Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm giúp người tham gia bảo hiểm hiểu hơn về quyền lợi của mình. Do đó, trước khi tham gia bảo hiểm, bạn không nên bỏ qua tài liệu này.
1. Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm là gì?
Bạn băn khoăn không biết bản thân sẽ nhận được các quyền lợi gì khi tham gia vào sản phẩm bảo hiểm? Đừng lo lắng bởi bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm sẽ giúp bạn giải quyết khó khăn trên.
Định nghĩa về bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm
Bảng minh họa hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là tài liệu ví dụ về cách thức hoạt động của một hợp đồng bảo hiểm suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực. Tài liệu này bao gồm các giả định cho thấy chính xác cách một chính sách (quyền lợi bảo hiểm) hoạt động trong nhiều trường hợp, từ đó cho ra những kết quả khác nhau như thế nào.
Các minh họa về quyền lợi của bảo hiểm là một trong những cách giúp lợi ích của sản phẩm trở nên gần gũi hơn với người tham gia
Nói một cách đơn giản, bảng minh họa bảo hiểm sẽ cho bạn thấy các quyền lợi (ví dụ quyền lợi tử vong, quyền lợi thương tật, quyền lợi học vấn…) mà bạn sẽ nhận được là bao nhiêu khi bạn chấp nhận đóng theo đúng số tiền trong bảng minh họa.
Vai trò của bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm
Một hợp đồng bảo hiểm có thời hạn kéo dài và có nhiều quyền lợi đi kèm. Đối với một số người, những thông tin này khá phức tạp để hiểu. Lúc này, bảng minh họa bảo hiểm thường được cung cấp nhằm giúp người tham gia có thể hiểu rõ về quyền lợi của hợp đồng với thời gian tương ứng.
Ngoài ra, tài liệu này còn mô tả chi phí và lợi ích dự kiến liên quan đến các chính sách và các dự báo kinh tế như lãi suất. Do đó, khi tìm hiểu bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nào, bạn cũng nên tham khảo qua bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm để có thể chọn đúng sản phẩm mà mình cần.
2. Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm có các thông tin gì?
Bảng minh họa quyền lợi của bảo hiểm sẽ có sự khác biệt giữa các công ty và sản phẩm bảo hiểm cụ thể. Thông thường, bảng minh họa này bao gồm:
- Số năm tham gia hợp đồng.
- Phí duy trì hợp đồng (tương ứng với số năm) mà người tham gia cần đóng.
- Quyền lợi mà người tham gia nhận được, bao gồm cả quyền lợi cơ bản, quyền lợi gia tăng và tổng 2 quyền lợi trên cộng lại.
- Riêng các sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị còn có thêm các gợi ý về quỹ đầu tư tương ứng với mức độ tiềm năng như quỹ đầu tư an toàn, quỹ đầu tư bình ổn, quỹ đầu tư siêu tăng trưởng…
3. Làm thế nào một bảng minh họa bảo hiểm được hình thành?
Để tạo ra một minh họa của bảo hiểm nhân thọ, các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ cài đặt nhiều biến khác nhau vào một chương trình phần mềm do công ty phát triển. Các biến số này bao gồm độ tuổi, xếp hạng sức khỏe và tiền sử y tế gia đình của bạn.
Các biến số khác sẽ là mức phí bạn dự định thanh toán, tỷ suất sinh lợi giả định và độ tuổi bạn sẽ kết thúc hợp đồng. Sau khi kết hợp các biến này lại với nhau, phần mềm sẽ cho ra bảng minh họa tương ứng để bạn dễ dàng hình dung quyền lợi mà mình sẽ nhận được trong các trường hợp cụ thể.
Các ví dụ minh họa của các công ty bảo hiểm đều được tính toán một cách cẩn thận để giúp người tham gia hiểu rõ về sản phẩm hơn
4. Lưu ý gì khi đọc minh họa bảo hiểm nhân thọ?
Minh họa quyền lợi bảo hiểm có thể có một số khác biệt so với hợp đồng chính thức khi có hiệu lực. Vì thế khi đọc tài liệu này, bạn cần lưu ý một số điều sau:
Quyền lợi về lãi suất thực tế phụ thuộc vào nhiều yếu tố
Các quyền lợi như quyền lợi tử vong, quyền lợi thương tật, quyền lợi bệnh hiểm nghèo… có độ chính xác khá cao. Tuy nhiên, các quyền lợi liên quan đến lãi suất, điển hình ở các bảo hiểm liên kết đầu tư phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như tình hình chung của thị trường và tình hình kinh doanh của quỹ. Vì thế với quyền lợi liên quan đến lãi suất, bạn chỉ nên xem đây là dữ liệu mang tính chất tham khảo.
Lãi suất của sản phẩm bảo hiểm phụ thuộc rất nhiều vào các biến động của thị trường hiện tại
Mức lãi suất bảo đảm và mức lãi suất tối đa đã được quy định bởi Bộ Tài chính
Thực tế, mức lãi suất đảm bảo (tối thiểu) và mức lãi suất tối đa đều đã được Bộ Tài chính quy định. Khi chi trả cho người tham gia, mức lãi suất từ công ty bảo hiểm sẽ nằm giữa 2 mức trên. Tuy nhiên nếu chọn bảo hiểm của công ty bảo hiểm lớn, uy tín thì bạn có thể an tâm bởi mức lãi suất thực tế sẽ không có biến động quá nhiều.
Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là tiêu chí được nhiều người quan tâm khi muốn tham gia các sản phẩm bảo hiểm có chia lợi nhuận. Bài viết sau đây sẽ cung cấp những thông tin hữu ích, để giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất áp dụng…
Nên tìm hiểu mức độ ổn định của quỹ đầu tư trước khi lựa chọn
Khi tham gia bảo hiểm đầu tư nói chung và bảo hiểm liên kết đơn vị nói riêng thì bạn cần tìm hiểu mức độ ổn định của các quỹ đầu tư trước khi lựa chọn. Các thông tin này đều được công khai trên website của công ty do đã được Bộ quy định.
Bạn có thể nhận được lãi nhiều hơn so với bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm
Với bảo hiểm nhân thọ sản phẩm liên kết chung, công ty bảo hiểm thường có thêm các điều khoản thưởng cổ tức vào cuối năm. Lúc này, người tham gia sẽ được chi trả quyền lợi cao hơn minh họa (cao hơn 8%/năm).
Minh họa quyền lợi bảo hiểm rất có ích trong việc giúp bạn hình dung ra cách hợp đồng bảo hiểm hoạt động và quyền lợi bản thân sẽ nhận được, từ đó, dễ dàng đưa ra quyết định. Vì thế trước khi tham gia bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nào, bạn hãy tìm kiếm tài liệu này trên website của công ty hoặc đề nghị nhân viên tư vấn bảo hiểm cung cấp để nắm rõ về các quyền lợi bảo hiểm.
