Để có thể chủ động về mặt tài chính và tận hưởng một cuộc sống thoải mái ở tuổi xế chiều, nhiều người đã chọn mua bảo hiểm nhân thọ hưu trí ngay từ khi còn rất trẻ. Đây cũng là loại hình bảo hiểm được đông đảo người lao động trên thế giới lựa chọn. Những năm gần đây, xu thế này dần trở nên phổ biến tại Việt Nam.
1. Bảo hiểm hưu trí là gì?
Bảo hiểm hưu trí (hay bảo hiểm hưu trí tự nguyện) là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được thiết kế với mục đích nhằm cung cấp thu nhập bổ sung cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động.
Đối với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hưu trí, người tham gia có thể đóng phí một lần hoặc định kỳ theo tháng, quý hoặc năm (tùy theo thỏa thuận) và sẽ được nhận tiền bảo hiểm khi đến tuổi nghỉ hưu. Số tiền này phụ thuộc vào tổng số tiền đã đóng của người tham gia và hiệu quả đầu tư vốn của quỹ.
Đặc trưng của dòng sản phẩm bảo hiểm này là tính tự nguyện tham gia, linh hoạt trong đóng phí và lựa chọn quyền lợi bảo hiểm, qua đó giúp người tham gia hoạch định kế hoạch tài chính hưu trí và bảo vệ trước các rủi ro một cách phù hợp.
Bảo hiểm hưu trí luôn là một trong những sản phẩm chủ chốt của các công ty bảo hiểm nhân thọ hiện nay.
2. Tìm hiểu về quyền lợi bảo hiểm hưu trí
Nhìn chung, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hưu trí mang đến quyền lợi bảo hiểm cơ bản (bao gồm quyền lợi hưu trí định kỳ, quyền lợi bảo hiểm rủi ro) và quyền lợi bảo hiểm bổ trợ.
2.1. Quyền lợi bảo hiểm cơ bản
Quyền lợi bảo hiểm hưu trí định kỳ
Khi đạt đến tuổi theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm (nhưng không dưới 55 tuổi đối với nữ và 60 tuổi đối với nam), người được bảo hiểm bắt đầu nhận quyền lợi hưu trí mỗi kỳ. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi này cho đến khi người được bảo hiểm tử vong hoặc tối thiểu 15 năm.
Đồng thời, trong suốt thời gian nhận Quyền lợi hưu trí định kỳ, phần Quyền lợi hưu trí chưa chi trả vẫn tiếp tục được hưởng lãi theo kết quả đầu tư thực tế, nhưng không thấp hơn lãi suất đầu tư cam kết tối thiểu theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Quyền lợi bảo hiểm rủi ro
Trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực hoặc trong thời hạn nhận Quyền lợi bảo hiểm hưu trí, khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra khiến người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người thụ hưởng số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận.
2.2. Quyền lợi bảo hiểm bổ trợ
Để gia tăng quyền lợi bảo vệ toàn diện cho người tham gia bảo hiểm hưu trí, công ty bảo hiểm còn cung cấp thêm các quyền lợi bảo hiểm bổ trợ như:
- Quyền lợi điều chỉnh mức hưởng quyền lợi hưu trí định kỳ
- Quyền lợi chăm sóc y tế
- Quyền lợi hỗ trợ nằm viện
- Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
- Các quyền lợi bổ trợ khác theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Nhờ những quyền lợi này, bảo hiểm nhân thọ hưu trí có thể bổ trợ hoặc thay thế cho bảo hiểm xã hội (đối với những người chưa được hưởng bảo hiểm xã hội).
Để có tuổi hưu độc lập về tài chính, bên cạnh bảo hiểm xã hội thì chúng ta nên tham gia bảo hiểm nhân thọ hưu trí ngay từ sớm.
3. Vì sao nên tham gia bảo hiểm nhân thọ hưu trí ngay từ sớm?
Sau đây là những giá trị thiết thực mà bảo hiểm hưu trí mang lại:
An nhàn và độc lập tài chính khi về già
Nhờ có khoản trợ cấp định kỳ, người được bảo hiểm có thể thoải mái thực hiện những dự định ấp ủ từ trẻ, chẳng hạn như đi du lịch khám phá những vùng đất mới, làm từ thiện, tiếp tục thực hiện công việc kinh doanh riêng…
Có điều kiện chăm sóc sức khỏe
Với sự hỗ trợ tài chính từ bảo hiểm hưu trí, người được bảo hiểm có thể linh hoạt lựa chọn bệnh viện uy tín, tiếp cận nền y tế hiện đại, thêm tự tin chăm sóc sức khỏe và tận hưởng cuộc sống.
Vững tin vui sống trước rủi ro
Chúng ta chỉ có thể cảm thấy tự do và hạnh phúc khi giải phóng được sự bất an, trong đó có cả những bận tâm về tài chính ứng phó trước những chuyện không may trong cuộc sống.
Nếu chọn tham gia bảo hiểm hưu trí càng sớm, bạn sẽ càng an tâm nhờ những quyền lợi bảo vệ trước rủi ro. Theo đó, công ty bảo hiểm sẽ san sẻ gánh nặng tài chính để giúp người tham gia và người thân sớm vượt qua những khó khăn.
Của để dành cho con cháu
Tham gia bảo hiểm hưu trí còn là cách thức tích lũy tài chính, để đến khi về già, chúng ta có một khoản tiền tiết kiệm dành cho con cháu như một món quà mang ý nghĩa tinh thần to lớn.
Với những lý do trên, bạn có thể nghĩ đến việc sở hữu một hợp đồng bảo hiểm hưu trí tự nguyện cho bản thân hoặc chọn tham gia ngay cho bố mẹ càng sớm càng tốt.
Tham gia các gói bảo hiểm nhân thọ hưu trí cho cha mẹ là món quà thực sự ý nghĩa mà bạn dành tặng đấng sinh thành.
4. Mua bảo hiểm hưu trí nào tốt?
Hiện nay trên thị trường có rất nhiều bảo hiểm hưu trí tự nguyện, sau đây là một số sản phẩm được người tham gia đánh giá cao:
4.1. Phú-An Thịnh Hưu Trí – Prudential
Phú-An Thịnh Hưu Trí là sản phẩm bảo hiểm của Prudential – một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín và được nhiều người Việt tin tưởng hiện nay.
Sản phẩm nổi bật với 2 quyền lợi độc đáo:
- Quyền lợi tuổi vàng: Người tham gia sẽ được nhận ngay 20% tài khoản hưu trí khi bước sang tuổi nghỉ hưu.
- Quyền lợi bảo hiểm hưu trí: Cho phép người tham gia dùng toàn bộ tài khoản hưu trí còn lại cùng lãi đầu tư được chi trả trong 15 năm.
Những quyền lợi bảo hiểm hấp dẫn khác của Phú-An Thịnh Hưu Trí:
- Khoản tích lũy luôn được hưởng lãi đầu tư từ Quỹ hưu trí, tăng trưởng tối thiểu 2%/ năm.
- Thu nhập chịu thuế của người đóng bảo hiểm được giảm đến 12 triệu đồng/năm.
- Được chi trả toàn bộ giá trị Tài khoản bảo hiểm hưu trí nếu người được bảo hiểm gặp rủi ro khiến suy giảm khả năng lao động từ 61% trở lên hoặc bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo
Xem thêm về sản phẩm Phú-An Thịnh Hưu Trí – Prudential tại đây.
Phú-An Thịnh Hưu Trí – Prudential mang đến nhiều quyền lợi hấp dẫn cho tuổi hưu an nhàn
4.2. Hưu Trí An Khang – Bảo Việt Nhân Thọ
Hưu Trí An Khang của Bảo Việt Nhân Thọ mang đến sự chuẩn bị tài chính hiệu quả cho tuổi nghỉ hưu với nhiều quyền lợi như: tích lũy quỹ hưu trí an toàn, tiết kiệm được nhiều hơn với ưu đãi về thuế thu nhập; được bảo vệ và đảm bảo tài chính trước rủi ro trong cuộc sống…
Đặc biệt người tham gia có thể chọn hưởng quyền lợi theo một trong những lựa chọn sau:
- Nhận Quyền lợi Hưu trí định kỳ cho đến khi đến sự kiện bảo hiểm.
- Nhận Quyền lợi Hưu trí định kỳ trong một thời hạn xác định.
4.3. An Nhàn Hưu Trí của Dai-ichi Life
An Nhàn Hưu Trí của Dai-ichi Life là gói bảo hiểm hưu trí tự nguyện đầu tiên được Bộ Tài Chính chấp thuận tại thị trường Việt Nam. Khi mua bảo hiểm hưu trí này, người tham gia sẽ được bảo vệ trong suốt thời gian tích lũy, đồng thời đầu tư an toàn và hiệu quả với Quỹ hưu trí tự nguyện và ưu đãi giảm thu nhập chịu thuế thu nhập cá nhân lên đến 12 triệu đồng/ năm
4.4. Tương Lai Vững Vàng – Manulife
Tương Lai Vững Vàng là sản phẩm bảo hiểm hưu trí của Manulife giúp người tham gia tận hưởng kế hoạch tài chính ưu việt chỉ với một lần đóng phí duy nhất. Ưu điểm của sản phẩm là không chỉ giúp bảo vệ tài sản mà còn tạo ra giá trị thặng dư, lợi nhuận tích cóp cho tương lai thịnh vượng và an nhàn.
5. Kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ hưu trí có lợi
Dưới đây là những điều nhất định phải biết khi chọn mua bảo hiểm hưu trí:
- Tham gia bảo hiểm hưu trí từ sớm để đóng mức phí bảo hiểm thấp hơn (so với thời điểm tham gia muộn), đồng thời để gia tăng giá trị tích lũy lâu dài và có cơ hội bảo vệ sớm hơn trước những rủi ro.
- Để xác định bảo hiểm hưu trí nào tốt, bạn cần lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu. Hiện nay, các công ty bảo hiểm nhân thọ liên tục phát triển nhiều gói bảo hiểm hưu trí với những quyền lợi khác nhau, nhằm đáp ứng nhu cầu bảo vệ, kỳ vọng tích lũy của người tham gia. Ngoài ra, lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính cũng là điều cần thiết, để đảm bảo đóng phí đều đặn, duy trì đến lúc đáo hạn hợp đồng.
- Ưu tiên tìm hiểu sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín, có lịch sử lâu đời và tiềm lực kinh tế vững mạnh để an tâm trong suốt quá trình tham gia và được đảm bảo chi trả quyền lợi đúng hạn. Nếu cảm thấy khó khăn không biết nên mua bảo hiểm hưu trí ở đâu, bạn có thể hỏi ý kiến của chuyên gia tài chính, để đưa ra quyết định chính xác nhất.
Như vậy có thể thấy, chọn tham gia bảo hiểm nhân thọ hưu trí là cách tốt nhất để chuẩn bị tài chính vững vàng trước những bất trắc không mong đợi trong tương lai, đồng thời bổ sung nguồn thu nhập đều đặn cho kỳ nghỉ hưu an nhàn, giúp an tâm hơn khi ở tuổi xế chiều.
