Trong bối cảnh chi phí y tế ngày càng gia tăng, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe đã trở thành một giải pháp tài chính được nhiều người, đặc biệt là các bạn trẻ quan tâm để bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro không lường trước. Bài viết sau đây sẽ giúp bạn tìm hiểu chi tiết về loại hình bảo hiểm này và khám phá 7 điều cần biết để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất cho mình.
1. Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là gì?
Theo định nghĩa tại khoản 15 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe được hiểu là một loại hình bảo hiểm phi nhân thọ, thực hiện chi trả các chi phí y tế khi người được bảo hiểm gặp phải các vấn đề như thương tật, tai nạn, ốm đau, hoặc bệnh tật. Dựa trên thỏa thuận trong hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán các khoản phí chăm sóc sức khỏe, giúp người tham gia giảm bớt gánh nặng tài chính.
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là giải pháp bảo vệ tài chính và sức khỏe cho bản thân và gia đình trước rủi ro bệnh tật.
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe có những đặc điểm nổi bật sau:
– Không có giá trị hoàn lại: Đây là sản phẩm bảo vệ thuần túy, không tích lũy giá trị, do đó phí bảo hiểm thường thấp hơn so với bảo hiểm nhân thọ.
– Thời hạn ngắn: Hợp đồng thường có thời hạn 1 năm và cần được tái tục hàng năm để duy trì hiệu lực bảo vệ.
– Bồi thường theo chi phí thực tế: Công ty bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí y tế thực tế phát sinh trong quá trình điều trị, dựa trên hạn mức và quyền lợi đã quy định trong hợp đồng.
– Linh hoạt lựa chọn cơ sở y tế: Người tham gia có quyền lựa chọn khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế trong và ngoài nước (tùy theo phạm vi của gói bảo hiểm), bao gồm cả bệnh viện tư nhân và quốc tế.
– Thủ tục bồi thường thuận tiện: Nhiều sản phẩm cung cấp thẻ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe với dịch vụ bảo lãnh viện phí, giúp bạn không cần thanh toán trước các chi phí thuộc phạm vi bảo hiểm.
Trong bối cảnh chi phí y tế ngày càng gia tăng, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe đã trở thành một giải pháp tài chính được nhiều người, đặc biệt là các bạn trẻ quan tâm để bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro không lường…
2. Các gói bảo hiểm chăm sóc sức khỏe trên thị trường
Hiện nay, thị trường có đa dạng sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, đáp ứng nhu cầu bảo vệ của nhiều khách hàng, bao gồm: bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo,… Dưới đây là chi tiết từng loại hình giúp bạn nắm rõ hơn:
– Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: Tùy theo lựa chọn của khách hàng, loại hình này chi trả các chi phí khám chữa bệnh từ cơ bản đến nâng cao với nhiều quyền lợi đa dạng như điều trị nội trú, ngoại trú, thai sản, nha khoa, giúp bảo vệ một cách toàn diện.
– Bảo hiểm tai nạn: Sản phẩm này tập trung chi trả cho các rủi ro do tai nạn gây ra, bao gồm chi phí y tế điều trị, bồi thường cho các mức độ thương tật khác nhau, hoặc hỗ trợ tài chính trong trường hợp tử vong.
– Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: Đây là giải pháp tài chính quan trọng, hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ chi phí điều trị khi người tham gia không may được chẩn đoán mắc các bệnh hiểm nghèo như ung thư, đột quỵ, bệnh tim mạch,…
– Bảo hiểm trợ cấp viện phí: Loại bảo hiểm này cung cấp một khoản tiền cố định theo ngày nằm viện, giúp người bệnh bù đắp thu nhập bị gián đoạn và trang trải các chi phí phát sinh khác trong thời gian điều trị.
Tùy vào nhu cầu bảo vệ, bạn có thể lựa chọn các gói bảo hiểm chăm sóc sức khỏe phù hợp.
– Bảo hiểm y tế thương mại: Đây là sản phẩm do các công ty bảo hiểm phi nhân thọ cung cấp. Sản phẩm này mang đến sự linh hoạt trong việc lựa chọn cơ sở khám chữa bệnh, bao gồm cả các bệnh viện tư và quốc tế với dịch vụ cao cấp. Quyền lợi bảo hiểm thường rộng hơn, giúp khách hàng tiếp cận các phương pháp điều trị tiên tiến mà không phải lo lắng quá nhiều về chi phí.
– Bảo hiểm tai nạn con người: Khác với bảo hiểm tai nạn thông thường, sản phẩm này có phạm vi bảo vệ rộng hơn, không chỉ giới hạn ở tai nạn giao thông mà còn bao gồm các tai nạn trong sinh hoạt, lao động. Quyền lợi chi trả tập trung vào các trường hợp thương tật thân thể hoặc tử vong do tai nạn, giúp gia đình người tham gia ổn định cuộc sống khi rủi ro xảy ra. Đây là một lớp bảo vệ cần thiết cho những người thường xuyên di chuyển hoặc làm việc trong môi trường có rủi ro cao.
3. Các quyền lợi của bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
Khi sở hữu một gói bảo hiểm sức khỏe toàn diện, bạn sẽ nhận được nhiều quyền lợi thiết thực như hỗ trợ chi phí điều trị nội trú, ngoại trú, chăm sóc răng miệng,… Chi tiết từng quyền lợi như sau:
– Điều trị nội trú: Đây là quyền lợi cốt lõi, chi trả cho các chi phí khi bạn phải nhập viện điều trị qua đêm. Các khoản phí được thanh toán bao gồm tiền phòng, tiền giường, chi phí phẫu thuật, và các chi phí y tế liên quan khác.
– Điều trị ngoại trú: Người tham gia được hỗ trợ chi trả cho các chi phí khám bệnh, xét nghiệm, chẩn đoán hình ảnh và tiền thuốc theo kê đơn mà không cần nhập viện. Đây là quyền lợi rất hữu ích cho các bệnh thông thường, giúp bạn chăm sóc sức khỏe kịp thời.
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe hỗ trợ bạn chi trả chi phí điều trị nội trú và ngoại trú.
– Chăm sóc răng miệng: Quyền lợi nha khoa sẽ hỗ trợ chi phí cho việc khám răng định kỳ, cạo vôi, trám răng, hoặc nhổ răng. Một số gói bảo hiểm cao cấp còn chi trả cho các điều trị phức tạp hơn như chữa tủy hay phục hình răng.
– Chăm sóc thai sản: Quyền lợi này là sự chuẩn bị tài chính vững chắc cho các gia đình trẻ, chi trả cho các chi phí khám thai định kỳ và sinh nở. Nhờ đó giúp các mẹ bầu an tâm tận hưởng một thai kỳ khỏe mạnh và trọn vẹn.
– Các chi phí khác: Ngoài các quyền lợi chính, nhiều sản phẩm chăm sóc sức khỏe còn bao gồm các chi phí khác như vật lý trị liệu, điều trị ung thư, cấy ghép nội tạng,… Các quyền lợi mở rộng này mang lại sự bảo vệ tối ưu trước những rủi ro sức khỏe nghiêm trọng.
– Quyền lợi tai nạn: Quyền lợi này cung cấp một khoản hỗ trợ tài chính để điều trị các thương tật do tai nạn. Trong trường hợp nghiêm trọng hơn, bảo hiểm sẽ chi trả theo tỷ lệ thương tật hoặc bồi thường cho trường hợp tử vong.
Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm giúp người tham gia bảo hiểm hiểu hơn về quyền lợi của mình. Do đó, trước khi tham gia bảo hiểm, bạn không nên bỏ qua tài liệu này. 1. Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm là gì? Bạn băn khoăn không…
4. Có nên tham gia bảo hiểm chăm sóc sức khỏe khi đã có bảo hiểm y tế?
Câu trả lời là có. Bởi vì bảo hiểm sức khỏe mang đến sự linh hoạt hơn, có thể giúp bạn tiếp cận các dịch vụ y tế chất lượng cao, bao gồm trong nước và ngoài nước (nếu có quyền lợi điều trị tại nước ngoài). Đồng thời, bảo hiểm sức khỏe cũng không phân biệt đúng tuyến và trái tuyến, giúp bạn thăm khám thuận tiện hơn.
Tham gia thêm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe giúp bạn được bảo vệ tốt hơn trước các rủi ro về sức khỏe.
Tham gia bảo hiểm được xem là giải pháp bảo vệ an toàn tài chính trước các rủi ro không lường trước trong cuộc sống. Trong đó, nhiều bạn băn khoăn không biết nên mua tham gia bảo hiểm y tế hay bảo hiểm sức khỏe thì tốt hơn. Bài…
5. Chi phí mua bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là bao nhiêu?
Thực tế, không có mức cố định cho chi phí tham gia loại hình bảo hiểm này. Vì khách hàng có xu hướng lựa chọn sản phẩm chăm sóc sức khỏe toàn diện theo khả năng tài chính cũng như nhu cầu về quyền lợi tương ứng. Dù vậy, chi phí phụ thuộc vào các yếu tố cơ bản như:
– Độ tuổi của người tham gia: Mức phí bảo hiểm tốt nhất thường dành cho độ tuổi 18 đến 25 hoặc 30, vì đây là độ tuổi có sức khỏe ổn định. Độ tuổi càng nhỏ hoặc càng lớn hơn thì mức phí bảo hiểm sẽ càng cao.
– Phạm vi và quyền lợi bảo hiểm: Quyền lợi càng được gia tăng, hạn mức thanh toán càng được mở rộng thì chi phí càng cao. Một gói bảo hiểm sức khỏe toàn diện với đầy đủ quyền lợi nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai sản sẽ có mức phí cao hơn gói cơ bản.
– Ưu đãi từ công ty bảo hiểm: Thông thường, các công ty bảo hiểm đưa ra ưu đãi giảm giá khi có nhiều người trong gia đình tham gia cùng lúc hoặc khi mua theo nhóm.
– Phạm vi lãnh thổ áp dụng: Phạm vi dịch vụ bảo hiểm càng rộng (ví dụ như toàn cầu) thì mức phí càng cao so với các gói chỉ bảo vệ trong nước.
6. Nên chọn bảo hiểm bảo vệ sức khỏe nào tốt?
Việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tốt nhất phụ thuộc vào nhu cầu cá nhân, tình hình tài chính và mong muốn về phạm vi bảo vệ của bạn. Hiện nay, có nhiều sản phẩm uy tín trên thị trường như sản phẩm bảo hiểm PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA, PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE.. Dưới đây là chi tiết từng giải pháp giúp bạn dễ dàng so sánh và lựa chọn phù hợp với mong muốn của bản thân.
6.1 Sản phẩm bảo hiểm bán cùng Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE
Các sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe Prudential hiện là lựa chọn đáng tin cậy của nhiều gia đình, nhờ quyền lợi bảo vệ toàn diện, mức phí hợp lý và quy trình hỗ trợ, bồi thường minh bạch. Tiêu biểu là sản phẩm bảo hiểm bán cùng Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE – giải pháp bảo vệ ưu việt với 4 kế hoạch khác nhau gồm Cơ bản, Nâng cao, Toàn Diện và Hoàn Hảo. Sản phẩm còn cung cấp đa dạng quyền lợi điều trị nội trú, điều trị ngoại trú, chăm sóc nha khoa và thai sản với số tiền bảo hiểm lên đến 1 tỷ đồng/năm – giúp bạn an tâm trước các rủi ro về sức khỏe và chi phí y tế.
Đặc biệt, chương trình Chăm sóc Hoàn hảo của sản phẩm cung cấp dịch vụ bảo lãnh viện phí rộng khắp tại Việt Nam và Đông Nam Á. Nhờ đó, bạn có thể lựa chọn những cơ sở y tế chất lượng để được chăm sóc sức khỏe tốt nhất, giảm bớt gánh nặng về tài chính.
Tin chọn PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE, bạn sẽ an tâm hơn với hành trình chăm sóc sức khỏe tối ưu trong tương lai.
Sản phẩm bảo hiểm bán cùng PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE có thể đính kèm trên nhiều hợp đồng bảo hiểm chính, nổi bật như PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA. Khi kết hợp cùng PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA, bạn được bảo vệ trước các rủi ro bất ngờ với Quyền lợi Sản Phẩm Bảo Hiểm Chính lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm + Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng (*). Không những vậy, bạn còn có cơ hội tích lũy tài sản bền vững với các khoản thưởng hấp dẫn như: Quyền lợi đáo hạn hợp đồng, Quyền lợi Thưởng Tri Ân Khách Hàng và Quyền lợi Thưởng Duy Trì Hợp Đồng. Đồng thời, sản phẩm cho phép người tham gia linh hoạt chuyển đổi giữa kế hoạch bảo hiểm cơ bản và nâng cao đáp ứng nhu cầu ở từng giai đoạn cuộc đời.
(*) Áp dụng với lựa chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao khi Người được bảo hiểm chính (NĐBH chính) Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV)
PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA mang đến cho bạn giải pháp bảo vệ đa tầng với chi phí hợp lý.
6.2 Sản phẩm bảo hiểm nghiệp vụ sức khỏe PRU-NĂNG ĐỘNG
PRU-NĂNG ĐỘNG là sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe được thiết kế dành riêng cho thế hệ trẻ năng động, với mức phí hấp dẫn (chỉ 2k/tháng) và quyền lợi bảo vệ thiết thực. Sản phẩm này tập trung bảo vệ người tham gia trước các rủi ro thường gặp như tai nạn, bệnh lý nghiêm trọng, bệnh nhiệt đới và ngộ độc thực phẩm. Với thủ tục tham gia đơn giản, nhanh chóng và không cần khám sức khỏe, PRU-NĂNG ĐỘNG là lựa chọn lý tưởng để bạn bắt đầu hành trình bảo vệ bản thân ngay hôm nay.
Với PRU-NĂNG ĐỘNG, bạn được tùy chọn quyền lợi và chi phí theo nhu cầu và khả năng tài chính.
6.3 Sản phẩm bảo hiểm nghiệp vụ sức khỏe PRU-NHIỆT ĐỚI
Với môi trường khí hậu nhiệt đới của Việt Nam, PRU-NHIỆT ĐỚI là giải pháp bảo vệ chuyên biệt trước 3 bệnh truyền nhiễm phổ biến: sốt xuất huyết, sởi và sốt rét. Sản phẩm cung cấp quyền lợi trợ cấp nằm viện, giúp người tham gia bù đắp phần thu nhập bị gián đoạn trong thời gian điều trị, từ đó giảm bớt áp lực tài chính cho gia đình. Đặc biệt, sản phẩm còn có mức phí hấp dẫn chỉ từ 80.000 đồng/năm giúp bạn sở hữu “lá chắn” bảo vệ lên đến 15 triệu đồng. Đây là lựa chọn thông minh để bảo vệ sức khỏe cho cả gia đình, đặc biệt là các em nhỏ, trước những dịch bệnh theo mùa.
Với PRU- NHIỆT ĐỚI, bạn không cần khám sức khỏe, chỉ cần 3 phút là có ngay hợp đồng để bảo vệ bản thân và gia đình.
6.4 Sản phẩm bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt An Gia
Bảo Việt An Gia là một trong những sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe phổ biến trên thị trường, được cung cấp bởi Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt. Sản phẩm này mang đến nhiều chương trình bảo hiểm linh hoạt, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng từ trẻ em đến người lớn tuổi. Quyền lợi chính bao gồm chi trả chi phí điều trị nội trú do ốm đau, bệnh tật, tai nạn và có thể mở rộng thêm các quyền lợi ngoại trú, nha khoa, thai sản.
6.5 Sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của Bảo hiểm PVI
Bảo hiểm PVI Care là chương trình bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện được thiết kế bởi Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam. Sản phẩm này nổi bật với hệ thống bảo lãnh viện phí rộng khắp tại các bệnh viện chất lượng cao trên cả nước. PVI Care cung cấp các gói bảo hiểm đa dạng với các quyền lợi hấp dẫn như hỗ trợ chi trả điều trị nội trụ, ngoại trú, chăm sóc thai sản, nha khoa,… Ngoài ra, thủ tục bồi thường được xử lý nhanh chóng và minh bạch giúp khách hàng an tâm sử dụng quyền lợi khi cần.
7. Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm sức khỏe
Dưới đây là lời giải đáp cho một số câu hỏi thường gặp nhất để giúp bạn hiểu rõ hơn về sản phẩm này.
7.1 Gói bảo hiểm sức khỏe 1 năm bao nhiêu tiền?
Chi phí có thể dao động từ vài triệu đến hàng chục, thậm chí hàng trăm triệu đồng. Mức phí này phụ thuộc chủ yếu vào các yếu tố như độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe của người tham gia, phạm vi quyền lợi bảo vệ và uy tín của công ty bảo hiểm. Để có mức phí tốt nhất, bạn nên tham gia khi còn trẻ và khỏe mạnh.
7.2 Lưu ý khi lựa chọn bảo hiểm chăm sóc sức khỏe?
Theo kinh nghiệm mua bảo hiểm sức khỏe, bạn cần xem xét kỹ lưỡng một số yếu tố quan trọng trước khi đưa ra quyết định. Bạn nên xác định rõ nhu cầu bảo vệ của bản thân, lựa chọn quyền lợi và hạn mức chi trả phù hợp. Đồng thời tìm hiểu kỹ về mạng lưới bệnh viện bảo lãnh, thời gian chờ và các điều khoản loại trừ. Việc đọc kỹ hợp đồng và tham khảo tư vấn từ chuyên gia sẽ giúp bạn chọn được sản phẩm ưng ý nhất.
Để bảo vệ quyền lợi tốt nhất khi tham gia bảo hiểm, tư vấn viên luôn khuyến khích quý khách nên đọc kỹ các điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm. Vậy có những điều khoản loại trừ nào cần chú ý? Mời bạn cùng tìm hiểu trong bài…
7.3 Mua bảo hiểm chăm sóc sức khỏe ở đâu?
Bạn có thể mua sản phẩm thông qua nhiều kênh khác nhau như đến trực tiếp văn phòng của công ty bảo hiểm, liên hệ qua đội ngũ đại lý chuyên nghiệp, hoặc qua các đối tác phân phối được ủy quyền như ngân hàng. Đặc biệt, với sự phát triển của công nghệ, nhiều công ty như Prudential cho phép khách hàng mua trực tuyến qua website hoặc ứng dụng di động. Điều này mang lại sự thuận tiện, nhanh chóng và giúp bạn dễ dàng so sánh các sản phẩm.
7.4 Nếu đang bị bệnh, có được tham gia bảo hiểm sức khỏe không?
Việc có được tham gia bảo hiểm chăm sóc sức khỏe hay không khi đang có bệnh nền phụ thuộc vào quy định của từng công ty và từng sản phẩm cụ thể. Công ty bảo hiểm sẽ xem xét loại bệnh, mức độ và tình trạng bệnh hiện tại của bạn để đưa ra quyết định. Trong một số trường hợp, bạn có thể được chấp nhận bảo hiểm nhưng sẽ áp dụng điều khoản loại trừ đối với bệnh có sẵn hoặc tăng phí bảo hiểm.
Nếu đang bị bệnh, bạn nên tham khảo tư vấn từ chuyên viên bảo hiểm để được đánh giá cụ thể tình trạng sức khỏe và hướng dẫn chọn sản phẩm phù hợp, vì mỗi công ty có quy định thẩm định khác nhau.
7.5 Tham gia bảo hiểm sức khỏe nhân thọ có phải khám sức khỏe không?
Yêu cầu khám sức khỏe khi tham gia bảo hiểm tùy thuộc vào quy định của mỗi sản phẩm và thông tin kê khai của khách hàng. Nhiều sản phẩm bảo hiểm sức khỏe bán cùng hoặc các sản phẩm như PRU-NĂNG ĐỘNG và PRU-NHIỆT ĐỚI của Prudential thường không yêu cầu khám sức khỏe, giúp thủ tục tham gia trở nên nhanh chóng và dễ dàng hơn. Tuy nhiên, với các sản phẩm có số tiền bảo hiểm lớn hoặc khách hàng có tiền sử bệnh lý, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu khám sức khỏe để thẩm định rủi ro chính xác.
Tóm lại, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là một giải pháp dự phòng tài chính không thể thiếu để bảo vệ bạn và gia đình trước những rủi ro y tế bất ngờ. Việc hiểu rõ về các loại hình, quyền lợi và chi phí sẽ giúp bạn sở hữu cho mình giải pháp phù hợp để xây dựng một tương lai an toàn và khỏe mạnh ngay từ hôm nay.
