Tham gia bảo hiểm được xem là giải pháp bảo vệ an toàn tài chính trước các rủi ro không lường trước trong cuộc sống. Trong đó, nhiều bạn băn khoăn không biết nên mua tham gia bảo hiểm y tế hay bảo hiểm sức khỏe thì tốt hơn. Bài viết dưới đây sẽ so sánh bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe để giúp bạn đưa ra lựa chọn dễ dàng, phù hợp với nhu cầu và tài chính.
1. Hiểu đúng về bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế
Trước khi so sánh bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế, bạn cần hiểu đúng về khái niệm của hai loại hình bảo vệ này:
1.1 Bảo hiểm y tế (BHYT) là gì?
Bảo hiểm y tế (BHYT) là loại hình bảo hiểm trong chăm sóc sức khỏe do Nhà nước tổ chức, và được áp dụng với các đối tượng theo quy định của Luật BHYT hiện hành. Nhờ BHYT, người tham gia có thể tránh những khoản chi phí đắt đỏ khi sử dụng các dịch vụ y tế như khám bệnh, điều trị, thuốc, phẫu thuật,…
1.2 Bảo hiểm sức khỏe là gì?
Bảo hiểm sức khỏe (BHSK) được công ty bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ phát hành nhằm hỗ trợ tài chính cho người tham gia khi xảy ra các rủi ro bất ngờ về sức khỏe như ốm đau, nằm viện, phẫu thuật, thai sản, nha khoa… Với bảo hiểm sức khỏe, người tham gia giảm thiểu tiêu hao tài chính do các khoản phí điều trị và chăm sóc sức khỏe hiện nay rất cao. Bên cạnh đó, bảo hiểm sức khỏe còn giúp người tham gia được hưởng các dịch vụ y tế cao cấp để sớm phục hồi sức khỏe.
2. So sánh bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe: Khác nhau thế nào?
Tuy bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế đều cần thiết trong đời sống hiện đại, nhưng không phải ai cũng nắm rõ sự khác biệt giữa hai hình thức bảo vệ này. Dưới đây là bảng so sánh điểm khác nhau giữa BHYT và BHSK mà bạn có thể tham khảo:
Tiêu chí | Bảo hiểm y tế | Bảo hiểm sức khỏe |
Tính bắt buộc | Bắt buộc | Tự nguyện |
| Quyền lợi bảo hiểm | – Nếu người tham gia khám, chữa bệnh (KCB) đúng tuyến sẽ được chi trả 80% – 100% chi phí. – Trường hợp người tham gia KCB trái tuyến, số tiền hỗ trợ chỉ còn 40% – 70% chi phí. | – Chi trả tất cả khoản phí điều trị nội/ngoại trú, phẫu thuật, nha khoa, thai sản,… trong phạm vi bảo hiểm và trong hạn mức bảo hiểm mà không phân biệt đúng hay trái tuyến. – Người tham gia được tùy chọn cơ sở y tế KCB theo nhu cầu mà không lo đến vấn đề viện phí. – Một số gói bảo hiểm sức khỏe còn bảo lãnh viện phí ở bệnh viện nước ngoài, giúp người tham gia được chăm sóc y tế tốt hơn. |
| Mức phí bảo hiểm | Phí đóng BHYT sẽ dựa vào mức lương cơ sở theo quy định của nhà nước và mức thu nhập của người tham gia. Nhìn chung, mức phí BHYT khá thấp, phù hợp với đại đa số người dân hiện nay. | Bảo hiểm sức khỏe được thiết kế đa dạng phạm vi chi trả, quyền lợi bảo hiểm và mức phí đóng khác nhau. Điều này giúp người tham gia dễ dàng lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính dễ dàng. |
| Đối tượng tham gia | BHYT không giới hạn độ tuổi người tham gia. | Hiện nay, đa số các gói bảo hiểm sức khỏe giới hạn độ tuổi bảo vệ chỉ từ 60 ngày tuổi – 65 tuổi. |
| Nguyên tắc hoạt động | BHYT hoạt động vì cộng đồng theo hình thức phi lợi nhuận và dựa trên luật BHYT hiện hành. | Bảo hiểm sức khỏe thuộc quyền quản lý tư nhân. Sản phẩm mang mục đích kinh doanh và được áp dụng dựa trên Luật kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam. |
| Phạm vi bảo hiểm | BHYT chỉ áp dụng trên lãnh thổ Việt Nam. | Bảo hiểm sức khỏe được áp dụng tại Việt Nam và nước ngoài (tùy theo hợp đồng bảo hiểm). |
| Hạn mức trách nhiệm | Tối đa là 45 tháng lương. | Tùy vào hợp đồng bảo hiểm mà số tiền bảo hiểm sức khỏe có thể lên đến hàng tỷ đồng. |
| Chi phí thanh toán | BHYT chi trả tối đa là 80% chi phí KCB. Đồng thời, chi trả từ 40-70% chi phí theo mức lương cơ bản của vùng. | Bảo hiểm sức khỏe chi trả theo mức chi phí y tế, phẫu thuật, nội trú, KCB, thuốc men theo chỉ định của bác sĩ. Mức thanh toán tùy vào chương trình bảo hiểm mà bạn tham gia. |
| Gia hạn và tái tục | BHYT chỉ có hiệu lực 01 năm. Bạn cần đóng thêm phí theo quy định để tiếp tục tham gia BHYT. | Bảo hiểm sức khỏe có hiệu lực 01 năm. Khi bảo hiểm hết hiệu lực, công ty sẽ đánh giá lịch sử bồi thường tại năm trước của người tham gia để quyết định loại trừ bệnh nào đó hoặc tăng phí bảo hiểm trước khi tái ký hợp đồng. – Với sản phẩm bảo hiểm bổ trợ có Quyền lợi Chăm sóc Sức khỏe đi kèm với gói bảo hiểm nhân thọ, người tham được tự động gia hạn mỗi năm. Trường hợp công ty bảo hiểm không tiếp tục gia hạn, người tham gia sẽ được thông báo trước thời điểm gia hạn hàng năm. |
| Thủ tục tham gia | Người tham gia đến trực tiếp UBND phường/xã/thị trấn đang cư trú và làm theo hướng dẫn của cán bộ. | Người tham gia có thể mua bảo hiểm sức khỏe trực tuyến (ứng dụng hoặc website) hoặc thông qua đại lý bảo hiểm. |
| Điều khoản loại trừ | BHYT không loại trừ bất kể bệnh khỏi điều khoản hỗ trợ. | Với gói bảo hiểm sức khỏe thông thường, thời gian chờ đối với các bệnh/thương tật có sẵn hoặc bệnh đặc biệt là 1 năm. |
| Quyền lợi đặc biệt | Không có | Chăm sóc tại gia và hỗ trợ chi phí vận chuyển. |
3. Nếu đã tham gia bảo hiểm y tế, có nên mua bảo hiểm sức khỏe không?
Hiện nay, đa số mọi người đều tham gia bảo hiểm y tế bắt buộc. Tuy nhiên, nhiều người thắc mắc nếu đã tham gia bảo hiểm y tế thì có nên mua thêm bảo hiểm sức khỏe không?
Trên thực tế, dù tham gia bảo hiểm y tế nhưng nhiều người mua thêm bảo hiểm sức khỏe bổ trợ vì sản phẩm cung cấp nhiều quyền lợi khác. Cụ thể như:
- Bảo hiểm sức khỏe có phạm vi bảo vệ rộng, có thể chăm sóc sức khỏe cho cả gia đình.
- Bạn có thể tự do thăm khám và điều trị ở bất kỳ bệnh viện, phòng khám nào nằm trong hợp đồng bảo hiểm mà không cần quan tâm đúng tuyến hay trái tuyến.
- Nếu bạn cần nằm viện điều trị, gói bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi phí nằm viện và chữa bệnh theo quy định của hợp đồng đã ký kết.
- Sản phẩm bảo hiểm cung cấp dịch vụ bảo lãnh viện phí rộng khắp các bệnh viện, phòng khám tại Việt Nam và nước ngoài. Nhờ đó, bạn có thể nhận được sự tư vấn y tế, chẩn đoán bệnh và nhận điều trị chuyên khoa từ các bác sĩ chuyên môn giỏi. Nhờ đó bạn có thể nhanh chóng phục hồi sức khỏe và trở lại nhịp sống thường ngày.
- Một số gói bảo hiểm sức khỏe còn hỗ trợ chi phí khám sức khỏe định kỳ và tiêm phòng. Qua đó giúp bạn phòng tránh được nhiều bật tật nguy hiểm, nâng cao chất lượng cuộc sống.
Bảo hiểm sức khỏe mang đến nhiều quyền lợi nổi bật giúp người tham gia được hỗ trợ tài chính toàn diện trước nhiều rủi ro. Chính vì vậy, tham gia đồng thời bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe là xu hướng được nhiều người lựa chọn để tăng thêm quyền lợi.
4. Tiêu chí chọn mua bảo hiểm sức khỏe bạn nên biết
Để chọn mua được gói bảo hiểm sức khỏe tốt bạn cần quan tâm một số tiêu chí dưới đây:
- Quyền lợi bảo hiểm sức khỏe đáp ứng nhu cầu bảo vệ của người tham gia bảo vệ trước bệnh lý hiểm nghèo, hỗ trợ điều trị nội trú hay ngoại trú, phẫu thuật, nha khoa, bảo vệ trước rủi ro tai nạn,…
- Lựa chọn sản phẩm có phạm vi bảo hiểm rộng cả trong và ngoài nước để bảo vệ sức khỏe một cách tốt nhất.
- Hiện nay, các doanh nghiệp cung cấp các gói bảo hiểm với đa dạng quyền lợi và mức phí. Bạn nên tìm hiểu và lựa chọn sản phẩm đáp ứng nhu cầu nhưng phải phù hợp với khả năng tài chính để đảm bảo duy trì hợp đồng lâu dài.
- Quy trình bồi thường nhanh đơn giản, nhanh chóng để đảm bảo quyền lợi, tránh những rắc rối khi yêu cầu chi trả bảo hiểm.
Hy vọng những thông tin trên đã giúp bạn so sánh bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe có điểm gì khác nhau. Đồng thời, bạn có thể trang bị nhiều thông tin hữu ích để chọn được giải pháp dự phòng tài chính an toàn. Qua đó, bạn và người thân có thể an tâm hơn trước những bất trắc trong cuộc sống.
