Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là một trong những sản phẩm được nhiều người quan tâm. Bởi đây là sản phẩm kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ với phạm vi bảo vệ rộng cùng nhiều quyền lợi đi kèm.
1. Tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là gì?
Khi nghe đến “bảo hiểm hỗn hợp”, không ít người đã khá băn khoăn về đặc điểm của loại hình bảo hiểm này. Theo đó, cụm từ “hỗn hợp” của sản phẩm này có ý nghĩa là sự kết hợp của bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ.
Bảo hiểm sinh kỳ là sản phẩm bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Trong khi đó, bảo hiểm tử kỳ là sản phẩm bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm không may qua đời trong thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về định nghĩa và đặc điểm của các loại hình bảo hiểm phổ biến ở Việt Nam TẠI ĐÂY.
Bảo hiểm hỗn hợp là sản phẩm bảo hiểm dựa trên sự kiện sống và sự kiện chết của người được bảo hiểm. Hiểu một cách đơn giản, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp:
- Nếu người được bảo hiểm sống đến một thời điểm quy định thì người đó sẽ nhận được số tiền bảo hiểm trong hợp đồng hoặc các khoản trợ cấp định kỳ.
- Ngược lại, nếu người được bảo hiểm qua đời trước thời điểm đó thì người thụ hưởng sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm.
Bảo hiểm hỗn hợp là loại hình bảo hiểm dựa trên sự kiện sống và chết của người tham gia
2. Phân loại bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp
Khi chọn bảo hiểm hỗn hợp, nhân viên tư vấn sẽ giới thiệu đến bạn loại hình không chia lãi và có chia lãi. Vậy sự khác biệt của 2 loại hình bảo hiểm này là gì?
Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp không chia lãi
Đây là loại căn bản của bảo hiểm hỗn hợp. Theo đó, toàn bộ quyền lợi (bao gồm cả tổng số tiền bảo hiểm) mà người thụ hưởng bảo hiểm nhận sẽ đúng như cam kết trong hợp đồng ban đầu (không tăng thêm).
Sản phẩm bảo hiểm này phù hợp với những người chỉ có nhu cầu bảo vệ và tích lũy tài chính. Tuy nhiên, nếu muốn thêm yếu tố sinh lời, bạn có thể cân nhắc về loại có chia lãi.
Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có chia lãi
So với bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp không chia lãi, loại hình có chia lãi sẽ thêm yếu tố đầu tư sinh lời. Điều này có nghĩa rằng ngoài những quyền lợi cố định (tương tự loại không chia lãi), người thụ hưởng còn nhận được quyền lợi “tăng thêm” chính là khoản chia lãi của hợp đồng.
Khoản chia này có thể là bảo tức hoặc lãi chia cuối hợp đồng. Trong đó, bạn cần lưu ý rằng số tiền của khoản chia lãi sẽ không cố định như số tiền quyền lợi cố định do phụ thuộc Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi của công ty bảo hiểm. Thế nhưng, bạn không cần phải lo lắng bởi đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ được đánh giá là một trong những kênh đầu tư có tính ổn định và an toàn cao hiện nay.
Bạn có thể tham khảo tình hình kinh doanh của quỹ đầu tư trên website của công ty bảo hiểm
Các sản phẩm bảo hiểm đầu tư ngày càng được quan tâm nhiều hơn, bởi ngày càng có nhiều người vừa muốn được bảo vệ trước rủi ro, vừa muốn đầu tư sinh lời một cách an toàn . Hãy cùng tìm hiểu về bảo hiểm đầu tư trong bài…
3. Đặc điểm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp
So với những sản phẩm bảo hiểm khác, bảo hiểm hỗn hợp có những đặc điểm sau:
- Mức phí của bảo hiểm hỗn hợp cao hơn các loại bảo hiểm khác, nhất là loại có chia lãi. Tuy nhiên, người tham gia có thể linh hoạt đóng phí theo kỳ (tháng, quý hoặc năm).
- Phí thường không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm.
- Bảo hiểm hỗn hợp đáp ứng toàn diện nhu cầu của người tham gia bảo hiểm, bao gồm cả nhu cầu bảo vệ, tiết kiệm và cả đầu tư.
- Thời hạn bảo hiểm của một hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp có thể kéo dài 10 năm, 15 năm, 20 năm hoặc lâu hơn.
4. Các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp
Bảo hiểm hỗn hợp là sản phẩm bảo hiểm vừa đáp ứng được nhu cầu bảo vệ, vừa giúp người tham gia tiết kiệm kỷ luật và có khả năng đầu tư sinh lời hiệu quả. Theo đó, khi mua sản phẩm bảo hiểm này, người tham gia sẽ nhận được các quyền lợi như:
- Người tham gia sẽ được công ty bảo hiểm chi trả các chi phí như nằm viện, thuốc men, điều trị… nếu không may gặp các vấn đề về sức khỏe: tai nạn, bệnh hiểm nghèo, các bệnh lý nghiêm trọng… Phạm vi và hạn mức chi trả sẽ tùy theo quy định trên hợp đồng mà người tham gia và công ty bảo hiểm đã ký trước đó.
- Trong trường hợp người được bảo hiểm không may qua đời, người thân của của họ (người thụ hưởng) sẽ nhận được quyền lợi về tài chính để chi trả cho các khoản sinh hoạt hàng ngày, từ đó đảm bảo cuộc sống được ổn định.
- Trong trường hợp không xảy ra bất kỳ rủi ro nào, người tham gia vẫn sẽ nhận được đầy đủ quyền lợi theo đúng cam kết như trên hợp đồng. Do đó, đây còn được xem như hình thức tiết kiệm có kỷ luật để bạn có thể sở hữu một khoản tiền làm những điều mình thích trong tương lai (nghỉ hưu an nhàn, du lịch, mua nhà,…)
- Riêng với những người tham gia vào bảo hiểm hỗn hợp có chia lãi, các công ty bảo hiểm có trách nhiệm đầu tư vào những lĩnh vực hoặc quỹ an toàn hiệu quả theo quy định của pháp luật. Nhờ đó, người tham gia còn đầu tư sinh lời an toàn ngay trên số tiền nhàn rỗi của mình.
Kể cả khi gặp rủi ro hay không gặp rủi ro, người tham gia vẫn nhận được đầy đủ quyền lợi theo đúng cam kết trên hợp đồng bảo hiểm
5. Có nên mua bảo hiểm hỗn hợp không?
Tham gia bảo hiểm nhân thọ là giải pháp mà nhiều người lựa chọn để chủ động đảm bảo gia đình mình luôn được chăm lo tốt nhất và có cuộc sống tài chính ổn định trước mọi tình huống. Điều này đã làm cho những bảo hiểm có phạm vi bảo vệ lớn và tích hợp nhiều quyền lợi luôn được nhiều người yêu thích.
Với khả năng đáp ứng tốt tiêu chí trên, bảo hiểm hỗn hợp được rất nhiều người lựa chọn và trở thành sản phẩm chủ lực ở nhiều công ty bảo hiểm. Do đó, nếu muốn được bảo vệ toàn diện, bạn nên tham gia vào bảo hiểm này ngay hôm nay. Đặc biệt, nếu bạn có một khoản tiền nhàn rỗi, bạn nên cân nhắc về bảo hiểm hỗn hợp có tham gia chia lãi để tối ưu khoản tiền của mình.
Qua những thông tin trên đây, chắc hẳn bạn đã có câu trả lời cho bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là gì cũng như lựa chọn loại hình phù hợp nhất để tham gia. Tuy nhiên, trong trường hợp vẫn chưa quyết định được nên chọn loại bảo hiểm nào là phù hợp nhất, bạn cũng không cần phải lo lắng.
Hãy cung cấp cho nhân viên tư vấn bảo hiểm đầy đủ các thông tin như nhu cầu, tuổi tác, khả năng tài chính… Lúc này, nhân viên sẽ đưa ra những gợi ý, bao gồm cả loại hình bảo hiểm, mức phí, thời gian tham gia sao cho phù hợp với tình hình hiện tại và đảm bảo rằng bạn nhận được nhiều lợi ích nhất.
