Trong cuộc sống hiện đại, bệnh hiểm nghèo ngày càng có xu hướng trẻ hóa và khó lường. Khi chi phí điều trị tăng cao, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo trở thành “tấm lá chắn” tài chính giúp người bệnh vững vàng vượt qua biến cố. Hãy cùng tìm hiểu sản phẩm bảo hiểm này là gì, có nên mua hay không và đâu là lựa chọn đáng tin cậy nhất hiện nay?
1. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì?
Bảo hiểm bệnh nan y, bệnh hiểm nghèo là một dạng bảo hiểm sức khỏe đặc biệt, giúp người tham gia được hỗ trợ tài chính khi không may mắc phải các bệnh nghiêm trọng được quy định trong hợp đồng. Khi đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền nhất định để người bệnh có thể trang trải chi phí điều trị và phục hồi.
Tùy theo chính sách của từng doanh nghiệp bảo hiểm, danh mục bệnh hiểm nghèo được chi trả thường căn cứ theo Phụ lục I Thông tư 01/2025/TT-BYT do Bộ Y tế ban hành, bao gồm các bệnh như ung thư, suy tim, viêm màng não do lao, bệnh Crohn, đái tháo đường, suy tim, bệnh xơ cứng rải rác hoặc cột bên teo cơ,…
Danh sách bệnh hiểm nghèo của mỗi gói thường phụ thuộc vào nhu cầu và độ tuổi của người tham gia.
Bệnh hiểm nghèo là nỗi lo của nhiều gia đình, bởi nó không chỉ ảnh hưởng nghiêm trọng đến sức khỏe mà còn gây áp lực lớn về tài chính. Vậy bệnh hiểm nghèo là bệnh gì và bảo hiểm có hỗ trợ những trường hợp này hay không? Cùng…
2 Phân loại các gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo hiện nay
Sau khi đã hiểu rõ bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì, chắc hẳn bạn sẽ thắc mắc sản phẩm này gồm bao nhiêu loại. Dưới đây là các nhóm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo phổ biến mà bạn có thể tham khảo để lựa chọn gói phù hợp với nhu cầu bảo vệ của mình:
– Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu:
Đối với bảo hiểm bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu, người tham gia sẽ được hỗ trợ chi phí điều trị bệnh hiểm nghèo ngay từ giai đoạn đầu. Bên cạnh đó trong suốt thời hạn hợp đồng, khách hàng cũng sẽ được chi trả nhiều quyền lợi khác tùy theo hợp đồng.
– Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối:
Bảo hiểm bệnh tật hiểm nghèo giai đoạn cuối là gói bảo hiểm chi trả quyền lợi khi người tham gia được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo ở giai đoạn cuối, không còn khả năng điều trị phục hồi. Khoản chi trả giúp người bệnh trang trải chi phí y tế, chăm sóc và hỗ trợ tài chính cho gia đình trong thời gian khó khăn.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối giúp người tham gia an tâm với quyền lợi chi trả khi bệnh tiến triển nặng.
– Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cho trẻ em:
Với bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng của trẻ em, các quyền lợi vẫn được đảm bảo. Nhờ đó giúp bảo vệ tài chính cho gia đình để việc điều trị bệnh cho bé được diễn ra suôn sẻ. Chẳng hạn như, sản phẩm Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo dành cho trẻ em của Prudential hỗ trợ cho những gia đình có con nhỏ từ 30 ngày tuổi đến 15 tuổi. Prudential giúp gia đình có nền tảng tài chính vững chắc hơn cũng như giúp cha mẹ giảm tải nỗi căng thẳng để đảm bảo quá trình điều trị thuận lợi hơn. Truy cập ngay TẠI ĐÂY để tìm hiểu rõ hơn.
– Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo kết hợp:
Là sản phẩm tích hợp quyền lợi của cả bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu và giai đoạn cuối. Người tham gia sẽ được chi trả ngay khi phát hiện bệnh ở giai đoạn sớm để kịp thời điều trị, đồng thời vẫn được nhận quyền lợi bổ sung nếu bệnh tiến triển nặng hơn. Đây là lựa chọn giúp mở rộng phạm vi bảo vệ và đảm bảo an tâm tài chính toàn diện.
– Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cao cấp toàn diện:
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cao cấp toàn diện là sản phẩm nâng cao với danh sách các bệnh lý được mở rộng nhiều hơn. Lúc này, khách hàng vẫn sẽ được chi trả một số tiền theo bảo hiểm ngay khi bệnh mới ở giai đoạn đầu. Ngoài ra, một số gói sản phẩm bệnh hiểm nghèo cao cấp toàn diện còn tiếp tục hỗ trợ người tham gia nếu như bệnh tái phát trong thời gian chưa chấm dứt hợp đồng bảo hiểm.
– Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo trọn đời:
Đây là sản phẩm bảo hiểm phù hợp với những người lớn tuổi. Theo đó, các sản phẩm này thường được chi trả số tiền bảo hiểm nếu trước 75 tuổi, người tham gia được chẩn đoán mắc một trong các bệnh hiểm nghèo được đề cập trong hợp đồng. Còn sau 75 tuổi, người tham gia vẫn sẽ được chi trả nếu tàn tật toàn bộ và vĩnh viễn hoặc mất khả năng sống độc lập.
Tham gia bảo hiểm bệnh hiểm nghèo còn giúp bạn ít bị áp lực về việc điều trị hơn khi lớn tuổi.
Tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người già là một giải pháp tối ưu dự phòng tài chính trước rủi ro bệnh tật, giúp người lớn tuổi an tâm tận hưởng cuộc sống. Dù vậy, khác với đối tượng trẻ tuổi, người già cần lưu ý nhiều hơn khi…
3. Có nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo không?
Câu trả lời là có. Bởi vì khi tham gia bạn sẽ nhận được những quyền lợi như giúp giảm bớt gánh nặng chi phí khi chẳng may mắc bệnh, an tâm tập trung điều trị và bảo vệ tài chính cho cả gia đình. Bên cạnh đó, một số sản phẩm còn tích hợp tính năng tiết kiệm, giúp bạn chủ động xây dựng quỹ dự phòng cho tương lai.
3.1 Giảm nỗi lo chi phí, an tâm điều trị
Khi không may mắc bệnh hiểm nghèo, chi phí điều trị và phục hồi thường rất lớn, có thể ảnh hưởng đến tài chính cá nhân và gia đình. Với quyền lợi bệnh hiểm nghèo, người tham gia sẽ được chi trả một khoản tiền hỗ trợ kịp thời để yên tâm tập trung điều trị mà không quá lo lắng về gánh nặng kinh tế.
3.2 Bảo vệ tài chính gia đình
Việc mua bảo hiểm bệnh tật hiểm nghèo giúp đảm bảo nguồn tài chính ổn định cho gia đình trong trường hợp người trụ cột gặp rủi ro sức khỏe. Khoản chi trả từ bảo hiểm giúp duy trì sinh hoạt, chi tiêu thiết yếu và tránh việc phải vay mượn hoặc bán tài sản để chi trả viện phí.
Trong cuộc sống hiện đại, bệnh hiểm nghèo ngày càng có xu hướng trẻ hóa và khó lường. Khi chi phí điều trị tăng cao, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo trở thành “tấm lá chắn” tài chính giúp người bệnh vững vàng vượt qua biến cố. Hãy cùng tìm hiểu…
3.3 Tăng khả năng bảo vệ toàn diện
Các gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo thường được thiết kế kết hợp với các gói bảo hiểm sức khỏe hoặc nhân thọ, giúp người tham gia được bảo vệ trước nhiều rủi ro khác nhau. Nhờ đó, bạn không chỉ được hỗ trợ khi mắc bệnh hiểm nghèo mà còn được bảo vệ trước các tình huống không mong muốn trong cuộc sống.
3.4 Xây dựng quỹ tiết kiệm trong tương lai
Nếu trong suốt thời gian hợp đồng không phát sinh rủi ro, khi đến thời điểm đáo hạn, người tham gia sẽ nhận được toàn bộ quyền lợi tích lũy với giá trị cao. Ngoài ra, người tham gia còn có thể nhận thêm các khoản thưởng hấp dẫn như thưởng gia tăng giá trị tài khoản và thưởng gia tăng giá trị đầu tư, giúp tối ưu lợi ích tài chính lâu dài.
Có một quỹ tài chính vững chắc từ bảo hiểm toàn diện bệnh hiểm nghèo là cách giúp bạn an tâm vui sống, giữ vững tinh thần vượt qua khó khăn.
4. Gợi ý 6 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bệnh hiểm nghèo
Nếu bạn đang tìm một gói sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có thể cân nhắc đến các gói như Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp PRU-CUỘC SỐNG BÌNH AN hoặc Sản phẩm bảo hiểm nghiệp vụ sức khỏe PRU-VUI SỐNG của Prudential, Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo của Generali, Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo của Bảo hiểm PVI,…
4.1 Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp PRU-CUỘC SỐNG BÌNH AN
Khi mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu như Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp PRU-CUỘC SỐNG BÌNH AN sẽ giúp bạn an tâm điều trị và có động lực vui sống trước rủi ro 72 bệnh hiểm nghèo.
Đặc biệt, sản phẩm còn mang đến quyền lợi miễn đóng phí trong tương lai sau khi chi trả quyền lợi bệnh ung thư hoặc bệnh hiểm nghèo giai đoạn sau lần đầu tiên, giúp hợp đồng được duy trì bền vững. Đồng thời, PRU-CUỘC SỐNG BÌNH AN còn giúp bạn tích lũy tài chính hiệu quả, sẵn sàng tận hưởng cuộc sống an nhàn khi về hưu.
PRU-CUỘC SỐNG BÌNH AN mang đến giải pháp hỗ trợ tài chính toàn diện, giúp bạn an tâm điều trị và giữ vững tinh thần lạc quan trước rủi ro của 72 bệnh hiểm nghèo.
4.2 Sản phẩm bảo hiểm nghiệp vụ sức khỏe PRU-VUI SỐNG
Sản phẩm bảo hiểm nghiệp vụ sức khỏe PRU-VUI SỐNG của công ty Prudential mang đến lá chắn bảo vệ toàn diện trước 3 bệnh hiểm nghèo phổ biến: ung thư, đột quỵ và nhồi máu cơ tim, với chi phí chỉ từ 400 đồng/ngày. Ngoài việc hỗ trợ tài chính kịp thời khi gặp rủi ro về sức khỏe, sản phẩm này còn bảo vệ bạn trước tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn do tai nạn, giúp cả gia đình an tâm tận hưởng cuộc sống mà không lo biến cố bất ngờ.
Với PRU-VUI SỐNG, bạn có thể an tâm trước 3 bệnh hiểm nghèo phổ biến chỉ với chi phí từ 400 đồng mỗi ngày, giúp bảo vệ sức khỏe và tài chính hiệu quả.
4.3 Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo – VITA – Sống lạc quan
Với gói bảo hiểm VITA – Sống Lạc Quan của Generali, người tham gia được bảo vệ toàn diện trước 111 căn bệnh hiểm nghèo, cùng quyền lợi chi trả nhiều lần lên đến 600% số tiền bảo hiểm. Sản phẩm còn giúp gia tăng giá trị đầu tư, đảm bảo tài chính gia đình vững chắc. Ngoài ra, bạn sẽ được bảo đảm các quyền lợi tối đa khi gặp tai nạn, tử vong, hoặc nhận chi trả nhiều lần để chi trả cho quá trình điều trị bệnh hiểm nghèo, mang đến sự yên tâm toàn diện cho cả gia đình.
4.4 Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo của Bảo hiểm PVI
Sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo của công ty PVI mang đến quyền lợi toàn diện cho người tham gia trước các rủi ro sức khỏe nghiêm trọng. Khi người được bảo hiểm được chẩn đoán mắc bệnh ung thư, đau tim hoặc đột quỵ, sẽ được chi trả bảo hiểm ngay. Bên cạnh đó, sản phẩm còn cung cấp trợ cấp nằm viện khi điều trị các bệnh trên, cũng như quyền lợi tử vong do bệnh hiểm nghèo hoặc tử vong do tai nạn, giúp bảo vệ tài chính cho cả người tham gia và gia đình.
4.5 Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo 24/7 Dai-ichi Life
Với bảo hiểm chăm sóc điều trị bệnh hiểm nghèo 24/7 từ Dai-ichi Life, bạn sẽ được đồng hành và bảo vệ toàn diện ở mọi giai đoạn bệnh, với tổng quyền lợi chi trả lên đến 250% số tiền bảo hiểm, mang lại sự an tâm tài chính toàn diện cho cả gia đình. Sản phẩm giúp bạn tập trung điều trị, nâng cao cơ hội phục hồi và tận hưởng trọn vẹn cuộc sống bên những người thân yêu.
4.6 Bảo hiểm Toàn diện Bệnh hiểm nghèo 2.0
Bảo hiểm Toàn diện Bệnh hiểm nghèo 2.0 từ AIA giúp bạn chủ động bảo vệ trước những rủi ro sức khỏe nghiêm trọng và bất ngờ. Sản phẩm chi trả quyền lợi theo từng giai đoạn bệnh: 30% số tiền bảo hiểm (STBH) khi mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn sớm, 60% STBH giai đoạn giữa, 100% STBH giai đoạn nghiêm trọng và 30% STBH khi mắc bệnh hiểm nghèo đặc biệt. Nhờ đó giúp bạn và gia đình được hỗ trợ tài chính kịp thời để yên tâm điều trị, phục hồi.
5. Câu hỏi thường gặp
Xoay quanh những vấn đề về việc có nên mua hoặc quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, nhiều người còn có một số băn khoăn sau:
5.1 Nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo nào tốt nhất?
Khi lựa chọn bảo hiểm bệnh tật hiểm nghèo, bạn nên ưu tiên các sản phẩm chi trả quyền lợi ngay từ giai đoạn đầu của bệnh, giúp an tâm điều trị sớm và nâng cao cơ hội phục hồi. Đồng thời, bạn cũng nên chọn sản phẩm có quyền lợi miễn đóng phí khi xảy ra rủi ro, giúp giảm áp lực tài chính và duy trì hợp đồng lâu dài. Điển hình Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp PRU-CUỘC SỐNG BÌNH AN của Prudential, mang đến sự bảo vệ toàn diện và ổn định cho cả gia đình.
5.2 Mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo ở đâu uy tín?
Khi lựa chọn gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bạn nên ưu tiên các công ty bảo hiểm uy tín, được nhiều khách hàng tin tưởng và có quy trình chi trả minh bạch, nhanh chóng. Tiêu biểu như Prudential, đơn vị tiên phong ứng dụng công nghệ mắt thần OCR thế hệ mới tích hợp AI, hợp tác phát triển cùng VinBigdata.
Công nghệ này cho phép nhận dạng và trích xuất thông tin từ hình ảnh sang văn bản với độ chính xác lên đến 96% chỉ trong chưa đầy 20 giây, giúp tự động kiểm tra chứng từ và rút ngắn thời gian xét duyệt chi trả. Nhờ đó, khách hàng được đảm bảo quyền lợi nhanh chóng, chính xác và an tâm tuyệt đối khi tham gia bảo hiểm.
5.3 Tham gia bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giá bao nhiêu hợp lý?
Mức phí mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo nên tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi người, nhưng cần cân nhắc kỹ. Nếu chọn mệnh giá quá thấp, khoản chi trả khi điều trị sẽ không đủ hỗ trợ; ngược lại, mệnh giá quá cao có thể trở thành gánh nặng tài chính cho bạn và gia đình.
Khi mua tại Prudential, bạn có thể hoàn toàn yên tâm vì sẽ được nhân viên tư vấn chuyên nghiệp, thiết kế giải pháp phù hợp cả về nhu cầu và khả năng tài chính, đảm bảo quyền lợi tối ưu mà vẫn duy trì cân bằng ngân sách của mình.
Khi đến với Prudential, bạn sẽ an tâm vì được chuyên viên tư vấn lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
5.4 Cần lưu ý gì khi tham gia bảo hiểm bệnh hiểm nghèo?
Trước khi tham gia bảo hiểm bệnh tật hiểm nghèo, bạn nên tìm hiểu kỹ thông tin về công ty bảo hiểm để đảm bảo uy tín và khả năng chi trả minh bạch. Đồng thời, bạn cũng nên cân nhắc khả năng tài chính của bản thân để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, tránh áp lực đóng phí lâu dài.
Bên cạnh đó, bạn cũng nên phân tích rõ quyền lợi của từng sản phẩm, bao gồm phạm vi bảo vệ và mức chi trả ở các giai đoạn bệnh. Cuối cùng, bạn đừng quên xem kỹ các điều khoản loại trừ, để nắm rõ những trường hợp không được bảo hiểm chi trả và chủ động bảo vệ quyền lợi của mình.
Đến đây mong rằng đã giúp bạn hiểu được bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì. Sức khỏe là tài sản quý nhất và bảo hiểm bệnh hiểm nghèo chính là cách bạn tự trao cho mình và gia đình sự an tâm lâu dài. Bởi không ai có thể biết trước điều gì sẽ xảy ra, nhưng hoàn toàn có thể chuẩn bị để vượt qua. Một quyết định hôm nay có thể là điểm tựa vững vàng cho ngày mai.
>> Xem thêm: [Giải đáp] – Chi phí mua bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là bao nhiêu?
