Tham gia bảo hiểm nhân thọ là một trong những giải pháp tối ưu để đảm bảo tài chính trước nhiều bất trắc trong cuộc sống. Tuy nhiên với những người lần đầu tham gia thì việc bỡ ngỡ là điều không thể tránh khỏi. Vậy khi mua bảo hiểm nhân thọ cần lưu ý gì?
Bài viết sau sẽ cung cấp cho bạn những lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ để tránh các rủi ro không đáng có.
1. Hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ và các công ty bảo hiểm
Lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ đầu tiên và vô cùng quan trọng là bạn cần hiểu rõ về sản phẩm nhân thọ muốn mua. Điều này bao gồm hiểu rõ đối tượng, điều kiện, quyền lợi, điều khoản loại trừ… của sản phẩm. Để làm được điều này, bạn cần xác định chính xác nhu cầu của bản thân để từ đó có thể chọn sản phẩm phù hợp.
Sau đó, bạn cần tìm hiểu về công ty bảo hiểm mà bạn muốn tham gia sản phẩm như thông tin hoạt động theo pháp luật, nguồn gốc, lịch sử, mô hình hoạt động… Với những sản phẩm đầu tư, bạn nên tìm hiểu thêm về tình hình hoạt động của quỹ đầu tư trong những năm gần đây.
Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ tài chính cho bạn và gia đình thân yêu
Giữa vô vàn các gói bảo hiểm nhân thọ, không ít người đắn đo không biết nên chọn sản phẩm bảo hiểm nào? Nếu bạn cũng đang rơi vào hoàn cảnh này, đừng bỏ qua các tiêu chí dưới đây. Mọi thắc mắc sẽ được giải đáp và bạn sẽ…
2. Đánh giá tình hình tài chính hiện tại để chọn mức phí bảo hiểm hợp lý
Đánh giá tình hình tài chính hiện tại rất quan trọng khi mua bảo hiểm. Điều này sẽ giúp bạn chọn đúng sản phẩm với mức phí và thời hạn đóng phù hợp nhất – các yếu tố quyết định khả năng duy trì hợp đồng. Theo đó, bạn nên cân nhắc chọn mức phí dựa vào phân tích tài chính và nhu cầu cá nhân. Các chuyên gia cho biết mức phí bảo hiểm hợp lý nhất là khoảng 10 – 15% tổng thu nhập của bạn.
3. Bạn cần bao nhiêu loại bảo hiểm?
Hiện nay không có quy định về giới hạn số lượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mỗi người có thể tham gia. Điều này có nghĩa bạn có thể tham gia nhiều sản phẩm cùng lúc. Thế nhưng, bạn cần xác định bản thân cần bao nhiêu loại bảo hiểm dựa trên nhu cầu và điều kiện tài chính của mình.
Hiện trên thực tế, hầu như ai cũng sở hữu ít nhất một loại hình bảo hiểm cho bản thân hoặc gia đình. Có bao giờ bạn thắc mắc rằng các loại hình bảo hiểm ở Việt Nam gồm những gì và phân loại như thế nào chưa? Nếu có,…
4. Biết sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ dài hạn
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là sản phẩm bảo hiểm trong khoảng thời gian nhất định: 5 năm, 10 năm, 20 năm… Sau thời gian này, người tham gia có thể tiếp tục gia hạn hoặc ký hợp đồng mới.
Ngược lại, bảo hiểm trọn đời có thời hạn vĩnh viễn. Do đó, sản phẩm này giúp khách hàng tiết kiệm được nhiều hay làm công cụ đầu tư tài chính. Tuy nhiên, phí của của những sản phẩm này cao hơn so với ảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
5. Chuẩn bị trả lời nhiều câu hỏi khi nộp đơn
Trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm, bạn sẽ được hỏi các câu hỏi về tuổi, cân nặng, tiền sử y tế cá nhân và sức khỏe tâm thần, tiền sử bệnh gia đình và việc sử dụng thuốc lá. Bên cạnh đó, bạn cũng sẽ được hỏi có công việc nguy hiểm hoặc sở thích khiến bạn có nhiều rủi ro hơn để bảo hiểm hay không. Thông tin này được sử dụng để xác định tỷ lệ bảo hiểm thực tế của bạn sẽ là bao nhiêu.
Mua bảo hiểm nhân thọ cần lưu ý gì? Đó là hãy đưa ra tất cả những thắc mắc của bạn với nhân viên tư vấn để được giải đáp
6. Kê khai trung thực thông tin cá nhân và gia đình trên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm
Một lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ khác là không phải sản phẩm nào cũng yêu cầu bạn khám sức khỏe. Tuy nhiên, bạn vẫn cần kê khai các thông tin trung thực bởi đây là cơ sở để công ty bảo hiểm tính phí và quyết định chi trả quyền lợi cho người được bảo hiểm. Những thông tin đặc biệt quan trọng mà bạn kê khai chính xác gồm:
- Thông tin cá nhân của bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm chính và người được bảo hiểm phụ (tên, giới tính, ngày sinh…)
- Tình trạng sức khỏe và tiền sử bệnh của bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm chính và người được bảo hiểm phụ.
- Bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm phải ký, ghi rõ họ tên trên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
7. Tìm hiểu kỹ về quyền lợi bảo hiểm và điều chỉnh ngay nếu thông tin sai lệch
Bạn sẽ nhận được bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm trong bộ hợp đồng hoặc tìm hiểu sản phẩm trên website. Bảng minh họa này giúp bạn hiểu rõ các quyền lợi của mình và những sản phẩm bổ trợ phù hợp để đính kèm. Tuy nhiên trong quá trình xem xét, nếu có gì không hiểu rõ thì bạn nên nhờ nhân viên tư vấn để được giải đáp một cách chính xác nhất.
Sau khi đã ký kết hợp đồng bảo hiểm, bạn cần lưu giữ các giấy tờ, hóa đơn… Đặc biệt, nếu phát hiện có sự sai lệch thông tin (tuổi, tên, giới tính…), bạn cần cần thông báo với công ty ngay để xử lý kịp thời.
8. Các loại phí khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Có rất nhiều loại phí khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bao gồm:
Phí bảo hiểm cơ bản và tăng cường: Là khoản phí của quyền lợi bảo hiểm cơ bản hoặc tăng cường do bên mua bảo hiểm lựa chọn.
Phí bảo hiểm định kỳ: Bao gồm phí bảo hiểm cơ bản và phí bảo hiểm tăng cường (nếu có).
Phí bảo hiểm rủi ro: Là khoản phí để đảm bảo chi trả quyền lợi bảo hiểm theo quy định của quyền lợi bảo hiểm cơ bản. Khoản phí này sẽ được khấu trừ hàng tháng từ giá trị tài khoản hợp đồng
Phí quản lý hợp đồng: Là khoản phí được khấu trừ hàng tháng.
Những phí phát sinh khác: Phí bảo hiểm đóng thêm, phí quản lý quỹ, phí rút giá trị tài khoản hợp đồng, phí chấm dứt hợp đồng.
Bạn nên tìm hiểu về các loại phí mà mình cần phải đóng khi lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm
9. Nắm rõ quy định chi trả quyền lợi bảo hiểm
Nhiều người cho rằng công ty bảo hiểm lừa gạt họ khi không chi trả quyền lợi. Thế nhưng, những trường hợp này có thể nằm trong điều khoản loại trừ nên công ty không thể nào chi trả. Vì thế, bạn cần nắm rõ quy định chi trả quyền lợi bảo hiểm khi tham gia sản phẩm.
Trên đây là 9 lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần biết. Theo đó, việc tham gia bảo hiểm không quá khó khăn và sản phẩm cũng khá phù hợp với nhiều người. Tuy nhiên, bạn cần hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ để chọn đúng sản phẩm và đảm bảo quyền lợi của mình.
