Ngày nay, với các mức đóng bảo hiểm nhân thọ khác nhau, không quá khó để bạn lựa chọn cho mình một giải pháp bảo vệ tài chính phù hợp với điều kiện kinh tế. Không chỉ vậy, sự đa dạng mức phí bảo hiểm còn tạo điều kiện để nhiều người có thể tham gia bảo hiểm từ sớm, ngay cả khi “hầu bao” không mấy dư dả. Vậy có những mức đóng phí nào và cách đóng bảo hiểm nhân thọ ra sao?
1. Đóng bảo hiểm nhân thọ đầy đủ – Nhận trọn vẹn quyền lợi
Đóng phí đầy đủ và duy trì đến lúc đáo hạn là việc cần thiết để người tham gia hưởng trọn vẹn các quyền lợi bảo vệ dài hạn từ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trước các rủi ro về bệnh tật, tai nạn… đồng thời có một khoản tích lũy lớn để tuổi nghỉ hưu an nhàn. Ngoài ra, bạn còn có thể nhận được các ưu đãi, quà tặng từ công ty bảo hiểm khi đóng phí đầy đủ.
Bảo hiểm nhân thọ được ví là giải pháp bảo vệ tài chính trước nhiều rủi ro, giúp bạn an tâm tận hưởng cuộc sống
Tuy nhiên, cũng có một số trường hợp vì một vài lý do phải dừng hợp đồng bảo hiểm giữa chừng, khiến cho hợp đồng không còn giá trị bảo vệ, đồng nghĩa người tham gia sẽ không được hưởng những quyền lợi chính đáng nữa.
Không chỉ vậy, nếu dừng hợp đồng bảo hiểm trong 2 năm đầu tiên, bạn sẽ không được hoàn lại một số tiền nào. Nếu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm từ năm thứ 2 trở đi, bạn sẽ được hoàn lại một khoản tiền nhưng giá trị sẽ thấp so với khoản phí mà bạn đóng hàng tháng. Nếu đóng phí đầy đủ đến khi đáo hạn, bạn sẽ được hoàn lại một số tiền tích lũy lớn, lên đến 100% số tiền bảo hiểm hoặc tùy theo thỏa thuận được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm.
2. Đâu là các yếu tố ảnh hưởng đến mức đóng bảo hiểm nhân thọ?
Bạn biết không, mỗi người sẽ có một mức phí bảo hiểm khác nhau, cho dù cùng tham gia vào một gói bảo hiểm nhân thọ. Mức phí này sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như:
Độ tuổi: Mức phí bảo hiểm nhân thọ cho người trẻ tuổi sẽ thấp hơn người lớn tuổi. Nguyên nhân là do, tuổi càng cao, tỷ lệ gặp rủi ro càng lớn. Chính vì vậy, để hưởng mức phí thấp, bạn hãy tham gia bảo hiểm ngay từ sớm.
Giới tính: Hiện nay, nam giới có phí đóng bảo hiểm nhân thọ cao hơn so với nữ giới. Bởi nam giới và nữ giới có sự khác biệt về cơ địa sinh lý, lối sống và chênh lệch tuổi thọ. Theo các tổ chức của Liên hợp quốc, tuổi thọ trung bình của nam giới ngắn hơn phụ nữ từ 5 đến 10 tuổi.
Tình trạng sức khỏe: Tình trạng sức khỏe là nền tảng để xác định các rủi ro về bệnh lý. Vì vậy đây là tiêu chí được các công ty bảo hiểm quan tâm hàng đầu. Với khách hàng có sức khỏe tốt, mức đóng bảo hiểm thường thấp. Người có rủi ro sức khỏe cao sẽ có mức phí cao hoặc có thể bị từ chối yêu cầu tham gia bảo hiểm.
Nghề nghiệp: Mức đóng bảo hiểm nhân thọ còn phụ thuộc vào nghề nghiệp. Với các công việc có tỷ lệ rủi ro cao sẽ có mức phí cao và ngược lại.
Ngoài ra, mức phí bảo hiểm còn phụ thuộc vào các quyền lợi của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Theo đó, gói bảo hiểm nhân thọ có các quyền lợi bảo vệ cơ bản sẽ có mức phí thấp hơn so với sản phẩm bảo vệ toàn diện.
Tham gia bảo hiểm nhân thọ sớm sẽ giúp bạn hưởng mức phí bảo hiểm thấp
Để biết được mức phí bảo hiểm chính xác, đảm bảo quyền lợi mà mình nhận được, người tham gia nên khai báo trung thực các thông tin trên với công ty bảo hiểm. Khai báo thông tin không đầy đủ, không trung thực, hợp đồng bảo hiểm có thể sẽ mất hiệu lực và bạn sẽ không nhận được quyền lợi bảo vệ như đã thỏa thuận.
3. Các mức thời gian đóng bảo hiểm nhân thọ hiện nay
Cùng với sự đa dạng của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, cũng có rất nhiều mức thời gian đóng phí bảo hiểm khác nhau. Điều này giúp người tham gia dễ dàng chủ động tài chính để duy trì hợp đồng bảo hiểm.
Các mức thời gian đóng phí bảo hiểm nhân thọ bao gồm:
Thời hạn đóng phí bằng thời gian hợp đồng: Người tham gia sẽ đóng phí theo định kỳ tháng, quý hoặc năm đến khi hợp đồng đáo hạn.
Thời hạn đóng phí ngắn hơn thời gian hợp đồng: Với hình thức này, người tham gia có thể đóng phí ngắn hơn hợp đồng nhưng các quyền lợi vẫn được duy trì đến khi hợp đồng hết hiệu lực.
Đóng phí bảo hiểm 1 lần duy nhất: Người tham gia hoàn tất phí bảo hiểm 1 lần duy nhất vào thời điểm ký kết hợp đồng.
4. Nên đóng phí bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn hay dài hạn?
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, tùy vào điều kiện tài chính mà mỗi người nên cân nhắc đóng phí bảo hiểm ngắn hạn hay dài hạn sao cho phù hợp.
Nếu bạn chọn thời gian đóng phí bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn hơn so với thời hạn hợp đồng, có nghĩa là bạn sẽ đã đóng phí trong thời gian nhanh hơn, tổng số phí phải đóng sẽ ít hơn. Tuy nhiên, số tiền đóng phí bảo hiểm định kỳ sẽ cao hơn, nên chỉ phù hợp với ai đủ điều kiện kinh tế.
Với thời gian đóng phí dài hạn, người tham gia sẽ dễ dàng chủ động tài chính hơn nhờ tổng số phí bảo hiểm sẽ chia đều cho các kỳ đóng phí. Chính vì vậy, hình thức đóng phí này đang được nhiều người lựa chọn bởi số tiền phí bảo hiểm không quá cao, không áp lực kinh tế quá nhiều.
Nên cân nhắc tài chính khi tham gia bảo hiểm nhân thọ để có thể duy trì hợp đồng bảo hiểm dài hạn
Ngoài ra, cũng có không ít người băn khoăn nên chọn thời hạn hợp đồng bảo hiểm ngắn hạn hay dài hạn (từ 15 năm đến 20 năm hay trọn đời). Bạn biết không, thời hạn bảo hiểm càng dài, bạn sẽ càng có lợi. Chẳng hạn như bạn sẽ được bảo vệ lâu hơn trước những rủi ro khó lường trước mà không cần phải đánh giá lại về điều kiện sức khỏe (khi tham gia hợp đồng bảo hiểm mới, bạn cần phải kiểm tra lại tình trạng sức khỏe). Không chỉ vậy, thời gian bảo hiểm dài còn giúp bạn tích lũy được một khoản tài chính lớn, để có thể dễ dàng thiết lập các kế hoạch cho tương lai.
Bảo hiểm trọn đời đang ngày càng được nhiều người quan tâm đón nhận, bởi sản phẩm được thiết kế với lợi ích to lớn bảo vệ trọn đời cho người tham gia trước mọi rủi ro, đồng thời mang lại khả năng đầu tư gia tăng tài sản hiệu…
5. Hướng dẫn các cách đóng bảo hiểm nhân thọ
Có rất nhiều cách đóng phí bảo hiểm nhân thọ, cụ thể như:
Đóng bảo hiểm nhân thọ bằng tiền mặt
Với hình thức này, người tham gia có thể đóng phí tại văn phòng công ty bảo hiểm, đóng phí qua Tư vấn viên, tại các chi nhánh ngân hàng có liên kết hoặc bưu điện… Bạn chỉ cần nói rõ yêu cầu của mình, tư vấn viên sẽ tư vấn và hỗ trợ bạn hoàn tất thủ tục đóng phí bảo hiểm nhân thọ.
Đóng phí qua ngân hàng trực tuyến
Cách đóng phí bảo hiểm nhân thọ tiện lợi hơn là qua ngân hàng trực tuyến. Người tham gia chỉ cần nhập số tài khoản của công ty bảo hiểm, ghi rõ nội dung nộp phí bảo hiểm và chuyển khoản là đã nộp phí thành công.
Ngày nay, việc đóng phí bảo hiểm dễ dàng hơn với sự hỗ trợ của ngân hàng trực tuyến
Đóng phí qua các ví điện tử
Ngoài ngân hàng trực tuyến, người tham gia còn có thể đóng bảo hiểm nhân thọ qua các ví điện tử như MoMo, ViettelPay… Cách đóng phí cũng vô cùng đơn giản và tiện lợi.
Quét mã VNPAY-QR
Một cách đóng bảo hiểm nhân thọ khác là qua mã VNPAY-QR. Để đóng phí, bạn truy cập vào trang thanh toán phí bảo hiểm của công ty bảo hiểm. Sau đó chọn thanh toán trực tuyến và điền đầy đủ các thông tin, chọn thanh toán qua VNPAY-QR và xác nhận thông tin thanh toán.
Hiểu rõ các mức đóng bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn lựa chọn được cho mình một giải pháp bảo vệ tài chính phù hợp nhất với “hầu bao”. Chúc bạn sớm tìm được cho mình một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ưng ý!
