Đừng bỏ qua các sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp vừa bảo vệ tài chính vừa tích lũy hiệu quả nhờ quyền lợi chia lãi. Vậy bảo hiểm liên kết đơn vị là gì, có những quyền lợi nào và cần lưu ý gì để tránh rủi ro khi tham gia? Hãy cùng đi tìm lời giải đáp trong bài viết dưới đây nhé!
1. Bảo hiểm liên kết đơn vị là gì?
Bảo hiểm liên kết đơn vị là loại hình bảo hiểm nhân thọ có đồng thời 2 yếu tố: bảo vệ người tham gia trước các rủi ro và đầu tư sinh lợi, gia tăng tài sản. Sản phẩm này thường có mức lãi suất khá hấp dẫn, biến động theo kết quả kinh doanh của quỹ liên kết đơn vị.
Tại sao bạn không thử tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị khi vừa được bảo vệ vừa có thể gia tăng khoản tiền tích lũy hiệu quả
Bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị đều có điểm chung là kết hợp yếu tố bảo vệ - đầu tư giúp người tham gia gia tăng giá trị tài sản nhờ vào việc đầu tư vào các quỹ liên kết. Tuy nhiên hai sản phẩm này…
2. Các đặc điểm của bảo hiểm liên kết đơn vị
Qua những thông tin về định nghĩa, có thể dễ dàng nhận thấy sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị không thiên về một yếu tố bảo vệ hay đầu tư mà là sự kết hợp cả 2 điều này. Theo đó, bảo hiểm liên kết đơn vị có các đặc điểm như:
- Phí bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm được chia tách bạch thành 2 phần: Phần bảo vệ và phần đầu tư.
- Với bảo hiểm liên kết đơn vị, người tham gia có quyền linh hoạt trong việc xác định mức phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm.
- Bên mua được quyền tự do đầu tư vào các quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm thành lập. Người tham gia sẽ được hưởng toàn bộ kết quả kinh doanh từ quỹ đầu tư, đồng thời cũng phải chịu các rủi ro nếu như kết quả kinh doanh không tốt.
- Bên mua phải chi trả các khoản phí cho công ty bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.
3. Những quy định cần biết trong hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị
Dưới đây là 3 quy định cơ bản bạn nên biết để tránh xảy ra sai sót trong quá trình sử dụng bảo hiểm:
3.1 Các khoản phí bắt buộc
Theo điều 7 tại Thông tư 135/2012/TT-BTC, người tham gia phải đóng các khoản phí sau:
- Chi phí ban đầu: Chi phí mà doanh nghiệp đã khấu trừ trước khi phân bổ các loại phí khác tại quỹ đơn vị liên kết.
- Phí bảo hiểm rủi ro: Để chi trả các rủi ro như đã đề cập trong hợp đồng.
- Phí quản lý quỹ: Dùng để chi trả cho các hoạt động quản lý quỹ liên kết tại đơn vị.
- Phí duy trì hợp đồng: Dùng để chi trả các vấn đề phát sinh trong thời gian quản lý hợp đồng.
- Phí chuyển đổi quỹ liên kết: Người tham gia sẽ chi trả khoản tiền này khi thực hiện việc chuyển đổi tài sản đầu tư tại quỹ liên kết đơn vị.
- Phí hủy bỏ hợp đồng: Dùng để chi trả trong trường hợp khách hàng hủy hợp đồng trước thời gian đáo hạn.
- Một số loại phí khác: Ngoài các khoản phí trên, người tham gia có thể sẽ nộp các khoản phí phát sinh khác đã được Bộ Tài chính chấp thuận.
3.2 Quỹ liên kết đơn vị đối tác
Trong trường hợp khách hàng tham gia các loại bảo hiểm liên kết chỉ đóng một lần phí, thì chi phí khách hàng bỏ ra sẽ được công ty bảo hiểm đầu tư dưới dạng trái phiếu, gửi ngân hàng hoặc các cổ phần chứng khoán có thu nhập cố định không thấp hơn 60% tổng giá trị tài sản quỹ liên kết đơn vị.
3.3 Giá trị hoàn lại theo yêu cầu người tham gia
Nếu chưa đến thời gian đáo hạn mà người mua yêu cầu hủy bỏ hợp đồng, các khoản đầu tư sẽ được hoàn lại. Theo đó, giá trị hoàn lại người mua nhận được là số tiền sau khi đã trừ đi các khoản phí hủy hợp đồng theo quy định và giá mua quỹ liên kết đơn vị vào thời gian định giá kế tiếp sau ngày hủy hợp đồng.
4. Muốn bảo vệ và đầu tư sinh lời, đừng bỏ qua bảo hiểm liên kết đơn vị
Nếu bạn đang có khoản tiền nhàn rỗi, muốn đầu tư dài hạn, sinh lời hiệu quả và bảo vệ tài chính khi chẳng may gặp rủi ro thì bảo hiểm liên kết đơn vị là sự lựa chọn lý tưởng.
Bên cạnh quyền lợi đầu tư, bảo hiểm liên kết đơn vị còn có quyền lợi bảo vệ trước nhiều rủi ro
4.1 Quyền lợi của các sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị
Quyền lợi bảo hiểm rủi ro: Bảo hiểm liên kết đơn vị mang đến quyền lợi bảo vệ người tham gia trước rủi ro tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Ngoài ra, người tham gia còn có quyền lợi đính kèm nếu tham gia thêm các sản phẩm bổ trợ như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo… để gia tăng phạm vi bảo vệ, chăm sóc sức khỏe tốt hơn.
Quyền lợi đầu tư: Người tham gia có thể đầu tư khoản tiền vào một hoặc nhiều quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm thành lập và hiệu quả sẽ dựa trên kết quả kinh doanh của quỹ. Khi kết quả kinh doanh tốt, bạn sẽ hưởng kết quả đầu tư, gia tăng tài sản tích lũy. Ngược lại, bạn sẽ phải chịu các rủi ro đầu tư.
4.2 Vì sao tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị là kênh đầu tư hiệu quả, an toàn?
Bên cạnh yếu tố bảo vệ, bảo hiểm liên kết đơn vị còn là kênh đầu tư linh hoạt. Bản chất đầu tư của sản phẩm này chính là sử dụng số phí bảo hiểm (phần đầu tư) để mua đơn vị quỹ và kiếm lợi nhuận từ phần chênh lệch của giá trị đơn vị quỹ. Ngoài ra, tại thời điểm cuối kỳ, người tham gia còn được nhận cổ tức.
Hiện nay, các sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị đều có rất nhiều quỹ liên kết với các mức độ rủi ro khác nhau. Người tham gia lúc này sẽ là một nhà đầu tư đích thực, bởi sẽ là người quyết định nên đầu tư vào quỹ liên kết nào, khả năng sinh lời và mức độ rủi ro bao nhiêu.
Ngoài ra, quỹ liên kết đơn vị còn là kênh đầu tư an toàn nhờ được quản lý bởi các chuyên gia giàu kinh nghiệm. Các công ty bảo hiểm hiện nay còn chú trọng lựa chọn những hình thức đầu tư có khả năng sinh lời cao, giảm mức độ rủi ro.
Đặc biệt, các quyền lợi bảo vệ cũng như đầu tư của bảo hiểm liên kết đơn vị đều tuân thủ đúng luật pháp, do đó bạn hoàn toàn có thể an tâm khi tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị.
Đừng bỏ qua bảo hiểm liên kết đơn vị nếu bạn đang tìm kiếm một kênh đầu tư hiệu quả, an toàn
5. Các lưu ý khi tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị để tránh rủi ro
Bỏ túi một số bí quyết sau sẽ giúp bạn tránh những rủi ro khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị:
- Tìm hiểu rõ ràng về bảo hiểm liên kết đơn vị dự định tham gia. Hãy nhờ tư vấn viên giải đáp mọi thắc mắc của bạn trước khi ký kết hợp đồng.
- Nên dành thời gian nghiên cứu về quỹ liên kết đơn vị trước khi tham gia.
- Lựa chọn sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư có mức phí phù hợp với điều kiện tài chính.
- Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm, các quyền lợi (bảo vệ, đầu tư) và điều khoản loại trừ.
- Lựa chọn gói bảo hiểm của các công ty uy tín, thương hiệu được nhiều người biết đến.
Để vừa đáp ứng nhu cầu bảo vệ toàn diện trước rủi ro cuộc sống, vừa mang đến cơ hội gia tăng tài sản thông qua các quỹ đầu tư đa dạng, ngày nay các công ty bảo hiểm cho ra mắt khá nhiều sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị khác nhau. Nổi bật trong đó là PRU – ĐẦU TƯ LINH HOẠT đến từ Prudential Việt Nam được thiết kế với nhiều quyền lợi phù hợp nhu cầu của từng người.
Với sản phẩm này, người tham gia sẽ được bảo vệ toàn diện trước những rủi ro như tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, với mức hỗ trợ lên đến 100% giá trị quỹ hợp đồng. Ngoài ra, khi sử dụng PRU – ĐẦU TƯ LINH HOẠT, người tham gia còn được hưởng thêm nhiều quyền lợi thiết thực như:
- Cơ hội đầu tư và gia tăng tài sản hiệu quả với 6 quỹ PRUlink được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm đến từ Công ty TNHH Quản lý Quỹ Eastspring Investments – Công ty quản lý tài sản hàng đầu Châu Á, giúp đảm bảo mức lợi nhuận cho khách hàng.
- Các gói bảo hiểm bổ trợ giúp gia tăng bảo vệ cho cả gia đình trước các rủi ro như nằm viện, phẫu thuật, tai nạn, bệnh hiểm nghèo,… đem đến sự an tâm trọn vẹn.
- Khi người tham gia đạt 70 tuổi có thể chủ động thay đổi quyền lợi bảo hiểm một lần. Và đến năm 80 tuổi, nếu khách hàng chẳng may xảy ra rủi ro như thương tật hoặc tử vong, Prudential sẽ chi trả số tiền giá trị lớn hơn quy định hợp đồng.
- Ngoài ra còn có các quyền lợi khác nhau như tặng quà khi mua bảo hiểm, thưởng duy trì hợp đồng,…
Khi có nhu cầu quan tâm PRU – ĐẦU TƯ LINH HOẠT hoặc vẫn còn thắc mắc bảo hiểm liên kết đơn vị là gì, bạn có thể liên hệ Hotline 18001247 để được các chuyên viên Prudential tư vấn tận tình. Đừng chần chừ, hãy lựa chọn ngay giải pháp này để xây dựng cuộc sống thịnh vượng nhé!
Giữa vô vàn các gói bảo hiểm nhân thọ, không ít người đắn đo không biết nên chọn sản phẩm bảo hiểm nào? Nếu bạn cũng đang rơi vào hoàn cảnh này, đừng bỏ qua các tiêu chí dưới đây. Mọi thắc mắc sẽ được giải đáp và bạn sẽ…
