Hiện trên thực tế, hầu như ai cũng sở hữu ít nhất một loại hình bảo hiểm cho bản thân hoặc gia đình. Có bao giờ bạn thắc mắc rằng các loại hình bảo hiểm ở Việt Nam gồm những gì và phân loại như thế nào chưa? Nếu có, hãy tham khảo tiếp bài viết dưới đây nhé!
1. Các loại hình bảo hiểm cơ bản ở Việt Nam hiện nay
Có rất nhiều loại bảo hiểm được phân loại dựa theo phương diện đối tượng được bảo hiểm, tính chất hoạt động hoặc phương thức tham gia. Nhưng nhìn chung có 4 nhóm chính là: bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm do Nhà nước thực hiện.
Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm được thiết kế với các quyền lợi và điều khoản chủ yếu nhằm bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể và tính mạng. Ngoài ra, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ còn là giải pháp tiết kiệm và đầu tư an toàn.
Các loại bảo hiểm nhân thọ bao gồm:
Bảo hiểm sinh kỳ
Đây là loại hình bảo hiểm nhân thọ cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định (theo thỏa thuận trong hợp đồng) thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
Bảo hiểm sinh kỳ là một trong những loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến tại Việt Nam. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ đặc điểm và ý nghĩa của sản phẩm này. Nếu bạn đang thắc mắc có nên tham gia bảo hiểm sinh kỳ, hãy…
Bảo hiểm tử kỳ
Ngược lại với bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ là loại hình bảo hiểm nhân thọ cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong trong thời gian đã được quy định cụ thể trong hợp đồng, khi đó công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
Bảo hiểm trọn đời
Loại hình bảo hiểm này (còn được gọi là bảo hiểm trường sinh) dành cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó. Như vậy sản phẩm bảo hiểm trọn đời không bị giới hạn ngày hết hạn hợp đồng, được thiết kế với mục đích chính là bảo đảm thu nhập cho người thụ hưởng (có thể là người thân trong gia đình) khi người được bảo hiểm tử vong.
Bảo hiểm hỗn hợp
Loại hình bảo hiểm kết hợp linh hoạt giữa bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ và bảo hiểm nhân thọ tử kỳ. Theo đó, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả Quyền lợi đáo hạn hợp đồng cho người tham gia tại thời điểm kết thúc thời hạn bảo hiểm. Hoặc công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm gặp rủi ro dẫn đến tử vong, thương tật.
Trong các loại hình bảo hiểm ở Việt Nam, bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp chiếm chủ yếu.
> Xem chi tiết về bảo hiểm hỗn hợp: TẠI ĐÂY.
Bảo hiểm trả tiền định kỳ
Đây là loại hình bảo hiểm nhân thọ dành cho trường hợp nếu người được bảo hiểm sống đến thời hạn nhất định, thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền theo các kỳ hạn thỏa thuận (hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm), cho đến khi người được bảo hiểm tử vong thì bảo hiểm chấm dứt.
Bảo hiểm liên kết đầu tư
Loại hình đặc biệt này của bảo hiểm nhân thọ được nhiều người ưa chuộng trong thời gian gần đây. Theo đó, cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách riêng hai phần: một phần để bảo vệ trước các rủi ro, một phần để đầu tư sinh lời. Mức phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm được người tham gia linh hoạt lựa chọn.
Riêng về giá trị các quỹ đầu tư phụ thuộc vào giá trị các đơn vị đầu tư trong quỹ liên kết. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư có tính minh bạch cao, đồng thời người tham gia có thể kiểm soát yếu tố rủi ro đầu tư dễ dàng.
Bảo hiểm hưu trí
Đây là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ phổ biến, dành cho trường hợp người được bảo hiểm khi bắt đầu tuổi nghỉ hưu thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Số tiền này được chi trả định kỳ đến khi người được bảo hiểm tử vong hoặc tối thiểu 15 năm. Bảo hiểm hưu trí có ý nghĩa là cung cấp thu nhập bổ sung cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động, được xem như điểm tựa tài chính vững vàng cho tuổi hưu an nhàn, độc lập.
Bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm tự nguyện hướng tới sức khỏe, tài sản của con người và các nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ cam kết chi trả, bồi thường theo đúng thỏa thuận hai bên đã ký kết.
Phân loại bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm chủ yếu:
Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại
Đối tượng được bảo hiểm là tiền, giấy tờ có trị giá và các quyền tài sản.
Bảo hiểm hàng hóa
Đối tượng được bảo hiểm là hàng hóa vận chuyển bằng đường bộ, đường biển, đường thủy nội địa, đường sắt và đường hàng không… Trong quá trình vận chuyển, nếu hàng hóa bị tổn thất, hư hỏng do rủi ro (những rủi ro này được quy định trong hợp đồng bảo hiểm), công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm.
Bảo hiểm hàng không
Sản phẩm bảo hiểm dành riêng cho hoạt động của máy bay và những rủi ro liên quan đến quá trình vận chuyển con người và hàng hóa bằng đường hàng không. Hiện nay, loại hình này có các sản phẩm cụ thể như: Bảo hiểm thân máy bay, phụ tùng máy bay; Bảo hiểm mất khả năng sử dụng máy bay; Bảo hiểm tai nạn con người và chi phí y tế cho nhân viên tổ bay, nhân viên kỹ thuật…
Bảo hiểm xe cơ giới
Sản phẩm bảo hiểm dành cho xe ô tô, xe tải, xe máy và các phương tiện giao thông đường bộ khác. Đây là một trong các loại hình bảo hiểm phổ biến ở Việt Nam, được xem là giải pháp bảo vệ tài chính khỏi các thiệt hại về thể chất hoặc thương tật do tai nạn giao thông gây ra và các trách nhiệm pháp lý có thể phát sinh từ đó.
Hiện có bốn loại hình bảo hiểm xe cơ giới: Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với bên thứ ba, Bảo hiểm tài sản của bên thứ ba, Bảo hiểm toàn diện, Bảo hiểm cháy nổ và mất cắp.
Nhìn chung, các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ trên thường được đóng phí một lần sau khi ký hợp đồng và chỉ được bồi thường tổn thất do các rủi ro gây ra trong giới hạn hợp đồng.
Bảo hiểm sức khỏe
Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm tự nguyện, nhằm hỗ trợ các chi phí y tế liên quan điều trị, chăm sóc và phục hồi sức khỏe khi người được bảo hiểm bị đau ốm, thương tật, tai nạn. Thời hạn của các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe khoảng 01 năm. Sau khi hết 01 năm, người tham gia có thể tiếp tục đóng phí để gia hạn hợp đồng.
Phân loại bảo hiểm sức khỏe bao gồm:
Bảo hiểm tai nạn con người
Đây là sản phẩm bảo hiểm bảo vệ trước rủi ro tai nạn dẫn đến thương tật hoặc tử vong, có hai loại hình: bắt buộc (đối với bảo hiểm tai nạn lao động liên quan đến bảo hiểm xã hội) và tự nguyện (đối với bảo hiểm tai nạn của công ty bảo hiểm phi nhân thọ).
Bảo hiểm y tế thương mại
Đây là sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ, có quyền lợi đặc trưng là hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh khi ốm đau, bệnh tật, tai nạn… cho người được bảo hiểm. Mức phí đóng bảo hiểm tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của người tham gia. Mức hưởng bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng và tỷ lệ thuận với mức phí đóng.
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
Đây thường là sản phẩm bảo hiểm bổ trợ do các công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp, nhằm mang đến giải pháp chủ yếu là bảo vệ và hỗ trợ chi phí y tế (liên quan điều trị nội trú, nằm viện, phẫu thuật, tai nạn…).
Đặc trưng của sản phẩm này là quyền lợi bảo hiểm đa dạng, trên thực tế chi trả cao hơn rất nhiều so với hạn mức được quy định trong hợp đồng. Một số sản phẩm được thiết kế với nhiều chương trình chăm sóc sức khỏe như: Nâng cao, Toàn diện, Hoàn hảo… đáp ứng nhu cầu đa dạng của đại đa số khách hàng.
Để chủ động dự phòng cho sức khỏe, nhiều người chọn tham gia bảo hiểm bổ trợ sức khỏe của công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín.
Bảo hiểm do Nhà nước thực hiện
Dưới đây là các loại hình bảo hiểm do Nhà nước tổ chức thực hiện:
Bảo hiểm y tế
Đây là hình thức bảo hiểm bắt buộc thuộc lĩnh vực chăm sóc sức khỏe cộng đồng, không vì mục đích lợi nhuận. Nếu không may xảy ra tai nạn hay ốm đau, người mua bảo hiểm y tế được chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí khám, chữa bệnh.
Mức đóng bảo hiểm y tế được xác định theo tỷ lệ phần trăm của tiền lương tháng hoặc lương cơ sở. Đối với đối tượng là những người có công với cách mạng, hộ gia đình cận nghèo, học sinh sinh viên…, Nhà nước có chính sách hỗ trợ tiền đóng bảo hiểm y tế.
Bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ đều là các giải pháp tài chính giúp bảo vệ người tham gia trước rủi ro liên quan đến sức khỏe và tính mạng. Tuy nhiên hai loại hình bảo hiểm này vẫn có những đặc thù riêng, khác nhau ở…
Bảo hiểm xã hội
Đây là hình thức bảo hiểm nhằm thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập vì các lý do như: thai sản, ốm đau, mắc bệnh nghề nghiệp, tai nạn do lao động, hưu trí…
Bảo hiểm xã hội có 2 hình thức tham gia: bắt buộc (đối với bảo hiểm xã hội do Nhà nước tổ chức mà người lao động và người sử dụng lao động phải tham gia), tự nguyện (đối với bảo hiểm xã hội do Nhà nước tổ chức, người tham gia được lựa chọn mức đóng phù hợp, Nhà nước có chính sách hỗ trợ tiền đóng bảo hiểm xã hội để người tham gia hưởng chế độ hưu trí và tử tuất).
Bảo hiểm tiền gửi
Đây là loại hình bảo hiểm dành cho trường hợp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị phá sản thì Nhà nước sẽ thực hiện hoàn trả tiền gửi cho người được bảo hiểm theo quy định của Luật bảo hiểm tiền gửi.
Sự có mặt của các sản phẩm bảo hiểm ngày nay giúp người tham gia an tâm vui sống mỗi ngày.
2. Nên tham gia loại hình bảo hiểm nào?
Bạn cần xác định nhu cầu và tình hình tài chính hiện tại để lựa chọn tham gia gói bảo hiểm phù hợp. Bên cạnh các loại hình bảo hiểm bắt buộc (như bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội), gần đây xu hướng chọn mua bảo hiểm nhân thọ tăng cao bởi những quyền lợi bảo hiểm vượt trội và phạm vi bảo vệ rộng.
Xem thêm:
Nhiều người cho rằng, sở hữu ít nhất một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể tạo nên điểm tựa tài chính vững chắc, một cam kết bền vững cho tương lai hạnh phúc.
