Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho biết, tính đến đầu năm 2022, 60% các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phát hành hiện nay là bảo hiểm liên kết đầu tư , trong đó đáng kể nhất là bảo hiểm liên kết chung. Có thể thấy, bên cạnh nhu cầu được bảo vệ, thì nhiều khách hàng vẫn muốn đầu tư sinh lời một cách an toàn. Khi đó, bảo hiểm liên kết chung trở thành sự lựa chọn lý tưởng. Hãy cùng tìm hiểu rõ hơn về loại sản phẩm này nhé!
1. Sản phẩm bảo hiểm Liên kết chung là gì?
Bảo hiểm nhân thọ Liên kết chung là sản phẩm bảo hiểm có phần chi phí và quyền lợi được chia thành 2 phần là: bảo hiểm (bảo vệ trước các rủi ro) và đầu tư (đầu tư sinh lợi nhuận). Người tham gia bảo hiểm sẽ được hưởng quyền lợi (chia lợi nhuận) từ kết quả đầu tư từ Quỹ Liên kết chung (*) dựa trên tình hình kinh doanh thực tế, song không thấp hơn tỷ suất đầu tư tối thiểu được quy định rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm.
(*) Quỹ liên kết chung là nguồn quỹ được hình thành từ phí bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm liên kết chung, do công ty bảo hiểm quản lý và phân bổ tài sản đầu tư vào các chiến lược trung và dài hạn.
Bảo hiểm nhân thọ Liên kết chung không chỉ giúp bảo vệ bạn trước những rủi ro mà còn là một kênh đầu tư sinh lợi hiệu quả
>>> Bài viết liên quan:
- Bảo hiểm liên kết đầu tư
- Bảo hiểm liên kết đơn vị
- Phân biệt bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị
2. Đặc điểm của bảo hiểm Liên kết chung
Loại bảo hiểm này có các đặc điểm như sau:
- Phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được chia rõ ràng giữa phần bảo hiểm rủi ro (tử vong, thương tật…) và đầu tư.
- Người tham gia có thể linh hoạt kế hoạch bảo hiểm như tăng/giảm số tiền bảo hiểm, đính kèm các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ hoặc bỏ bớt các quyền lợi không cần thiết, linh hoạt đóng phí… giúp điều chỉnh kế hoạch bảo hiểm theo nhu cầu, hoàn cảnh kinh tế.
- Bên mua bảo hiểm được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ Liên kết chung với lãi suất không thấp hơn tỷ suất đầu tư tối thiểu được cam kết trong hợp đồng bảo hiểm. Theo đó, bên mua bảo hiểm sẽ được thông báo về tất cả các hoạt động đầu tư trong suốt thời hạn hợp đồng.
- Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng các khoản phí do bên mua bảo hiểm chi trả theo thỏa thuận hợp đồng.
Bên cạnh đó, người tham gia bảo hiểm có quyền yêu cầu các doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp đầy đủ các thông tin, giải thích các điều kiện, điều khoản để hiểu rõ về các rủi ro, tỷ suất đầu tư. Doanh nghiệp bảo hiểm phải công bố rõ ràng, chính xác, đầy đủ các thông tin về hợp đồng bảo hiểm Liên kết chung. Các thông tin này phải đảm bảo phù hợp với quy định được phê chuẩn.
Có tài chính vững vàng là nền tảng giúp cuộc sống hạnh phúc hơn. Vì vậy, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Liên kết chung được khá nhiều người quan tâm
3. Quyền lợi của người mua bảo hiểm liên kết chung
Sản phẩm mang đến những quyền lợi nổi bật sau:
- Quyền lợi bảo vệ trước rủi ro: Quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, Quyền lợi tử vong…
- Quyền lợi đầu tư: Bên mua sẽ được hưởng quyền lợi từ kết quả đầu tư với mức lãi không thấp hơn tỷ suất đầu tư tối thiểu cam kết.
- Quyền lợi khi kết thúc hợp đồng: Đến khi đáo hạn, khách hàng sẽ nhận được 100% Giá trị tài khoản hợp đồng.
- Một số quyền lợi khác (tùy sản phẩm cụ thể): Quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng, Quyền lợi đảm bảo gia tăng số tiền bảo hiểm…
4. Có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ liên kết chung không?
Có thể thấy việc các công ty bảo hiểm triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung là giải pháp hữu hiệu vừa giúp người tham gia bảo vệ tài chính trước những biến cố về sức khỏe; rủi ro bệnh tật hay tai nạn, tử vong… vừa là một kênh đầu tư sinh lời với lợi nhuận hấp dẫn. Theo các chuyên gia, mỗi năm các quỹ đầu tư dưới dạng liên kết chung có lãi từ 5-6%, phù hợp với nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro trung bình, tìm kiếm lợi nhuận ổn định.
Không chỉ vậy, mọi thông tin về sản phẩm đều được minh bạch, công bố rõ ràng. Sản phẩm còn có sự linh hoạt cao, giúp bạn có thể chủ động thay đổi phí bảo hiểm, quyền lợi theo nhu cầu hiện tại. Do đó, nếu bạn đang tìm kiếm một sản phẩm bảo hiểm vừa có khả năng bảo vệ vừa đầu tư sinh lời thì chắc chắn không thể bỏ qua bảo hiểm liên kết chung.
Hiện nay trên thị trường, nhiều người ngày càng lựa chọn sản phẩm PRU – CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG của Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential. Bên cạnh quyền lợi bảo vệ toàn diện trước những bất trắc trong cuộc sống (như tử vong, tai nạn, thương tật, bệnh lý nghiêm trọng), sản phẩm còn mang đến cơ hội đầu tư ổn định với mức lãi suất được Prudential cam kết tối thiểu. Khách hàng an tâm chủ động tích lũy cho tương lai mà không cần lo ngại về các rủi ro đầu tư.
Và còn rất nhiều sản phẩm bảo hiểm liên kết chung khác được triển khai phổ biến trên thị trường. Tuy nhiên trước khi tham gia, bạn cần lưu ý cân đối giữa quyền lợi bảo vệ và đầu tư, hiểu rõ phần lãi suất cam kết, đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng nhằm đảm bảo quyền lợi tối đa, tránh phát sinh các vấn đề không mong muốn. Hãy tìm hiểu và tham gia ngay bảo hiểm liên kết chung – đừng bỏ lỡ giải pháp tài chính tối ưu này nhé!
