của gia đình.
Bảo hiểm hưu trí giúp tích lũy tài chính dự phòng để bạn có điều kiện chăm sóc sức khỏe và an hưởng tuổi già độc lập tài chính
Bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm kết hợp tính năng bảo vệ của bảo hiểm và cơ hội gia tăng giá trị tài sản thông qua các hoạt động đầu tư. Hiện nay, bảo hiểm liên kết đầu tư bao gồm 2 sản phẩm: Bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.
3. TOP 5 lý do nên tham gia bảo hiểm nhân thọ
Sau đây là những quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ có thể nhiều người còn chưa biết:
Chăm sóc sức khỏe toàn diện
Bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp tài chính hiệu quả, giúp chăm sóc và bảo vệ sức khỏe của người tham gia một cách tốt nhất. Theo đó, nếu chẳng may gặp phải các rủi ro liên quan tới tai nạn, thương tật hoặc bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm nhân thọ sẽ hỗ trợ chi phí y tế, giúp bạn chi trả một phần hoặc toàn bộ viện phí điều trị, tùy theo thỏa thuận được quy định trong hợp đồng.
Không chỉ vậy, bảo hiểm nhân thọ còn tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận phương thức điều trị hiện đại hoặc những cơ sở y tế cao cấp, ngay cả khi nguồn thu nhập giảm. Nhờ đó, bạn có thể an tâm chữa bệnh và tận hưởng cuộc sống khỏe mạnh lâu dài.
Bảo hiểm nhân thọ giúp bạn và gia đình được chăm sóc sức khỏe tốt nhất
Bảo hiểm nhân thọ còn cung cấp nhiều sản phẩm bổ trợ ưu việt, giúp gia tăng quyền lợi, mở rộng phạm vi bảo vệ và chăm sóc sức khỏe cho cả gia đình trên một hợp đồng. Đồng thời, với dịch vụ bảo lãnh viện phí, bạn không phải lo về thủ tục, tiền đặt cọc hay chờ đợi khi khám bệnh như trước đây.
Bởi bảo hiểm nhân thọ giúp bạn rút ngắn thời gian cho quy trình này. Bạn chỉ cần xuất trình thẻ bảo lãnh do công ty bảo hiểm cấp là có thể tiến hành khám chữa bệnh tại những cơ sở y tế liên kết.
> Tìm hiểu về gói bảo hiểm chăm sóc sức khỏe nhân thọ: TẠI ĐÂY.
Đảm bảo tài chính cho gia đình
Trước những rủi ro bất ngờ xảy đến, nhiều người nhận ra thương tật hay bệnh hiểm nghèo không phải là điều đáng sợ, mà gánh nặng tài chính mới là vấn đề lớn nhất. Do đó, chủ động tham gia bảo hiểm nhân thọ là cách thể hiện tình yêu và trách nhiệm với những người thân thương, giúp mỗi thành viên trong gia đình được chu toàn về sức khỏe, mà còn giúp san sẻ gánh nặng tài chính cũng như ngăn kinh tế gia đình rơi vào tình trạng kiệt quệ.
Tích lũy cho những mục tiêu dài hạn trong tương lai
Bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia xây dựng kế hoạch chi tiêu thông minh, giảm thiểu những chi phí không cần thiết, để tăng số tiền tích lũy và phục vụ cho những mục tiêu dài hạn trong tương lai. Điển hình như đầu tư kinh doanh, mua nhà, cho con đi du học hoặc đảm bảo tuổi về hưu an vui, khỏe mạnh và ấm no mà không phải phụ thuộc vào con cháu.
Bảo hiểm nhân thọ giúp bạn và những người thân yêu đạt được những mục tiêu, nguyện vọng và hoài bão trong cuộc sống
Đầu tư sinh lời an toàn và hiệu quả
Bảo hiểm nhân thọ còn là hình thức đầu tư hiệu quả và an toàn, giúp khách hàng nhận được số tiền đã đóng, kèm theo phần lãi suất tương ứng khi hợp đồng hết hạn. Với nguồn tài chính sinh lời, bạn có thể dự trù và đối phó với các rủi ro bất ngờ xảy ra, đồng thời chu toàn một cuộc sống ổn định cho bản thân cũng như những người thân trong gia đình.
4. Mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất hiện nay?
Nên chọn bảo hiểm nhân thọ nào là nỗi lo lắng của không ít người. Sau đây là TOP những công ty bảo hiểm tốt nhất hiện nay mà bạn có thể cân nhắc tham gia:
Bảo hiểm nhân thọ Prudential
Prudential chính thức đi vào hoạt động vào năm 1999, cho đến nay đã trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ quen thuộc với nhiều người Việt.
Song song quyền lợi hấp dẫn, Prudential là một trong những công ty bảo hiểm tiên phong ứng dụng kỹ thuật, công nghệ nhằm giúp người tham gia dễ dàng tương tác và theo dõi tình trạng hợp đồng bảo hiểm. Ngoài ra, Prudential còn cho ra mắt nhiều gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp với giới trẻ với mức phí vô cùng hấp dẫn như PRU-NHIỆT ĐỚI chỉ từ 80.000 đồng/năm và PRU-BẢO VỆ 24/7 chỉ từ 1.000 đồng/ngày.
Cùng với đó, Prudential còn đa dạng kênh thanh toán như ví điện tử momo, ngân hàng, tiền mặt… giúp người tham gia dễ dàng đóng phí ở bất kỳ đâu.
Tham khảo thêm các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Prudential: TẠI ĐÂY.
Bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt
Tiền thân của bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt là công ty được chính phủ Việt Nam thành lập từ năm 1965 và do Bộ Tài chính quản lý. Bên cạnh các gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, Bảo Việt còn cung cấp các dịch vụ tài chính toàn diện bao gồm bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ, chứng khoán, quản lý quỹ và đầu tư với mạng lưới rộng khắp các tỉnh thành trên cả nước
Bảo hiểm nhân thọ Sun Life
Bảo hiểm nhân thọ Sun Life là một trong những tập đoàn bảo hiểm lâu đời trên thế giới với hơn 150 năm kinh nghiệm. Tại Việt Nam, mặc dù chỉ mới ra mắt vào năm 2013, thế nhưng với sự nỗ lực không ngừng, Sun Life đã và đang được rất nhiều người Việt tin tưởng lựa chọn.
Bảo hiểm nhân thọ Manulife
Manulife là công ty bảo hiểm có hơn 20 năm kinh nghiệm làm việc và phát triển dịch vụ bảo hiểm tại Việt Nam. Bên cạnh đó, đây cũng là công ty bảo hiểm có vốn nước ngoài đầu tiên tại Việt Nam. Cho đến nay, Manulife đã phục vụ hơn 800.000 khách hàng tại 61 văn phòng ở 45 tỉnh thành trên toàn quốc.
Bảo hiểm nhân thọ FWD
FWD là một trong những thương hiệu bảo hiểm nhân thọ được quan tâm nhất hiện nay. Với phương châm giúp quá trình tham gia bảo hiểm đơn giản, nhanh chóng và dễ dàng hơn với khách hàng, các gói sản phẩm của FWD được rất nhiều người trẻ ưa chuộng.
> Xem thêm: Tổng hợp 12 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín tại Việt Nam
5. Những lưu ý cần biết về bảo hiểm nhân thọ
Khi tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ, bạn đừng quên những đặc điểm sau:
Không bảo vệ tất tần tật các loại rủi ro
Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ rủi ro nhưng không phải rủi ro nào cũng được đảm bảo quyền lợi bảo hiểm. Chỉ những rủi ro không lường trước được, ảnh hưởng xấu tới sức khỏe, thân thể và tính mạng của người tham gia trong thời gian hợp đồng có hiệu lực thì mới được công ty bảo hiểm chi trả.
Đối với các rủi ro có sẵn, do cố ý hay xảy ra trước hiệu lực hợp đồng thì công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường. Điều này cũng lý giải vì sao trước khi đặt bút ký hợp đồng bảo hiểm, người tham gia cần nắm rõ bản thân có thể được bảo vệ trước những rủi ro nào, trong mỗi rủi ro được chi trả cho trường hợp nào và quyền lợi nhận được là bao nhiêu.
Hãy cân nhắc kỹ càng trước khi ký hợp đồng để đảm bảo quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ không đắt như bạn tưởng
Chỉ những người thu nhập cao mới mua được bảo hiểm nhân thọ. Đây là một quan niệm không còn giá trị ở thời điểm hiện tại. Bởi trên thực tế, chi phí bảo hiểm nhân thọ không quá cao so với các loại hình bảo hiểm khác. Ngoài ra, nếu bạn đóng phí đúng thời hạn hợp đồng quy định, bạn có thể nhận lại vốn tham gia cộng thêm lãi tích lũy và đầu tư.
Như vậy, giá trị của bảo hiểm nhân thọ không chỉ dừng lại ở quyền lợi bảo vệ cuộc sống trước những rủi ro, mà còn giúp bạn tích lũy và sinh lời nguồn tài chính vững mạnh để theo đuổi ước mơ cũng như chăm sóc cuộc sống gia đình.
Tham gia càng sớm mức phí càng rẻ
Thời điểm tốt nhất để tham gia bảo hiểm nhân thọ là khi bạn còn trẻ do lúc này, chi phí thấp nhưng số tiền được bảo hiểm cao. Nếu bạn để nhiều năm sau mới bắt đầu tham gia, chi phí có thể gia tăng và số tiền bảo hiểm không còn cao như thời điểm hiện tại. Bởi trị giá của một hợp đồng bảo hiểm phụ thuộc vào các yếu tố như tuổi tác (tuổi càng lớn thì phí bảo hiểm càng cao), giới tính và nghề nghiệp (những ngành nghề càng nguy hiểm thì phí bảo hiểm càng cao).
Do đó, bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ ngay cả lúc chưa cần tới như một giải pháp dự phòng xa. Không cần phải đầu tư quá nhiều, bạn chỉ nên trích 10 -15% thu nhập hiện tại là đủ. Ví dụ, thu nhập mỗi tháng là 10 triệu, 1 năm 120 triệu thì bạn nên dành khoảng 12 – 18 triệu/ năm (1,5 triệu/tháng) để đầu tư cho bảo hiểm nhân thọ.
Trường hợp thu nhập tăng và bạn cần nhu cầu bảo vệ cao hơn, hãy tham gia thêm một hoặc nhiều hợp đồng khác. Điều này giúp bạn dự trù tốt các rủi ro về tai nạn, bệnh hiểm nghèo hoặc nằm viện bất ngờ xảy đến, qua đó giảm bớt áp lực tài chính phát sinh và tích lũy nguồn vốn đáng kể cho tương lai.
Hãy tham gia bảo hiểm nhân thọ ngay từ sớm để tích lũy nguồn tài chính vững mạnh chu toàn cho tương lai và cuộc sống gia đình
6. Những câu hỏi thường gặp về bảo hiểm nhân thọ
Sau đây là những câu hỏi thường gặp khi tham gia bảo hiểm và lời giải:
Gói bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất hiện nay?
Mỗi gói bảo hiểm nhân thọ đều có ưu điểm và quyền lợi bảo hiểm dành cho đối tượng bảo hiểm chuyên biệt. Chính vì thế, bạn không nên so sánh các gói bảo hiểm nhân thọ. Thay vào đó, bạn nên ưu tiên những công ty bảo hiểm uy tín, cân nhắc về quyền lợi của sản phẩm, mức phí… để chọn được gói bảo hiểm phù hợp.
Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm ở ngân hàng?
Nếu mong muốn bảo vệ tài chính về lâu dài, tham gia bảo hiểm nhân thọ là sự lựa chọn lý tưởng. Ngược lại, nếu nhu cầu của bạn chỉ đơn thuần là tích lũy, sinh lời và tất toán nhanh, hãy chọn tiết kiệm ở ngân hàng.
Nếu không biết nên đầu tư cho hình thức nào và có điều kiện tài chính dư dả thì có thể kết hợp cả hai phương án với nhau.
Trên đây là những giải đáp giúp bạn tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ là gì và những lưu ý cần biết khi tham gia. Hãy tham gia bảo hiểm nhân thọ ngay càng sớm càng tốt, để đến lúc cần thiết bạn có thể chu toàn mọi rủi ro và an tâm tận hưởng cuộc sống.
Nguồn tham khảo từ: Những điều nhất định phải biết khi mua bảo hiểm nhân thọ
