Ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là gì? Khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cần chuẩn bị gì? là những băn khoăn của không ít người hiện nay. Bài viết dưới đây sẽ giúp giải đáp vấn đề này, đồng thời tổng hợp một số thông tin hữu ích giúp bạn có thêm kinh nghiệm để nhận quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhanh chóng.
1. Ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là gì?
Ngày đáo hạn hợp đồng là ngày cuối cùng hợp đồng còn hiệu lực, thời điểm được ghi rõ trên giấy chứng nhận bảo hiểm. Tùy vào từng sản phẩm bảo hiểm, thời điểm đáo hạn hợp đồng có thể là 10 năm, 20 năm, 25 năm… hay trọn đời.
Khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc, nếu người được bảo hiểm không xảy ra bất cứ rủi ro nào về tính mạng, thân thể, sức khỏe thì sẽ nhận được quyền lợi đáo hạn bảo hiểm, bao gồm toàn bộ số tiền gốc và lãi suất (nếu có).
Quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ được hiểu là số tiền công ty bảo hiểm hoàn trả tại thời điểm kết thúc hợp đồng.
2. Giá trị hoàn lại khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Số tiền người tham gia nhận được khi đáo hạn hợp đồng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: Phí bảo hiểm, lãi suất, bảo tức tích lũy… và quy định của mỗi công ty. Cách tính tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm hay còn gọi là giá trị hoàn lại được áp dụng theo công thức:
| Giá trị hoàn lại = (Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo + Bảo tức tích lũy + Lãi chia cuối hợp đồng + Lãi tích lũy) – Các khoản nợ (nếu có) |
Trong đó:
- Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo: Khoản tiền được công ty bảo hiểm cam kết chi trả khi có rủi ro xảy ra hoặc nhận về khi đáo hạn hợp đồng.
- Bảo tức tích lũy: Là khoản lãi chia (không đảm bảo) của quỹ mà chủ hợp đồng tham gia chia lãi và được công bố hằng năm (nếu có).
- Lãi chia cuối hợp đồng: Lãi chia (không đảm bảo) của quỹ mà chủ hợp đồng tham gia chia lãi.
- Lãi tích lũy: Là khoản lãi nhận được khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp khách hàng để lại tiền mặt ở công ty bảo hiểm.
3. Thủ tục nhận quyền lợi khi đáo hạn bảo hiểm
Để nhận được khoản tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, người tham gia cần chuẩn bị một số giấy tờ sau:
- Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước công dân (còn thời hạn sử dụng).
- Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ (tờ màu hồng, có dấu đỏ).
- Giấy khám sức khỏe tại bệnh viện hoặc các cơ sở y tế.
- Bảng minh họa quyền lợi có mẫu chữ ký của chủ hợp đồng.
- Một số loại giấy tờ khác: Giấy ủy quyền hợp pháp (dùng cho trường hợp người được bảo hiểm không thể trực tiếp đến đơn vị bảo hiểm để nhận tiền),…
Bạn nên chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ quan trọng để quy trình đáo hạn hợp đồng bảo hiểm được thực hiện nhanh chóng.
Khi đã chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ trên, người tham gia thực hiện đáo hạn hợp đồng bảo hiểm theo các bước sau:
- Bước 1: Kiểm tra ngày đáo hạn trong hợp đồng. Nếu đã đến ngày, bạn có thể đến trực tiếp văn phòng của công ty bảo hiểm hoặc liên hệ qua điện thoại để yêu cầu thanh toán hợp đồng.
- Bước 2: Điền đầy đủ thông tin vào Giấy yêu cầu đáo hạn hợp đồng bảo hiểm. Các thông tin cần chính xác và trùng khớp với thông tin đã kê khai trước đó.
- Bước 3: Công ty bảo hiểm tiếp nhận hồ sơ và kiểm tra ngày đáo hạn hợp đồng. Nếu hợp lệ thì phía công ty sẽ tất toán cho khách hàng.
- Bước 4: Nhận tiền đáo hạn hợp đồng theo quy định của công ty bảo hiểm.
4. Các hình thức thanh toán đáo hạn hợp đồng bảo hiểm
Người tham gia có thể nhận được quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ qua nhiều hình thức như:
- Nhận tiền qua tài khoản ngân hàng.
- Nhận tiền qua bưu điện gần nhất.
- Nhận tiền mặt trực tiếp tại các trung tâm dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm hoặc văn phòng tổng đại lý.
5. Một số câu hỏi thường gặp
Cùng tham khảo qua một số thắc mắc chung của nhiều người về đáo hạn bảo hiểm nhân thọ:
Có phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm đều có quyền lợi đáo hạn không?
Câu trả lời là KHÔNG HOÀN TOÀN. Theo đó, quyền lợi đáo hạn chỉ có ở các sản phẩm bảo hiểm chính. Với các gói bảo hiểm bổ trợ hoặc sản phẩm bảo hiểm sức khỏe có quyền lợi viện phí thì không có giá trị đáo hạn.
Để biết được những quyền lợi mình sẽ nhận khi tham gia bảo hiểm, người tham gia nên yêu cầu nhân viên tư vấn chi tiết.
Rút tiền trước ngày đáo hạn được không?
Người tham gia có thể rút tiền trước ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nhưng điều này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến quyền lợi, cụ thể:
- Trường hợp rút tiền bảo hiểm trong hai năm đầu tiên: Người tham gia không được hoàn trả phí bảo hiểm đã đóng.
- Trường hợp rút tiền bảo hiểm sau hai năm tham gia và trước ngày đáo hạn hợp đồng: Người tham gia có thể nhận được khoản tiền nhất định, nhưng chắc chắn thấp hơn so với số tiền đã đóng trước đó.
Có thể vì một vài lý do nào đó mà người tham gia muốn rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn. Tuy nhiên trước khi thực hiện, người tham gia cần cân nhắc kỹ càng, bởi mua bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch dài hạn, việc…
Có thể ủy quyền cho người khác nhận thay quyền lợi bảo hiểm khi đáo hạn không?
Bạn hoàn toàn có thể ủy quyền cho người khác nhận thay quyền lợi đáo hạn bảo hiểm. Song, phải xuất trình được Giấy ủy quyền có chữ ký của chủ hợp đồng và đơn vị bảo hiểm.
Thời gian tối thiểu nhận quyền lợi chi trả là mấy ngày?
Thời gian nhận chi trả quyền lợi đáo hạn sẽ được quy định cụ thể tuỳ thuộc vào từng doanh nghiệp bảo hiểm. Tối thiểu là trong vòng 2 ngày, tính từ lúc đại lý bảo hiểm nhận được hồ sơ yêu cầu hợp lệ từ khách hàng.
Cần lưu ý gì khi hoàn thiện thủ tục đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?
Để hoàn thành thủ tục đáo hạn bảo hiểm nhân thọ, người tham gia cần nhớ luôn ký tên xác nhận lên phiếu thanh toán sau khi đã nhận tiền đầy đủ. Bên cạnh đó, việc duy trì một chữ ký duy nhất trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm cũng là cách giúp quá trình chi trả quyền lợi đáo hạn diễn ra suôn sẻ.
Tham gia bảo hiểm nhân thọ là một trong những giải pháp tối ưu để đảm bảo tài chính trước nhiều bất trắc trong cuộc sống. Tuy nhiên với những người lần đầu tham gia thì việc bỡ ngỡ là điều không thể tránh khỏi. Vậy khi mua bảo hiểm…
Khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, số tiền nhận được là một khoản tiết kiệm mang ý nghĩa rất lớn, giúp người tham gia thực hiện các kế hoạch trong tương lai hay là khoản “để dành” khi về già… Hy vọng với những thông tin trên đây đã giúp biết được cần làm gì để nhận được khoản tiền này nhanh chóng khi gần đến ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm.
