Bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ đều là các giải pháp tài chính giúp bảo vệ người tham gia trước rủi ro liên quan đến sức khỏe và tính mạng. Tuy nhiên hai loại hình bảo hiểm này vẫn có những đặc thù riêng, khác nhau ở nhiều yếu tố. Hãy cùng so sánh bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ có sự khác biệt thế nào để từ đó đưa ra quyết định lựa chọn đúng đắn nhé!
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm tự nguyện do các công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp. Để duy trì hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm, người tham gia phải đóng các khoản phí cho bên cung cấp bảo hiểm (phí bảo hiểm nhân thọ) theo hình thức một lần hoặc định kỳ.
Nhìn chung, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được thiết kế với lợi ích chính là bảo vệ tài chính trước rủi ro trong cuộc sống. Tức là khi người được bảo hiểm không may bị đau ốm, bệnh tật, tai nạn… thì quyền lợi bảo hiểm nhân thọ được chi trả tối đa.
Ngoài ra, sản phẩm này còn là hình thức tích lũy cho tương lai, thậm chí còn có thể đáp ứng nhu cầu đầu tư sinh lời của người tham gia (đối với những sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư).
Bảo hiểm nhân thọ mang đến nhiều quyền lợi cho người tham gia và cả những người thân của họ.
Sự có mặt của rất nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trên thị trường hiện nay có thể chứng minh rằng loại hình này ngày càng được ưa chuộng và dần trở nên quen thuộc với đại đa số người dân. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu đúng…
2. Bảo hiểm y tế là gì?
Khác với bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế là bảo hiểm do Nhà nước cung cấp với mục đích chăm sóc sức khỏe cộng đồng. Theo đó, người tham gia bảo hiểm y tế sẽ được chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí điều trị (thăm khám, thuốc men, nằm viện…) khi không may xảy ra ốm đau, bệnh tật, tai nạn.
Mức phí đóng bảo hiểm y tế của từng đối tượng không giống nhau, phụ thuộc chủ yếu vào tỷ lệ phần trăm của tiền lương tháng hoặc lương cơ sở của người tham gia bảo hiểm.
3. So sánh bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ
Giữa bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ có những điểm khác biệt sau đây:
| Loại bảo hiểm | Bảo hiểm y tế | Bảo hiểm nhân thọ |
|
Hình thức tham gia |
Bắt buộc |
Tự nguyện |
|
Đối tượng, độ tuổi tham gia |
Mọi độ tuổi đều có thể tham gia bảo hiểm y tế. |
– Độ tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ có thể từ 0 – 65 tuổi hoặc cao hơn (tùy theo sản phẩm cụ thể). – Có thể chọn tham gia cá nhân hoặc cho cả gia đình trong cùng một hợp đồng. |
|
Mức phí |
– Trẻ em dưới 6 tuổi và một số đối tượng đặc biệt được Nhà nước cấp phát bảo hiểm y tế hoàn toàn miễn phí. Đối với mua bảo hiểm y tế theo nơi làm việc: Mức đóng bảo hiểm y tế hàng tháng bằng 4,5% mức lương cơ sở (theo Điều 18 Quyết định số 595/QĐ-BHXH). Trong đó, doanh nghiệp sử dụng lao động đóng 3% và 1,5% còn lại do người lao động đóng. Đối với mua bảo hiểm y tế theo hộ gia đình: – Người thứ nhất đóng bằng 4,5% mức lương cơ sở. – Người thứ hai, thứ ba, thứ tư đóng lần lượt 70%, 60%, 50% mức đóng của người thứ nhất. – Người thứ năm trở đi đóng bằng 40% mức đóng của người thứ nhất. |
– Mức phí của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thường được công ty bảo hiểm thiết kế linh hoạt để phù hợp với khả năng kinh tế và nhu cầu của người tham gia. – Thông thường, mức phí tối thiểu từ 4 – 5 triệu/năm và mức tối đa không giới hạn. |
|
Quyền lợi |
– Hỗ trợ chi phí khám và chữa bệnh với mức chi trả theo luật Bảo hiểm y tế. – Để đảm bảo đầy đủ quyền lợi, người tham gia cần thăm khám và điều trị theo đúng tuyến (cơ sở hoặc bệnh viện được ghi trên bảo hiểm y tế). |
– Chi trả quyền lợi theo đúng quy định trong hợp đồng bảo hiểm (không bao gồm trường hợp loại trừ). – Phạm vi chi trả quyền lợi lớn: trước hầu hết các rủi ro như tử vong, thương tật, tai nạn, nằm viện, khám chữa bệnh, bệnh hiểm nghèo,… và ở bất cứ bệnh viện hoặc hệ thống y tế nào theo quy định của hợp đồng bảo hiểm. |
|
Yếu tố tích lũy |
Không có |
Có. (Đến thời điểm đáo hạn hợp đồng, người tham gia sẽ nhận được toàn bộ số tiền bảo hiểm đã đóng). |
|
Yếu tố đầu tư |
Không có |
Có. (Đối với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư). |
4. Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay mua bảo hiểm y tế?
Trong cuộc sống hiện đại, cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế đều rất cần thiết cho cá nhân hay gia đình.
Tham gia kết hợp bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế là xu hướng được nhiều người lựa chọn.
Cụ thể, bảo hiểm y tế là loại bảo hiểm cơ bản đối với mọi người, bao gồm cả những người có thu nhập thấp. Với loại bảo hiểm này, người tham gia sẽ được hỗ trợ để giảm gánh nặng chi phí trong quá trình khám, chữa bệnh. Tuy nhiên, điểm hạn chế là quyền lợi và phạm vi bảo vệ của bảo hiểm y tế khá hẹp, chỉ áp dụng tại một cơ sở y tế nhất định (bệnh viện/phòng khám ghi trên thẻ bảo hiểm y tế).
Trong khi đó, bảo hiểm nhân thọ phù hợp với những người có nhu cầu bảo vệ cao và rộng hơn. Các công ty bảo hiểm nhân thọ thường liên kết với rất nhiều hệ thống y tế hàng đầu. Nhờ đó, người tham gia có thể lựa chọn nơi khám, chữa bệnh thuận tiện và có cơ hội tiếp cận các trang thiết bị y tế tiên tiến nhất, giúp gia tăng tỷ lệ điều trị bệnh thành công. Đồng thời, bảo hiểm nhân thọ còn giúp người tham gia tích lũy khoản tiền cho tương lai hoặc gia tăng số tiền nhàn rỗi bằng cách đầu tư sinh lời.
Vậy nếu đã có bảo hiểm y tế thì có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ không? Câu trả lời là Có.
Trong trường hợp đã tham gia bảo hiểm y tế, bạn vẫn có thể mua bảo hiểm nhân thọ để bản thân và gia đình được bảo vệ toàn diện, hưởng nhiều quyền lợi hơn.
Trên đây là những so sánh bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ. Hy vọng thông qua bài viết, bạn có thể dễ dàng đưa ra quyết định lựa chọn tham gia sản phẩm nào là phù hợp với bản thân hoặc gia đình.
Bên cạnh đó, tại Việt Nam còn có rất nhiều loại hình bảo hiểm phổ biến khác. Để tìm hiểu thêm, bạn có thể XEM TẠI ĐÂY.
