Các sản phẩm bảo hiểm đầu tư ngày càng được quan tâm nhiều hơn, bởi ngày càng có nhiều người vừa muốn được bảo vệ trước rủi ro, vừa muốn đầu tư sinh lời một cách an toàn . Hãy cùng tìm hiểu về bảo hiểm đầu tư trong bài viết này.
1. Bảo hiểm đầu tư là gì?
Bảo hiểm đầu tư (hay còn gọi là bảo hiểm liên kết đầu tư) là sản phẩm kết hợp tính năng bảo vệ của bảo hiểm và cơ hội tăng giá trị tài sản thông qua đầu tư.
Bảo hiểm đầu tư giúp bạn được bảo vệ tài chính trước rủi ro và mang đến cơ hội gia tăng tài sản
Theo đó, quyền lợi của bảo hiểm liên kết đầu tư được tách biệt thành hai phần, bao gồm phần bảo hiểm và phần đầu tư.
Khi khách hàng đóng phí định kỳ, công ty bảo hiểm tiến hành chia mức phí đó vào hai quỹ tương ứng:
- Quỹ dự phòng: Mục đích của quỹ dự phòng là hỗ trợ tài chính cho người tham gia trong trường hợp gặp phải rủi ro về tai nạn, bệnh lý nghiêm trọng, nằm viện, bệnh ung thư, thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc tử vong. Mức phí chi trả phụ thuộc vào quyền lợi riêng của mỗi sản phẩm cũng như quy định trong hợp đồng đã ký.
- Quỹ đầu tư: Các công ty bảo hiểm nhân thọ có thể dùng một phần phí bảo hiểm để đầu tư sinh lời và thực hiện chia lãi cho khách hàng. Trong đó, những phương án đầu tư như mua trái phiếu chính phủ, gửi ngân hàng… được nhiều doanh nghiệp bảo hiểm lựa chọn nhằm đảm bảo mức lãi suất ổn định cho người tham gia.
Như vậy, với bảo hiểm liên kết đầu tư, bạn có thể gia tăng quyền lợi bảo vệ và hoàn thành mục tiêu tích trữ tài sản cho tương lai. Đây cũng là lý do vì sao bảo hiểm đầu tư phù hợp với mọi phân khúc khách hàng, góp phần đảm bảo một cuộc sống tươi sáng và tốt đẹp cho người tham gia.
2. Các loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư
Hiện nay bảo hiểm đầu tư được chia thành hai loại hình là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.
Bảo hiểm liên kết chung
Với sản phẩm liên kết chung, phần đầu tư trong tổng phí bảo hiểm được sử dụng để đầu tư vào một quỹ duy nhất, gọi là quỹ liên kết chung. Quỹ liên kết chung được tập hợp từ phí bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm Liên kết chung, do công ty bảo hiểm sở hữu. Định kỳ mỗi giai đoạn, bên mua bảo hiểm sẽ nhận được toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung, với lãi suất không thấp hơn mức lãi suất cam kết, được ghi nhận trên hợp đồng bảo hiểm.
Ví dụ, lãi suất cam kết của bạn tại năm hợp đồng thứ 2 là 5%. Song, nếu công ty kinh doanh tốt, bạn được hưởng lãi suất 6%, 7% hoặc thậm chí là cao hơn. Trường hợp công ty kinh doanh không tốt, khách hàng vẫn nhận được mức lãi suất theo cam kết là 5%.
Bảo hiểm liên kết chung giúp người tham gia nhận được toàn bộ kết quả đầu tư với mức lãi suất lớn
Bảo hiểm liên kết đơn vị
Bảo hiểm liên kết đơn vị cho phép khách hàng lựa chọn quỹ cụ thể để tham gia đầu tư (số lượng quỹ và tính chất của mỗi quỹ phần lớn phụ thuộc vào công ty bảo hiểm nhân thọ). Mặc dù được hưởng toàn bộ lãi suất, song bên mua bảo hiểm phải chịu rủi ro từ quỹ liên kết đơn vị đã lựa chọn, với mức rủi ro tương ứng với phí bảo hiểm đã đầu tư.
Ví dụ, khi công ty kinh doanh tốt, bạn có thể hưởng mức lãi suất cao từ 8%, 10% hay 15%, tuy nhiên nếu tình hình kinh doanh không ổn định, bạn chỉ nhận được mức lãi suất là 1% hoặc 2%.
3. Có nên mua bảo hiểm đầu tư?
Trước những thách thức và cơ hội đan xen trong bối cảnh hiện nay, ngày càng nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm đầu tư như một giải pháp bảo vệ tài chính và tích lũy tài sản. So với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống, bảo hiểm đầu tư mang tới nhiều quyền lợi nổi bật như:
Đảm bảo tính minh bạch
Bảo hiểm liên kết đầu tư đảm bảo tính minh bạch cao, giúp người tham gia nắm rõ các hoạt động đầu tư, mức lãi suất nhận được theo từng giai đoạn khi công ty bảo hiểm công bố. Nhờ đó, bạn có thể kiểm soát dễ dàng quyền lợi và rủi ro khi tham gia đầu tư, giảm thiểu tình trạng hao hụt phí bất ngờ xảy đến.
Đầu tư linh hoạt
Khi tham gia bảo hiểm đầu tư, khách hàng có thể linh hoạt điều chỉnh các chi phí liên quan đến quyền lợi bảo hiểm hoặc hoán đổi giá trị đầu tư. Điều này giúp bạn xây dựng kế hoạch tài chính an toàn, phục vụ cho những nhu cầu chi tiêu tại mỗi thời điểm.
Cùng với đó, bảo hiểm liên kết đầu tư còn cho phép người tham gia rút tiền trong những trường hợp cần thiết như kết hôn, mua nhà, mua xe, mở rộng kinh doanh, đóng học phí cho con cái hoặc chăm sóc sức khỏe. Mặt khác, bạn có thể linh hoạt thay đổi quỹ đầu tư hoặc chủ động đầu tư thêm tài chính khi có nhu cầu.
Bảo hiểm đầu tư giúp khách hàng linh hoạt rút tiền hoặc đầu tư thêm vốn khi có nhu cầu
Xem thêm: Có thể rút tiền bảo hiểm nhân thọ được không?
Đầu tư hiệu quả
Bảo hiểm đầu tư là hình thức sinh lời hiệu quả, giúp khách hàng đầu tư vào những danh mục khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi với phí đầu tư theo định kỳ, mà không cần phải bỏ vốn lớn một lần hay dành nhiều thời gian nghiên cứu thị trường tài chính.
Sản phẩm còn mang đến những mức thưởng giá trị trong thời gian tham gia bảo hiểm, cũng như mức lãi suất cam kết hấp dẫn (tương ứng với mức lãi suất được công ty bảo hiểm công bố hàng năm) khi hợp đồng hết hạn.
Với giá trị tài sản tăng trưởng liên tục, bạn có thể an tâm theo đuổi những mục tiêu dài hạn trong tương lai, chu toàn cuộc sống ổn định cho bản thân và những người thân trong gia đình.
Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là tiêu chí được nhiều người quan tâm khi muốn tham gia các sản phẩm bảo hiểm có chia lợi nhuận. Bài viết sau đây sẽ cung cấp những thông tin hữu ích, để giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất áp dụng…
Bảo vệ toàn diện cho cả gia đình
Bên cạnh quyền lợi đầu tư hấp dẫn, bảo hiểm đầu tư cũng không thể thiếu quyền lợi cơ bản nhất của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, đó là quyền lợi bảo vệ. Gia đình trước sẽ được bảo vệ trước rủi ro liên quan tới tai nạn, nằm viện, bệnh hiểm nghèo, thương tật hay tử vong, qua đó giảm thiểu gánh nặng tài chính, giúp bạn và những người thân yêu vững tâm vượt qua biến cố, an tâm xây dựng tương lai tươi sáng và thịnh vượng.
Ngoài đầu tư sinh lợi hiệu quả, bảo hiểm đầu tư còn bảo vệ toàn diện cho gia đình bạn trước các rủi ro
4. Bảo hiểm nhân thọ đầu tư nào tốt? TOP 5 sản phẩm nên tham khảo
Hiện nay có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư trên thị trường. Trong đó, những sản phẩm được đánh giá cao phải kể đến như:
4.1. PRU-Đầu Tư Linh Hoạt
Đây là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư nổi bật và được ưa chuộng trên thị trường.
Khi lựa chọn PRU-Đầu Tư Linh Hoạt, bên cạnh bảo vệ tài chính hiệu quả trước rủi ro, người tham gia còn nhận được hàng loạt quyền lợi hấp dẫn như:
- Tham gia một Quỹ hoặc kết hợp nhiều Quỹ đầu tư phù hợp với kỳ vọng lợi nhuận và khả năng chấp nhận rủi ro của mình.
- Danh mục đầu tư đa dạng, phong phú.
- An tâm với kinh nghiệm và chiến lược đầu tư hiệu quả của đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm từ Công ty TNHH Quản lý Quỹ Eastspring Investments.
- Quà tặng và khoản thưởng duy trì hợp đồng vô cùng hấp dẫn.
PRU-Đầu Tư Linh Hoạt phù hợp với đa dạng đối tượng: từ nhà đầu tư an toàn đến những nhà đầu tư yêu thích phiêu lưu, mạo hiểm
>> Xem thêm về PRU-Đầu Tư Linh Hoạt TẠI ĐÂY.
4.2. FWD Nâng Tầm Vị Thế
Ưu điểm bảo hiểm liên kết đầu tư FWD Nâng Tầm Vị Thế là số tiền bảo hiểm của người tham gia sẽ tự động tăng 15% mỗi 3 năm mà không cần thẩm định sức khỏe cũng như thay đổi phí bảo hiểm cơ bản. Nhờ đó đảm bảo giá trị bảo vệ luôn tăng trưởng theo thời gian, đồng thời và giúp người tham gia yên tâm hơn trước các nỗi lo về trượt giá.
4.3. Bảo hiểm Đầu tư Thịnh Vượng AIA
Bảo hiểm Đầu tư Thịnh Vượng là sản phẩm của AIA và được hỗ trợ phân phối bởi ngân hàng VPBank. Sản phẩm mang đến cơ hội tối ưu hiệu quả đầu tư dài hạn với sự am hiểu thị trường và quản lý danh mục đầu tư chuyên nghiệp của các Công ty quản lý quỹ uy tín, cùng với đó là sự linh hoạt và chủ động kiểm soát kế hoạch đầu tư và bảo vệ tài chính phù hợp với các thay đổi về nhu cầu và khả năng tài chính của người tham gia.
4.4. VITA – Đầu Tư Như Ý
VITA – Đầu Tư Như Ý của Generali là bảo hiểm đầu tư mang đến cho người tham gia cơ hội đầu tư sinh lời vào thị trường cổ phiếu, trái phiếu của các quỹ đầu tư do 2 công ty quản lý quỹ hàng đầu Việt Nam là VinaCapital và Dragon Capital quản lý. Ngoài ra, người tham gia có thể chọn 1 trong 4 lựa chọn bảo vệ cho quyền lợi tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn tùy theo nhu cầu: Bảo vệ 50, Bảo vệ 100, Bảo vệ 150 hoặc Bảo vệ 200, tương ứng với mức chi trả 50%, 100%, 150% và 200% số tiền bảo hiểm, cộng với giá trị tài khoản của hợp đồng.
4.5. SUN – Sống Sung Túc
Thuộc Sun Life, bảo hiểm đầu tư linh hoạt SUN – Sống Sung Túc mang đến giải pháp đầu tư hiệu quả, linh hoạt. Đặc biệt, các quỹ đầu tư của sản phẩm được quản lý bởi SSIAM – Công ty TNHH một thành viên thuộc 100% sở hữu của Công ty Cổ Phần Chứng Khoán SSI.
Trên đây là giải đáp cho câu hỏi bảo hiểm đầu tư là gì và vì sao nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư. Theo đó, bảo hiểm đầu tư là giải pháp tài chính an toàn, giúp bạn vừa được bảo hiểm vừa đầu tư sinh lời an nhàn, mà không phải tốn nhiều thời gian để đánh giá rủi ro hay tìm kiếm cơ hội rót vốn như các hình thức đầu tư thông thường hiện nay.
