Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là tiêu chí được nhiều người quan tâm khi muốn tham gia các sản phẩm bảo hiểm có chia lợi nhuận. Bài viết sau đây sẽ cung cấp những thông tin hữu ích, để giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất áp dụng trong bảo hiểm nhân thọ.
1. Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là gì?
Lãi suất của bảo hiểm nhân thọ là mức lãi suất được các công ty bảo hiểm nhân thọ đưa ra. Hiện nay, lãi suất của các công ty bảo hiểm nhân thọ đều được ghi rõ trong bảng minh họa quyền lợi nhưng lưu ý đây chỉ là mức lãi suất tham khảo.
Mức lãi suất thực tế sẽ phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm. Người tham gia sẽ biết được mức lãi suất thực tế cùng giá trị tài khoản hợp đồng tăng hàng năm khi theo dõi hợp đồng bảo hiểm.
Bạn có thể dễ dàng tìm thấy các mức lãi suất của các công ty bảo hiểm nhân thọ trên Internet
2. Các sản phẩm bảo hiểm nào được chia lãi?
Với quyền lợi ngày càng gia tăng, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không chỉ là giải pháp bảo vệ tài chính trước nhiều rủi ro mà còn giúp sinh lời nhờ lãi chia. Một số sản phẩm được chia lãi có thể kể đến như:
Sản phẩm bảo hiểm truyền thống có tham gia chia lãi
Với gói bảo hiểm này, người tham gia sẽ nhận được quyền lợi bảo tức tích lũy và lãi chia cuối hợp đồng bên cạnh các quyền lợi bảo vệ (bệnh tật, tai nạn, tử vong…), quyền lợi đáo hạn…
Quyền lợi chia lãi sẽ được ghi rõ trong điều khoản hợp đồng. Người tham gia nên tìm hiểu kỹ càng để biết rõ mức lãi suất bảo hiểm nhân thọ được hưởng là bao nhiêu.
Sản phẩm bảo hiểm đầu tư
Từ lâu các sản phẩm bảo hiểm đầu tư như bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị đã được biết đến là kênh đầu tư sinh lời hiệu quả, an toàn. Cả 2 dòng sản phẩm này đều vừa có yếu tố bảo vệ vừa có yếu tố đầu tư, nhưng mức lãi chia của mỗi sản phẩm bảo hiểm hoàn toàn khác nhau. Cụ thể:
Bảo hiểm liên kết chung: Người tham gia hưởng lãi suất từ kết quả kinh doanh của quỹ liên kết chung với mức lãi suất không thấp hơn lãi suất cam kết được ghi trên hợp đồng.
Bảo hiểm liên kết đơn vị: Người tham gia có quyền tự chọn quỹ liên kết đơn vị và hưởng lãi suất từ đơn vị đó. Theo đó, nếu quỹ liên kết đơn vị có kết quả kinh doanh tốt, bạn sẽ hưởng lãi suất cao. Ngược lại, bạn cũng có thể chịu các rủi ro đầu tư.
3. Lãi suất bảo hiểm nhân thọ khác gì với lãi suất gửi tiết kiệm?
Thực tế là có không ít người thường so sánh lãi suất của các công ty bảo hiểm nhân thọ và lãi suất gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, việc so sánh giữa 2 mức lãi suất này hoàn toàn không hợp lý, bởi:
Đối với lãi suất gửi tiết kiệm, đây là mức lãi suất mà ngân hàng sẽ trả cho khoản tiền gửi của một cá nhân, tổ chức. Lãi suất này được quy định cụ thể theo loại tiền gửi và kỳ hạn gửi.
Có khá nhiều người cân nhắc giữa lãi suất gửi tiết kiệm và lãi suất của bảo hiểm nhân thọ
Đối với bảo hiểm nhân thọ, mức lãi suất sẽ phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm hoặc các quỹ liên kết, và quyền lợi sinh lời chỉ là một phần nhỏ trong bảo hiểm nhân thọ. Giá trị chính của sản phẩm này là bảo vệ người tham gia trước những biến cố khó lường trong cuộc sống.
Khi rủi ro không may ập đến, bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả quyền lợi với một số tiền bảo hiểm rất lớn cùng bảo tức tích lũy, nhằm hỗ trợ tài chính kịp thời để giảm thiểu những tổn thất. Trong khi đó, nếu gửi tiết kiệm tại ngân hàng, khách hàng chỉ có thể nhận lại khoản tiền đã gửi cùng với lãi suất từ số tiền đã gửi.
4. Những lưu ý về lãi suất bảo hiểm nhân thọ
Dưới đây là một số thông tin cần lưu ý về lãi suất áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ:
Lãi suất bảo hiểm cam kết là gì?
Lãi suất cam kết (lãi suất đảm bảo) là mức lãi suất tối thiểu mà các công ty bảo hiểm cam kết chi trả cho người tham gia các sản phẩm bảo hiểm liên kết chung. Cụ thể, dù kết quả kinh doanh không thu lại lợi nhuận, công ty bảo hiểm vẫn có trách nhiệm chi trả theo mức lãi suất cam kết cho người tham gia như đã thỏa thuận.
Hãy trao đổi với tư vấn viên ngay khi có những thắc mắc về lãi suất áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ
Lãi suất công bố là gì?
Hiểu đơn giản, đây là mức lãi suất dựa trên kết quả kinh doanh trong một năm của công ty bảo hiểm. Hàng năm, công ty bảo hiểm sẽ công bố mức lãi suất này trên website để khách hàng dễ dàng theo dõi.
Khoản lãi chia được tính như thế nào?
Lãi suất các công ty bảo hiểm nhân thọ được chia như thế nào cũng là một thắc mắc thường gặp. Theo đó, lãi chia của bảo hiểm sẽ được tính dựa theo số tiền bảo hiểm tham gia chia lãi.
Mỗi sản phẩm bảo hiểm sẽ có số tiền tham gia chia lãi khác nhau. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu số tiền tham gia chia lãi này để tránh khoản lãi chia không như mong muốn.
Mặc dù lãi suất của các công ty bảo hiểm nhân thọ là yếu tố ảnh hưởng đến khoản tiền tích lũy nhưng đừng quên giá trị chính của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ tài chính. Vì vậy, bên cạnh cân nhắc lãi suất bảo hiểm nhân thọ, bạn cũng đừng quên xem xét các quyền lợi khác để lựa chọn được cho mình một sản phẩm bảo hiểm phù hợp.
