Chi phí điều trị nằm viện và phẫu thuật là một gánh nặng tài chính không nhỏ đối với nhiều người. Vì thế bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật ra đời nhằm giúp giảm thiểu áp lực này, mang lại sự an tâm cũng như hỗ trợ tài chính kịp thời cho người tham gia. Vậy sản phẩm bảo hiểm này thực chất là gì và bảo hiểm nhân thọ có hỗ trợ chi phí nằm viện và phẫu thuật không?
1. Bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật là gì?
Bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật là sản phẩm bổ trợ có quyền lợi thanh toán chi phí nằm viện và phẫu thuật, được bên mua bảo hiểm tham gia kèm theo Hợp đồng bảo hiểm chính. Mục đích của loại bảo hiểm này giúp người tham gia giảm bớt gánh nặng chi phí khi phải nằm viện hoặc phẫu thuật do tai nạn, bệnh tật.
2. Bảo hiểm nhân thọ có trợ cấp nằm viện và phẫu thuật không?
Câu trả lời là có thể, nhưng điều này còn tùy thuộc vào quy định của mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Do đó, bạn nên liên hệ với phía công ty bảo hiểm để hiểu rõ hơn về các thông tin cũng như quyền lợi được hưởng.
3. Lợi ích tối ưu của bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện
Khi tham gia bảo hiểm hỗ trợ chi phí nằm viện, khách hàng sẽ được hưởng các quyền lợi như:
- Quyền lợi điều trị nội trú: Người tham gia bảo hiểm khi lưu trú tại bệnh viện tối thiểu 24 giờ sẽ được nhận số tiền bảo hiểm. Số tiền cụ thể sẽ dựa vào hạn mức bảo hiểm nội trú, công ty bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí thực tế liên quan như chi phí nằm viện, chi phí thăm khám/tái khám và điều trị, chi phí xét nghiệm,…
- Quyền lợi trợ cấp viện phí cơ bản: Khi tham gia bảo hiểm khám chữa bệnh, người tham gia sẽ được hưởng quyền lợi trợ cấp viện phí cơ bản, tương ứng với mệnh giá bảo hiểm đã lựa chọn. Cụ thể, phía công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ thanh toán chi phí từng ngày mà bạn nằm viện hoặc theo các bệnh lý đặc biệt.
- Quyền lợi trợ cấp viện phí đặc biệt: Trường hợp người được bảo hiểm gặp các rủi ro, thương tật nghiêm trọng phải điều trị ở phòng chăm sóc đặc biệt hoặc khoa Hồi sức tích cực; phía công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ thanh toán viện phí từ 150-200% so với mức cơ bản.
- Quyền lợi hỗ trợ chi phí phẫu thuật: Nếu người được bảo hiểm có chỉ định cần phải phẫu thuật từ bác sĩ, công ty bảo hiểm sẽ chi trả lên đến 300% trợ cấp viện phí cơ bản theo cam kết trong hợp đồng (tùy vào sản phẩm bảo hiểm).
- Quyền lợi hỗ trợ chi phí chuyển cấp cứu: Khi tham gia bảo hiểm hỗ trợ chi phí nằm viện, nếu người được bảo hiểm cần chuyển cấp cứu, công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ chi phí (tính theo từng lần di chuyển).
- Quyền lợi bảo lãnh viện phí khi nằm viện: Người tham gia bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện, hợp đồng sẽ có đính kèm thẻ bảo lãnh viện phí giúp khách hàng thuận lợi tiếp cận dịch vụ y tế và nhanh chóng nhập viện, khám chữa bệnh, chuyển tuyến,… Theo đó, người tham gia chỉ cần xuất trình thẻ bảo lãnh, giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD, hộ chiếu hoặc giấy khai sinh với trẻ em), bệnh viện sẽ chấp nhận hỗ trợ thanh toán từ bảo hiểm.
- Quyền lợi hỗ trợ thu nhập khi nằm viện: Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ còn có thêm quyền lợi hỗ trợ thu nhập cho người tham gia khi nằm viện, giúp họ an tâm hơn trong quá trình điều trị bệnh.
4. Một số trường hợp loại trừ bảo hiểm trợ cấp nằm viện
Không phải tất cả các sự kiện bảo hiểm nào cũng được hưởng trợ cấp nằm viện. Dưới đây là những trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm có quyền không chi trả quyền lợi bảo hiểm:
- Các chi phí nằm viện phát sinh trước ngày bảo hiểm có hiệu lực hoặc trong thời gian bảo hiểm mất hiệu lực.
- Khám chữa bệnh tại cơ sở y tế ngoài hệ thống liên kết với bảo hiểm hoặc nằm ngoài phạm vi bảo hiểm.
- Các trường hợp cần xác minh, thẩm định/tái thẩm định, tai nạn, cấp cứu.
- Trường hợp bao gồm các điều khoản ngoại trừ khác như: Tình trạng tồn tại trước, sự kiện phát sinh trong thời hạn loại trừ, chi phí phát sinh trước ngày sản phẩm bảo hiểm bổ trợ có hiệu lực hoặc mất hiệu lực, chi phí tiêm chủng, chi phí mua, sử dụng thiết bị cấp ghép thận, chi phí mua tạng,…
- Chiến tranh, xâm lược, các hoạt động khủng bố, nổi loạn, bạo loạn, bạo động, cách mạng, nội chiến hoặc bất kỳ hành động hiếu chiến nào; phóng xạ hoặc nhiễm phóng xạ.
5. Gợi ý 4 sản phẩm bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật tốt nhất hiện nay
Chọn một sản phẩm bảo hiểm khám chữa bệnh có trợ cấp nằm viện và phẫu thuật, không chỉ dừng lại ở việc mua một tấm bảo vệ; mà còn là cách để bạn quản lý rủi ro và chăm sóc sức khỏe hiệu quả. Vậy giữa nhiều sản phẩm hiện nay, đâu là bảo hiểm khám chữa bệnh tốt nhất? Hãy xem ngay những gợi ý dưới đây:
5.1. Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe Prudential
Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe của Prudential là giải pháp hỗ trợ tài chính hiệu quả trong các trường hợp khách hàng không may phải nằm viện hoặc phẫu thuật. Đặc biệt, sản phẩm sẽ mang đến sự hỗ trợ tài chính vượt trội, giúp bạn an tâm điều trị để vượt qua bệnh tật với 3 quyền lợi cơ bản:
- Trợ cấp nằm viện: 100% số tiền bảo hiểm/ngày, tối đa 100 ngày nằm viện cộng dồn trong một năm hợp đồng.
- Trợ cấp săn sóc đặc biệt: 200% số tiền bảo hiểm/ngày nằm viện tại Khoa săn sóc đặc biệt, tối đa 30 ngày cộng dồn trong một năm hợp đồng.
- Trợ cấp phẫu thuật: 500% số tiền bảo hiểm, chỉ trả một lần.
Sản phẩm áp dụng cho cả người lớn & trẻ em, và có thể đính kèm cùng rất nhiều sản phẩm bảo hiểm chính của Prudential như PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG, PRU-HÀNH TRANG TRƯỞNG THÀNH, PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT,… để người tham gia an tâm điều trị bệnh, bảo vệ sức khỏe toàn diện và thoải mái tận hưởng cuộc sống.
> Xem chi tiết về quyền lợi, các điều khoản loại trừ của Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe Prudential TẠI ĐÂY!
5.2 Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe 2.0 AIA
Với sản phẩm bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe 2.0 của công ty AIA, bạn không chỉ được bảo vệ sức khỏe mà còn an tâm chăm sóc với nhiều dịch vụ y tế. Đặc biệt, sản phẩm còn bổ sung quyền lợi gia tăng trong điều trị Ung thư cũng như dịch vụ Tư vấn và Quản trị Bệnh án Cá nhân. Ngoài ra, sản phẩm còn hỗ trợ chi trả phòng và giường bệnh lên đến 100 ngày/năm.
5.3 Bảo hiểm sức khỏe toàn diện PVI
Bảo hiểm sức khỏe toàn diện của công ty PVI được đánh giá là sản phẩm chăm sóc sức khỏe tối ưu, mang lại nhiều quyền lợi cho khách hàng như: Điều trị nội trú trong các trường hợp ốm đau, bệnh tật, thai sản; Chi phí phát sinh trước khi nhập viện 30 ngày, chi phí phát sinh trong vòng 30 ngày, chi phí y tế chăm sóc tại nhà trong 15 ngày sau khi xuất viện. Ngoài ra, khách hàng còn được chi trả quyền lợi trong các trường hợp rủi ro, tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn do tai nạn,…
5.4 FWD Care bảo hiểm trợ cấp nằm viện
FWD Care bảo hiểm trợ cấp nằm viện là sản phẩm của công ty FWD, hỗ trợ viện phí theo số ngày nằm viện với mức chi trả lên đến 150 ngày nằm viện/năm. Ngoài ra, khi tham gia sản phẩm, người mua sẽ nhận được các quyền lợi như trợ cấp nằm viện hàng ngày được chi trả với mức bằng với số tiền bảo hiểm/ số ngày nằm viện, trợ cấp chi phí phẫu thuật sẽ bằng với số tiền bảo hiểm/ lần phẫu thuật nhân cho 10,…
6. Những lưu ý khi tham gia bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật
Dưới đây là những lưu ý bạn cần biết để tránh mất quyền lợi khi tham gia bảo hiểm có trợ cấp nằm viện và phẫu thuật:
6.1 Thủ tục yêu cầu bồi thường bảo hiểm hỗ trợ chi phí nằm viện
Để yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm nằm viện, người tham gia cần nộp các giấy tờ như:
- Giấy chứng nhận bảo hiểm.
- Các chứng từ y tế: Giấy ra viện, phiếu điều trị, phiếu mổ (trường hợp có phẫu thuật).
- Bảng kê chi phí điều trị nội trú.
- Hóa đơn/ Biên lai viện phí.
- Giấy chứng tử của bệnh viện và giấy xác nhận quyền thừa kế hợp pháp (trường hợp người được bảo hiểm tử vong).
6.2 Thời điểm hưởng quyền lợi trợ cấp nằm viện và phẫu thuật
Người tham gia có thể nhận quyền lợi nằm viện và phẫu thuật sau thời gian chờ 30 ngày. Tức là từ ngày thứ 31 tính từ khi ký hợp đồng bảo hiểm thì người tham gia có thể hưởng quyền nằm viện theo như thỏa thuận.
Cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro khó lường, đặc biệt là những vấn đề về sức khỏe và y tế. Do đó, chọn bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật giúp người tham gia giảm bớt những lo âu về tài chính trong các tình huống này. Để đảm bảo sự an tâm, bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ có trợ cấp nằm viện và phẫu thuật từ các công ty bảo hiểm uy tín để trang bị cho bản thân một lớp bảo vệ vững chắc!
Xem thêm:
