Bảo hiểm nhân thọ mang đến cho người được bảo hiểm và gia đình rất nhiều quyền lợi, trong đó phải kể đến sự hỗ trợ giảm bớt gánh nặng tài chính do đau ốm, tử vong và thương tật gây ra. Thế nhưng, bạn cần biết rằng có những bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả quyền lợi cho người tham gia. Chính vì thế, bạn cần tìm hiểu bệnh nào không được mua bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo quyền lợi của mình về sau.
1. Tổng hợp những bệnh không được mua bảo hiểm nhân thọ
Tùy theo mỗi công ty hoặc sản phẩm bảo hiểm mà danh sách những bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả quyền lợi sẽ khác nhau. Trong đó, các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm:
- Sa sút trí tuệ trầm trọng.
- Ung thư.
- Nhồi máu cơ tim.
- Suy thận.
- Chấn thương sọ não nghiêm trọng.
- Đột quỵ (Tai biến mạch máu não).
- Bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối…
- Mới phẫu thuật (phẫu thuật não, phẫu thuật nối tắt động mạch vành, phẫu thuật động mạch chủ,…).
- Bệnh thiếu máu bất sản (bệnh thiếu máu do rối loạn chức năng xương tủy).
- Hội chứng Apallic (nhóm bệnh lý của hệ thần kinh)
- Bệnh cơ tim.
- Viêm não do Virus, viêm màng não nhiễm khuẩn.
- Mất khả năng sống độc lập.
- Câm.
- Chấn thương sọ não nghiêm trọng.
- Ghép cơ quan chính.
- Bệnh nang tủy thận.
- Bệnh tế bào thần kinh vận động.
- Bệnh xơ cứng rải rác.
- Bệnh sốt bại liệt (Poliomyelitis).
- Bệnh tăng áp lực động mạch phổi nguyên phát.
- …
Bạn có thể xem danh sách những bệnh không được mua bảo hiểm nhân thọ trên website của công ty bảo hiểm hoặc thông qua tư vấn viên
2. Khi mắc bệnh có được tham gia bảo hiểm nhân thọ không?
Thông thường, sức khỏe là một trong những điều kiện quan trọng hàng đầu khi tham gia bảo hiểm. Chính vì thế không ít người băn khoăn rằng nếu bản thân bị bệnh thì có được tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không.
Để trả lời cho câu hỏi này, chúng ta hãy phân tích dựa trên 2 trường hợp là đối với các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ và đối với các bệnh không thuộc loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ:
Đối với các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ
Đây là trường hợp người được bảo hiểm mắc các bệnh lý nằm trong danh sách loại trừ của sản phẩm nhân thọ muốn tham gia, ví dụ ung thư. Với trường hợp này, thông thường tư vấn viên sẽ từ chối người tham gia mà không cần qua bước thẩm định của công ty.
“Tôi chuẩn bị mua bảo hiểm nhân thọ cho bố. Công ty bảo hiểm yêu cầu bố tôi phải khám sức khỏe khi mua bảo hiểm nhân thọ. Có cần thiết phải làm vậy không và bố tôi cần chuẩn bị những gì?” Hãy cùng đi tìm lời giải đáp…
Đối với các bệnh không thuộc nhóm loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ
Trong trường hợp những người tham gia có bệnh lý sẵn nhưng không thuộc nhóm loại trừ thì có thể xảy ra 3 trường hợp sau:
- Người tham gia có thể mua bảo hiểm như bình thường nếu đáp ứng điều kiện tuổi tác, nghề nghiệp và tài chính theo quy định.
- Người tham gia có thể bị trì hoãn thời gian xét duyệt hồ sơ (kéo dài khoảng 12 tháng) nếu bệnh cần thời gian điều trị hoặc theo dõi theo chỉ định của bác sĩ. Sau thời gian trên, nếu bệnh tình của người tham gia ổn định hoặc hồi phục hoàn toàn thì có thể tiếp tục mua bảo hiểm nhân thọ như bình thường.
- Người tham gia có thể mua bảo hiểm nhưng không nhận được quyền lợi (bao gồm cả quyền lợi chăm sóc y tế) trong quá trình điều trị bệnh lý có sẵn hoặc điều trị biến chứng liên quan đến nhóm bệnh loại trừ.
Trong một số trường hợp khi bệnh đã khỏi hoàn toàn hoặc ổn định, người tham gia có thể tiếp tục mua bảo hiểm như bình thường
Có thể bạn quan tâm:
3. Làm gì để tránh rủi ro “không được bồi thường” khi tham gia bảo hiểm?
Bên cạnh các bệnh không được tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn còn cần chú ý một số điều sau để đảm bảo quyền lợi của mình:
Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín: Điều này vô cùng quan trọng bởi sẽ ảnh hưởng đến việc bạn có nhận được đầy đủ quyền lợi vốn có hay không. Tốt nhất, bạn nên công ty có “thâm niên” hoạt động lâu năm trên thị trường và tiềm lực kinh tế mạnh.
Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng: Đây là điều cần thiết để bạn hiểu và nắm rõ quyền lợi cũng như nghĩa vụ của mình. Do đó, nếu có bất cứ điều khoản nào bạn chưa hiểu rõ, hãy trao đổi ngay với nhân viên tư vấn để nhận được câu trả lời chính xác nhất.
Đóng phí đúng hạn: Hãy luôn đảm bảo rằng bạn đóng phí bảo hiểm đúng hạn như cam kết trên hợp đồng để duy trì quyền lợi của sản phẩm. Ngoài ra, bạn có thể cân nhắc tham gia sản phẩm bổ trợ “Miễn đóng phí” giúp duy trì quyền lợi sản phẩm trong trường hợp bạn không thể đóng phí trong khoản thời gian nhất định.
Hiểu rõ những trường hợp loại trừ chi trả quyền lợi bảo hiểm: Ngoài những bệnh không được mua bảo hiểm nhân thọ, một số trường hợp khác cũng không nhận chi trả quyền lợi bảo hiểm gồm tự gây thương tích, tự tử, sử dụng ma túy… Chính vì thế, bạn cần nắm rõ những trường hợp này để biết được với trường hợp nào mình sẽ được chi trả quyền lợi, trường hợp nào không.
Tham gia bảo hiểm nhân thọ là một trong những giải pháp tối ưu để đảm bảo tài chính trước nhiều bất trắc trong cuộc sống. Tuy nhiên với những người lần đầu tham gia thì việc bỡ ngỡ là điều không thể tránh khỏi. Vậy khi mua bảo hiểm…
Trên đây là danh sách những bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả. Có thể thấy, bảo hiểm nhân thọ mang đến rất nhiều lợi ích cho người tham gia và những người tham gia. Thế nhưng, sản phẩm này chỉ dành cho người thực sự có nhu cầu và đáp ứng điều kiện tham gia. Vì thế, bạn hãy đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm, bao gồm cả những điều khoản loại trừ để hiểu rõ về sản phẩm cũng như đảm bảo quyền lợi cho bản thân về sau.
