Khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc, người tham gia có thể nhận lại toàn bộ giá trị tích lũy hoặc giá trị hoàn lại từ công ty bảo hiểm. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết về quyền lợi đáo hạn là gì và các bước thực hiện thủ tục cùng những lưu ý quan trọng để đảm bảo bạn nhận được đầy đủ quyền lợi.
1. Quyền lợi đáo hạn là gì?
Quyền lợi đáo hạn là khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc theo thời hạn đã thỏa thuận và người tham gia không gặp rủi ro về sức khỏe thì sẽ nhận được một khoản tiền (tiền gốc + lãi suất nếu có) từ công ty bảo hiểm.
Thời hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) thường linh hoạt, kéo dài 10 năm, 15 năm, 20 năm và có thể là trọn đời tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng chọn.
Quyền lợi đáo hạn trong hợp đồng bảo hiểm thường được chia thành hai loại:
- Quyền lợi đảm bảo: Đây là lợi ích chắc chắn mà người tham gia sẽ nhận được, bất kể các yếu tố khác thay đổi.
- Quyền lợi không đảm bảo: Quyền lợi này thường phụ thuộc vào kết quả đầu tư, lãi suất và các yếu tố thị trường khác, có thể thay đổi trong thời gian hợp đồng.
2. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ
Quyền lợi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau. Việc hiểu rõ những yếu tố này giúp người tham gia có cái nhìn đầy đủ và thực hiện các quyết định tài chính hiệu quả hơn. Dưới đây là các yếu tố quan trọng:
2.1 Kết quả hoạt động của quỹ chia lãi
Quỹ chia lãi được hình thành từ khoản phí đóng của người tham gia bảo hiểm, thường áp dụng cho các sản phẩm có tính chất chia lãi. Hiệu suất của quỹ này phụ thuộc vào cách công ty bảo hiểm đầu tư và lợi nhuận đạt được, từ đó ảnh hưởng trực tiếp đến khoản quyền lợi đáo hạn mà khách hàng được nhận.
2.2 Hoạt động của quỹ đầu tư
Đối với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, quyền lợi đáo hạn phụ thuộc vào kết quả đầu tư của công ty bảo hiểm. Nếu quỹ đầu tư có hiệu suất tốt, người tham gia sẽ nhận được khoản lợi nhuận cao hơn. Ngược lại, nếu thị trường không thuận lợi, quyền lợi đáo hạn có thể bị ảnh hưởng.
2.3 Hình thức đóng phí và các giao dịch tài chính khác
Việc đóng phí đúng hạn và đều đặn giúp tối ưu hóa quyền lợi đáo hạn. Trong khi đó, các giao dịch tài chính như rút tiền, tạm ứng từ giá trị hợp đồng hoặc trích phí tự động có thể làm giảm khoản tiền đáo hạn cuối cùng mà người tham gia nhận được.
2.4 Sức khỏe và nghề nghiệp của người được bảo hiểm
Những thay đổi trong sức khỏe hoặc nghề nghiệp của người được bảo hiểm cũng có thể ảnh hưởng đến quyền lợi đáo hạn. Các nghề nghiệp rủi ro cao hoặc tình trạng sức khỏe suy giảm có thể làm thay đổi giá trị hợp đồng hoặc quyền lợi bảo đảm.
3. Cách tính tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm
Tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm được tính dựa trên giá trị tích lũy của hợp đồng, bao gồm số tiền gốc đóng vào và lãi suất được cộng dồn qua thời gian. Công thức tính thông thường như sau:
- Tiền đáo hạn = [Số tiền bảo hiểm + Lãi tích lũy + Các khoản thưởng (nếu có)] – các khoản nợ (nếu có).
Trong đó, các khoản thưởng có thể bao gồm thưởng duy trì hợp đồng hoặc thưởng chia lãi (tùy thuộc vào quy định của từng công ty bảo hiểm). Để biết chính xác số tiền, bạn nên kiểm tra bảng minh họa quyền lợi được cung cấp khi ký hợp đồng hoặc liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm.
4. Những thủ tục cần lưu ý khi nhận quyền lợi đáo hạn bảo hiểm
Khi đến thời điểm đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, khách hàng cần thực hiện đúng quy trình để được chi trả quyền lợi một cách nhanh chóng. Dưới đây là những thủ tục quan trọng cần lưu ý:
4.1 Chuẩn bị giấy tờ cần thiết
Việc chuẩn bị đầy đủ giấy tờ sẽ giúp bạn tránh được các rủi ro không mong muốn trong quá trình nhận quyền lợi. Các giấy tờ cơ bản bao gồm:
- Hợp đồng bảo hiểm: Bản gốc hoặc bản sao có chứng thực.
- Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Đơn yêu cầu nhận quyền lợi đáo hạn: Do công ty bảo hiểm cung cấp.
- Tài liệu bổ sung khác: Theo yêu cầu cụ thể của từng công ty bảo hiểm.
4.2 Quy trình đáo hạn bảo hiểm
Quy trình đáo hạn thường diễn ra theo các bước sau:
- Kiểm tra thời điểm đáo hạn: Xem lại hợp đồng để xác định ngày đáo hạn chính xác.
- Nộp hồ sơ yêu cầu: Gửi đầy đủ các giấy tờ cần thiết đến chi nhánh hoặc văn phòng đại diện của công ty bảo hiểm.
- Xác minh thông tin: Công ty bảo hiểm sẽ kiểm tra tính chính xác của hồ sơ và thông tin.
- Nhận quyền lợi: Sau khi hồ sơ được duyệt, số tiền đáo hạn sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng hoặc nhận trực tiếp tại văn phòng công ty.
5. Cách thức thanh toán đáo hạn hợp đồng nhân thọ
Khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đến kỳ đáo hạn, khách hàng có thể chọn một trong ba cách thức thanh toán sau đây:
- Nhận tiền thông qua bưu điện gần nhất: Công ty bảo hiểm sẽ gửi tiền đáo hạn thông qua dịch vụ chuyển tiền của bưu điện. Phương thức này phù hợp với khách hàng ở khu vực không thuận tiện cho giao dịch ngân hàng hoặc văn phòng bảo hiểm. Khi nhận tiền, bạn cần mang theo giấy tờ tùy thân và thông báo từ bưu điện.
- Nhận tiền mặt trực tiếp tại văn phòng của đơn vị bảo hiểm: Đối với những khách hàng muốn nhận tiền ngay, việc đến trực tiếp văn phòng của công ty bảo hiểm là lựa chọn nhanh chóng và an toàn. Hãy đảm bảo mang đầy đủ giấy tờ cần thiết như CMND/CCCD và hợp đồng bảo hiểm để hoàn tất thủ tục.
- Nhận tiền qua tài khoản ngân hàng: Đây là cách thức phổ biến và tiện lợi nhất. Sau khi hoàn tất thủ tục đáo hạn, số tiền sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn. Phương thức này đảm bảo an toàn và tiết kiệm thời gian.
6. Những câu hỏi thường gặp
Dưới đây là những câu hỏi thường gặp khi bạn đáo hạn bảo hiểm nhân thọ:
6.1 Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn được không?
Có thể rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn, nhưng bạn cần cân nhắc kỹ. Việc rút tiền trước hạn thường làm mất đi một phần quyền lợi bảo hiểm do phải chịu các khoản phí và giá trị hoàn lại thường thấp hơn số tiền đã đóng. Điều này có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính dài hạn của bạn. Vì vậy, hãy tham khảo ý kiến từ chuyên viên tư vấn để đưa ra quyết định phù hợp.
6.2 Có phải hợp đồng nào cũng có quyền lợi đáo hạn?
Không phải hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào cũng có quyền lợi đáo hạn. Chỉ những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (BHNT) có yếu tố tiết kiệm và đầu tư mới được hưởng quyền lợi đáo hạn.
6.3 Cần lưu ý gì khi hoàn thiện thủ tục đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?
Khi hoàn thiện thủ tục đáo hạn, cần chú ý:
- Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết, bao gồm hợp đồng bảo hiểm, giấy tờ tùy thân, và đơn yêu cầu nhận quyền lợi.
- Xác minh thông tin cá nhân chính xác để tránh sai sót.
- Tham khảo kỹ về các phương thức nhận tiền (bưu điện, ngân hàng, hoặc tiền mặt).
- Liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm để được hỗ trợ và xử lý nhanh chóng.
Hiểu rõ quyền lợi đáo hạn là gì giúp bạn tối ưu hóa giá trị hợp đồng và đảm bảo quyền lợi sau khi kết thúc. Hãy chú ý đến các thủ tục cần thiết, chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và lưu ý các điều khoản quan trọng để tránh rủi ro không đáng có. Quyền lợi đáo hạn không chỉ mang lại khoản tài chính quan trọng mà còn giúp bạn lên kế hoạch tương lai hiệu quả hơn. Nếu bạn đang chuẩn bị đến thời điểm đáo hạn, hãy chuẩn bị thật kỹ lưỡng để không bỏ sót bất kỳ quyền lợi nào từ hợp đồng của mình nhé.
