Có thể vì một vài lý do nào đó mà người tham gia muốn rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn. Tuy nhiên trước khi thực hiện, người tham gia cần cân nhắc kỹ càng, bởi mua bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch dài hạn, việc rút tiền trước khi đáo hạn như vậy có thể ảnh hưởng đến các quyền lợi bảo hiểm có trong hợp đồng.
1. Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn có được không?
Thông thường, thời hạn của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể kéo dài 5 năm, 10 năm, 20 năm hoặc trọn đời. Vì thế trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần chuẩn bị thật kỹ vì đây là một kế hoạch tài chính dài hạn. Thời gian tham gia bảo hiểm càng lâu, bạn càng nhận được nhiều quyền lợi hấp dẫn.
Bảo hiểm nhân thọ thường có tính dài hạn nên bạn cần tìm hiểu kỹ trước khi chọn mua sản phẩm
Về nguyên tắc, nếu muốn rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn, bạn vẫn có thể thực hiện được. Thế nhưng điều này cũng đồng nghĩa rằng các quyền lợi của bạn và giá trị hoàn lại sẽ bị ảnh hưởng. Cụ thể:
- Nếu rút tiền bảo hiểm nhân thọ vào 2 năm đầu, người mua sẽ không nhận lại được phí bảo hiểm đã đóng, đồng thời các quyền lợi bảo hiểm cũng không được đảm bảo.
- Nếu rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 2 năm và trước ngày đáo hạn, người mua sẽ nhận được khoản tiền nhất định nhưng ít hơn số tiền (phí bảo hiểm) đã đóng.
- Tuy nhiên, nếu rút tiền vào đúng ngày đáo hạn, người mua sẽ nhận được khoản tiền cao hơn số tiền đã đóng và đảm bảo được đầy đủ quyền lợi của mình.
|
Khi nào hợp đồng bảo hiểm mới có giá trị hoàn lại? Giá trị hoàn lại trong một hợp đồng bảo hiểm là số tiền mà người tham gia (bên mua bảo hiểm) được nhận nếu muốn rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn. Số tiền này được tính bằng Giá trị tài khoản hợp đồng trừ đi khoản nợ (nếu có) và chỉ được áp dụng đối với những sản phẩm bảo hiểm có giá trị hoàn lại. Bạn có biết, hiện nay hầu hết các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đều không có giá trị hoàn lại trong 2 năm đầu. Vì thế nếu rút tiền trong thời gian này, người tham gia sẽ không được nhận lại số phí bảo hiểm đã đóng. Sau 2 năm (kể từ khi bắt đầu đóng phí) thì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới bắt đầu có giá trị hoàn lại và sẽ gia tăng theo từng năm. Đến năm thứ 10, giá trị hoàn lại của hợp đồng mới tương đương với số phí người tham gia đã đóng. >> Xem thêm nhiều thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ khác TẠI ĐÂY! |
Như vậy khi rút tiền trước hạn, cả công ty bảo hiểm và người tham gia đều chịu thiệt hại. Trong đó, người tham gia sẽ chịu thiệt hại đầu tiên bởi không chỉ không nhận được giá trị hoàn lại đầy đủ, mà các quyền lợi bảo vệ cũng bị mất đi. Chính vì thế, người tham gia tốt nhất không nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn của hợp đồng bảo hiểm.
Tham gia bảo hiểm nhân thọ là một trong những giải pháp tối ưu để đảm bảo tài chính trước nhiều bất trắc trong cuộc sống. Tuy nhiên với những người lần đầu tham gia thì việc bỡ ngỡ là điều không thể tránh khỏi. Vậy khi mua bảo hiểm…
2. Những cách rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất
Trong trường hợp vì lý do bất khả kháng cần rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ, người tham gia có thể rút tiền từ Giá trị tài khoản hợp đồng. Đây là số tiền hiện có trong tài khoản hợp đồng, được hình thành từ phí bảo hiểm được phân bổ cùng với lãi đầu tư (nếu có) sau khi khấu trừ các loại chi phí.
Điều kiện rút tiền như sau:
Cách rút |
Điều kiện |
Lưu ý |
|---|---|---|
| Rút tiền từ Giá trị tài khoản hợp đồng
|
|
– |
| Rút toàn bộ Giá trị tài khoản hợp đồng |
|
|
| Tạm ứng từ Giá trị tài khoản hợp đồng/Giá trị hoàn lại |
|
Lãi suất áp dụng cho các khoản tạm ứng tùy thuộc theo từng sản phẩm của mỗi công ty bảo hiểm. |
Hãy trao đổi với nhân viên tư vấn bảo hiểm để có được phương án rút tiền tối ưu và không ảnh hưởng đến quyền lợi.
3. Cần lưu ý gì khi muốn rút tiền bảo hiểm nhân thọ?
Để hạn chế ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm, bạn cần lưu ý một số điều sau đây trước khi quyết định rút tiền từ bảo hiểm:
- Tránh rút toàn bộ Giá trị tài khoản hợp đồng, thay vào đó nên chọn rút tiền từ Giá trị tài khoản hợp đồng hoặc Tạm ứng từ Giá trị tài khoản hợp đồng/Giá trị hoàn lại vì hai cách này vẫn đảm bảo được quyền lợi bảo vệ của người tham gia.
- Khi chọn rút toàn bộ Giá trị tài khoản hợp đồng cũng, bạn cần xác định rõ là sẽ huỷ bỏ toàn bỏ quyền lợi bảo hiểm (theo quy định của hợp đồng).
- Để yêu cầu rút tiền bảo hiểm trước hạn có giá trị và được thực hiện, cần có văn bản gửi đến công ty bảo hiểm do chính chủ sở hữu (bên mua bảo hiểm) thực hiện.
Như vậy tóm lại với một hợp đồng bảo hiểm, càng duy trì lâu dài thì người tham gia càng nhận được nhiều quyền lợi. Nếu muốn rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn, số tiền mà bạn nhận được có thể rất ít và quyền lợi bảo hiểm cũng vì thế mà bị ảnh hưởng. Vì thế, trong mọi trường hợp, bạn cần cân nhắc thật kỹ trước khi đưa ra quyết định này, hoặc có thể nhờ nhân viên bảo hiểm tư vấn để có được giải pháp tốt nhất.
