Kê khai thông tin bảo hiểm là một trong những công việc cần thiết khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Bởi thông tin được ghi nhận trên tờ khai là cơ sở để công ty bảo hiểm hiểu rõ tình trạng sức khỏe hiện tại của người tham gia, từ đó tính phí và quyết định quyền lợi bảo hiểm, điều khoản loại trừ… Vậy người tham gia cần kê khai những thông tin nào? Cần lưu ý gì khi thực hiện việc kê khai thông tin?
1. Những thông tin cần kê khai khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Với nhiều lợi ích thiết thực, bảo hiểm nhân thọ ngày càng được nhiều người quan tâm và tham gia, đặc biệt là người trẻ. Theo đó, bảo hiểm nhân thọ không chỉ là giải pháp dự phòng tài chính trước nhiều rủi ro mà còn giúp người tham gia có điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt hơn. Bên cạnh đó, với quyền lợi đáo hạn, người tham gia còn có thể nhận lại một số tiền khá lớn vào ngày kết thúc hợp đồng (nếu không có sự kiện bảo hiểm nào xảy ra), từ đó dễ dàng thực hiện những dự định tương lai như du lịch, mua nhà, mua xe, kinh doanh, du học…
Để tham gia bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần hoàn tất Giấy yêu cầu bảo hiểm bằng cách kê khai các thông tin cần thiết như:
- Thông tin cá nhân: Gồm số Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân, tên, tuổi, số điện thoại, nghề nghiệp… Lưu ý, cần kê khai chính xác nghề nghiệp hiện tại.
- Thông tin về sức khỏe trong quá khứ và hiện tại: Nên cung cấp cho Công ty bảo hiểm hồ sơ y tế mà bạn đã từng điều trị hoặc đang điều trị, càng chi tiết càng tốt.
- Thông tin về sản phẩm bảo hiểm cần tham gia: Các quy định điều khoản, điều kiện hợp đồng, quyền lợi bảo hiểm cơ bản, ngày đóng phí…
- Các hợp đồng bảo hiểm đang tham gia: Bao gồm hợp đồng bảo hiểm chính và sản phẩm bổ trợ đi kèm (nếu có).
Sau khi đã kê khai, hãy kiểm tra tất cả các thông tin một lần nữa trước khi ký tên trên Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm. Điều này sẽ giúp người tham gia tránh được tình trạng Hợp đồng bảo hiểm bị dừng giữa chừng do cung cấp thông tin không đủ hoặc sai sự thật.
Nên kê khai thông tin bảo hiểm đầy đủ và đọc kỹ trước khi ký tên trên Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
Tham gia bảo hiểm nhân thọ là một trong những giải pháp tối ưu để đảm bảo tài chính trước nhiều bất trắc trong cuộc sống. Tuy nhiên với những người lần đầu tham gia thì việc bỡ ngỡ là điều không thể tránh khỏi. Vậy khi mua bảo hiểm…
2. Cần lưu ý gì khi kê khai thông tin tham gia bảo hiểm nhân thọ?
Có không ít trường hợp do người tham gia kê khai thông tin không chính xác, dẫn đến phát sinh nhiều vấn đề làm ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm. Vì vậy, trong quá trình kê khai thông tin bảo hiểm, người tham gia phải đảm bảo cung cấp thông tin một cách trung thực và chính xác.
Bên cạnh đó, người tham gia cũng cần lưu ý một số điều sau:
Khai báo đúng nghề nghiệp hiện tại
Để biết được mình có đủ điều kiện tham gia bảo hiểm hay không, bạn cần khai báo chính xác nghề nghiệp, công việc hiện tại.
Thông thường, một số ngành nghề đặc thù như tài xế xe container đường dài, thợ lặn biển, công nhân hầm mỏ, quân nhân đặc biệt, cảnh sát chống buôn lậu, công nhân nổ mìn… có mức độ nguy hiểm cao nên rất khó để được chấp nhận yêu cầu bảo hiểm.
Tuy nhiên, tùy theo quy định ở mỗi công ty bảo hiểm, nếu người tham gia khai đúng nghề nghiệp, phía công ty sẽ xem xét chấp thuận bảo hiểm với mức phí thông thường, hoặc với mức phí bảo hiểm cao hơn hay từ chối việc bảo hiểm. Với trường hợp được chấp thuận bảo hiểm, doanh nghiệp đảm bảo thực hiện chi trả quyền lợi theo hợp đồng đã ký kết.
Minh bạch về tình trạng sức khỏe
Sức khỏe là yếu tố quan trọng, có ảnh hưởng rất lớn đến quá trình thẩm định hợp đồng bảo hiểm và quá trình chi trả quyền lợi sau này. Không ít trường hợp đã tự mình làm mất đi quyền lợi được bảo vệ khi không kê khai thông tin bảo hiểm đầy đủ và chính xác về tình trạng sức khỏe trong quá khứ và hiện tại.
Nếu phát hiện người tham gia không nói sự thật, công ty bảo hiểm nhân thọ có quyền từ chối chi trả khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.
>>> Xem thêm danh sách các bệnh không được tham gia bảo hiểm nhân thọ TẠI ĐÂY
Nhờ nhân viên tư vấn bảo hiểm hỗ trợ khi có thắc mắc
Nếu có bất kỳ thắc mắc hay chưa rõ vấn đề nào về các thông tin cần kê khai, người tham gia hãy nhờ tư vấn viên giải đáp và hỗ trợ kịp thời.
Thông báo cho công ty bảo hiểm về việc thay đổi thông tin cá nhân trên hợp đồng
Người tham gia nên thông báo ngay cho công ty bảo hiểm khi có bất kỳ thay đổi nào trên hợp đồng. Lúc này, công ty bảo hiểm sẽ hướng dẫn cách điều chỉnh thông tin và cập nhật lại trên hồ sơ bảo hiểm.
>>> Tin liên quan:
Tra cứu hợp đồng bảo hiểm bằng cách nào cho chính xác?
Trên đây là những lưu ý mà người tham gia cần biết khi kê khai thông tin bảo hiểm. Để đảm bảo quyền lợi tối ưu và an tâm dự phòng tài chính, người tham gia nên khai báo thông tin minh bạch, rõ ràng cũng như tìm hiểu kỹ càng về các quy tắc, điều khoản và nghĩa vụ trong hợp đồng.
