Bảo hiểm nhân thọ tích lũy là dòng sản phẩm truyền thống được rất nhiều người quan tâm, đặc biệt là với những khách hàng có mong muốn đơn thuần là được bảo vệ và tiết kiệm tài chính một cách an toàn – kỷ luật.
1. Bảo hiểm tích lũy là gì?
Bảo hiểm tích lũy (còn gọi là bảo hiểm tiết kiệm) có thể hiểu là dòng sản phẩm bảo hiểm truyền thống có tham gia chia lãi. Theo đó, phí bảo hiểm của hợp đồng có tham gia chia lãi được tập hợp vào một quỹ, gọi là Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi. Đây được xem là quá trình tích lũy kết hợp đầu tư, vừa đảm bảo tính an toàn, ít rủi ro, vừa phù hợp với khách hàng có mức độ chấp nhận rủi ro thấp.
Bảo hiểm tiết kiệm là giải pháp tích lũy hiệu quả để thực hiện ước mơ và dự định tương lai
Khi tham gia các sản phẩm thuộc dòng bảo hiểm tích lũy, ngoài giải pháp bảo vệ trước những rủi ro tai nạn, bệnh hiểm nghèo hoặc ung thư, người tham gia còn được chia lãi cuối hợp đồng, đồng thời được hưởng quyền lợi từ kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm, được gọi là bảo tức tích lũy và lãi chia cuối hợp đồng.
Trong đó, bảo tức tích lũy được thông báo cho người tham gia bảo hiểm mỗi năm. Nếu không có nhu cầu rút trước, phần bảo tức tiếp tục được tích lũy cho đến khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm. Ngược lại, lãi chia cuối hợp đồng chỉ được công bố một lần duy nhất khi hợp đồng đáo hạn hoặc người tham gia nhận quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
Với nguồn tài chính sinh lời được tích lũy qua từng năm, người tham gia không chỉ giải quyết các tổn thất, trang trải cho cuộc sống, mà còn đầu tư cho kế hoạch học vấn của con cũng như an hưởng tuổi trung niên.
Vì sao nhiều người chọn bảo hiểm tích lũy?
- Giải pháp tích lũy song hành bảo vệ.
- Kế hoạch tích lũy hiệu quả.
- Hình thành thói quen tiết kiệm đều đặn, không tạo áp lực tài chính gia đình.
Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là tiêu chí được nhiều người quan tâm khi muốn tham gia các sản phẩm bảo hiểm có chia lợi nhuận. Bài viết sau đây sẽ cung cấp những thông tin hữu ích, để giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất áp dụng…
2. Bảo hiểm tích lũy có những quyền lợi gì?
Nhìn chung các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tích lũy hiện nay có những quyền lợi sau:
- Quyền lợi tích lũy: Người tham gia được hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung, các mức thưởng (thưởng duy trì hợp đồng hoặc tri ân khách hàng), quyền lợi đáo hạn. Với số tiền này, người tham gia có thể thực hiện những dự định cho tương lai như dưỡng già, xây nhà, mua xe hoặc cho con cái đi du học,…
- Quyền lợi bảo vệ: Người tham gia được bảo hiểm chi trả trước các rủi ro bệnh hiểm nghèo, tử vong/ thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, từ đó giảm bớt các gánh nặng tài chính cho bản thân và gia đình.
- Các quyền lợi khác: Một số sản phẩm bảo hiểm còn cung cấp Quyền lợi phát hành hợp đồng mới không thẩm định, Quyền lợi đảm bảo gia tăng số tiền bảo hiểm…
3. Đối tượng cần mua bảo hiểm nhân thọ tích lũy
Dù bất kỳ người tham gia nào cũng được hưởng quyền lợi như nhau, tuy nhiên những đối tượng sau đây thì càng nên mua bảo hiểm tích lũy càng sớm càng tốt:
- Người trụ cột kinh tế gia đình.
- Gia đình có con nhỏ.
- Người trung niên mong muốn có khoản tích lũy tài chính khi về già.
4. Các sản phẩm bảo hiểm tích lũy hiện nay
Bảo hiểm tích lũy bao gồm nhiều sản phẩm phù hợp với từng phân khúc khách hàng. Ví như bảo hiểm tích lũy cho con, bảo hiểm tích lũy khi về hưu hoặc bảo hiểm tích lũy cho các dự định trong tương lai. Tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính mà người tham gia có thể lựa chọn loại hình bảo hiểm phù hợp.
Bảo hiểm tích lũy cho con
Bảo hiểm tích lũy cho con là giải pháp kết hợp giữa “bảo vệ” và “tiết kiệm”, nhằm xây dựng quỹ tài chính vững mạnh, đảm bảo cho con một tương lai tươi sáng. Đây là một trong những loại hình bảo hiểm được quan tâm nhất tại thị trường Châu Á hiện nay (theo báo cáo của Tập đoàn nghiên cứu thị trường W&S của Nhật).
Đối tượng của bảo hiểm tích lũy là trẻ em từ 0 – 17 tuổi. Tùy vào quy định của mỗi công ty, một số sản phẩm cho phép gia đình tham gia cho trẻ ngay từ khi còn trong bụng mẹ.
Bảo hiểm tích lũy cho con là giải pháp đầu tư lâu dài cho con đường học vấn của trẻ
Vài năm trở lại đây, nhiều gia đình sẵn sàng vay vốn để tạo điều kiện cho con theo đuổi các chương trình học quốc tế hoặc đi du học sang các quốc gia có nền giáo dục tiên tiến. Mặc dù đem lại nguồn tài chính vững vàng và nhanh chóng, song điều này vô tình tạo ra những khoản nợ lớn, với tiền lãi tích lũy qua từng năm. Nếu chẳng may bố mẹ gặp phải rủi ro bất ngờ thì con đường học tập của con có thể bị trì hoãn do không còn ai gánh vác và chi trả cho những “món nợ” khổng lồ.
Lúc này, tham gia bảo hiểm tích lũy là một giải pháp thiết thực, giúp các bậc phụ huynh vững tâm về kế hoạch học vấn của con thông qua những quyền lợi cơ bản sau:
Xây dựng quỹ tài chính cho tương lai của con
Bảo hiểm tích lũy góp phần duy trì quỹ học vấn, cho con một tương lai tươi sáng. Tại thời điểm kết thúc hợp đồng, người tham gia bảo hiểm được nhận số tiền tiết kiệm với mức lãi suất lớn. Nhờ đó, kế hoạch học tập của con được diễn ra liên tục và thuận lợi, con có thể tiếp cận với môi trường giáo dục tốt nhất cũng như phát triển đúng với nguyện vọng của bản thân.
Bảo hiểm tích lũy là điểm tựa tài chính vững mạnh, đảm bảo cho con một tương lai tươi sáng
Không chỉ vậy, bảo hiểm tiết kiệm còn hiện thực hóa mong muốn của các bậc phụ huynh ngày nay, đó là đồng hành, che chở và cùng con trải nghiệm trên từng chặng đường của cuộc sống.
Cụ thể, trong quá trình tham gia, bố mẹ có thể linh hoạt rút tiền để hỗ trợ con đi du học, vào đại học, khởi nghiệp, lập gia đình hoặc xây dựng kế hoạch hưu trí an yên. Điều này cho thấy tính chu toàn của sản phẩm tích lũy, vừa tích lũy nguồn vốn để con học tập, vừa chủ động dự trù tài chính để phục vụ cho những dự định quan trọng của con.
Theo đó, PRU – HÀNH TRANG TRƯỞNG THÀNH là sản phẩm bảo hiểm có thể đáp ứng được các tiêu chí trên. Sản phẩm mang đến Quyền lợi tích lũy cho con vô cùng hấp dẫn, người tham gia sẽ hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung (với mức lãi suất đầu tư do Prudential công bố, nhưng không thấp hơn mức lãi suất đầu tư cam kết), hưởng 100% Phí bảo hiểm cơ bản vào Ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 10, hưởng 4% Giá trị tài khoản hợp đồng trung bình trong 60 tháng liền kề trước đó vào Ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 20 và mỗi 5 năm sau đó.
Hoặc nhiều phụ huynh hiện đại cũng đã chọn PRU-TƯƠNG LAI TƯƠI SÁNG bởi Quyền lợi học vấn cho con đến 175% Số tiền bảo hiểm + Bảo tức tích lũy và Lãi chia cuối hợp đồng. Đồng thời Quyền lợi tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn cũng được chi trả 100% số tiền bảo hiểm. Bạn có thể quyết định tìm hiểu và tham gia sản phẩm ngay TẠI ĐÂY.
Có thể vì một vài lý do nào đó mà người tham gia muốn rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn. Tuy nhiên trước khi thực hiện, người tham gia cần cân nhắc kỹ càng, bởi mua bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch dài hạn, việc…
Đối phó trước những rủi ro trong cuộc sống
Bảo hiểm tích lũy cho con hỗ trợ chi trả các quyền lợi y tế, trong trường hợp con gặp phải các sự cố liên quan tới tai nạn, sức khỏe và tính mạng. Điều này giúp con tiếp cận tới những phương thức chữa trị hiện đại và gia tăng khả năng hồi phục sức khỏe.
Nếu chẳng may người tham gia (bố mẹ) gặp phải những biến cố bất ngờ, hợp đồng bảo hiểm giúp thay thế nguồn thu nhập tổn thất, hỗ trợ đóng phí và bảo vệ vững vàng kế hoạch học tập của con. Nhờ đó, bố mẹ có thể yên tâm dù xảy ra bất kỳ rủi ro nào, tương lai của con đều được đảm bảo.
Gia tăng bảo vệ cho cả gia đình
Ngoài tích lũy tài chính cho tương lai con vững mạnh, bảo hiểm tiết kiệm còn bảo vệ toàn diện cho cả gia đình trên cùng một hợp đồng thông qua các sản phẩm bổ trợ. Qua đó, giảm thiểu gánh nặng tài chính trước rủi ro bất ngờ, giúp bạn và những người thân yêu an tâm tận hưởng cuộc sống khỏe mạnh và hạnh phúc dài lâu.
Bảo hiểm tiết kiệm còn gia tăng bảo vệ cho cả gia đình trước rủi ro bất ngờ xảy đến
Bảo hiểm tích lũy khi về hưu
Đây là sản phẩm tích lũy tài chính của công ty bảo hiểm nhân thọ, hỗ trợ cung cấp nguồn thu nhập bổ sung trong trường hợp người tham gia mất khả năng lao động hoặc về hưu. Khách hàng bắt đầu nhận quyền lợi bảo hiểm khi đạt tới tuổi được quy định trong hợp đồng, không dưới 55 tuổi đối với nữ và 60 tuổi đối với nam.
Ngày nay, hầu hết mọi người đều tự nguyện tham gia bảo hiểm tích lũy khi về hưu như một giải pháp tốt nhất để:
Tự chủ tài chính tuổi trung niên
Tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, quyền lợi hưu trí có thể được chi trả định kỳ trong tối thiểu 15 năm hoặc đến khi người tham gia bảo hiểm tử vong. Ngoài khoản lương hưu được trợ cấp, khách hàng còn nhận được mức lãi suất tương ứng với lãi suất được quy định trong hợp đồng.
Nhờ đó, bạn có thể tự chủ nguồn tài chính vững vàng khi về già mà không phải dựa dẫm hay lệ thuộc vào con cháu. Tuổi già với sức khỏe ngày càng yếu dần và khả năng ốm đau bệnh tật cao, giờ đây không còn là mối lo ngại, khi người tham gia dễ dàng nhận được điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt nhất.
Bảo hiểm tích lũy khi về hưu giúp duy trì nguồn tài chính vững mạnh cho tuổi già được an vui và độc lập
Ngoài ra, bảo hiểm tiết kiệm còn tạo điều kiện cho khách hàng hoàn thành những dự định dang dở khi còn trẻ. Điển hình như đi du lịch, tham gia các câu lạc bộ, mở quán ăn hoặc quán cà phê nhỏ. Với những người không may rơi vào hoàn cảnh sống một mình, không có con cái chăm sóc thì nguồn tài chính từ bảo hiểm hưu trí giúp họ lựa chọn viện dưỡng lão tốt nhất, để trang trải cuộc sống, có môi trường bầu bạn và an vui tuổi trung niên.
An tâm với quyền lợi bảo hiểm rủi ro
Tham gia bảo hiểm tích lũy hưu trí khi còn trẻ là cách tốt nhất để bạn vượt qua tuổi già đầy biến động và thách thức. Với nguồn tài chính vững mạnh được tích lũy qua từng năm, người tham gia có thể chủ động chăm sóc sức khỏe trước rủi ro tai nạn, nằm viện, bệnh hiểm nghèo hoặc bệnh ung thư bất ngờ xảy đến.
Sản phẩm còn cung cấp các quyền lợi về trợ cấp mai táng, quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, qua đó giảm thiểu áp lực tài chính trong giai đoạn khó khăn nhất, giúp người tham gia an yên tận hưởng cuộc sống tốt đẹp và khỏe mạnh dài lâu.
Bảo hiểm tích lũy khi về hưu mang đến nguồn tài chính vững mạnh cho các kế hoạch tương lai của con cái
Để có thể chủ động về mặt tài chính và tận hưởng một cuộc sống thoải mái ở tuổi xế chiều, nhiều người đã chọn mua bảo hiểm nhân thọ hưu trí ngay từ khi còn rất trẻ. Đây cũng là loại hình bảo hiểm được đông đảo người lao…
Bảo hiểm tích lũy cho những dự định tương lai
Đây là gói bảo hiểm giúp người tham gia hoạch định kế hoạch chi tiêu thông minh, giảm thiểu chi phí không cần thiết để gia tăng khoản tích lũy, từ đó thực hiện những dự định quan trọng trong tương lai như đi du lịch, khởi nghiệp, kết hôn, mua nhà hoặc mua xe. Ngoài ra, bảo hiểm tiết kiệm cho tương lai còn hỗ trợ bảo vệ tài chính trước rủi ro bất ngờ xảy ra, xây dựng khởi đầu vững chắc để người tham gia tự tin thực hiện ước mơ, vững nhịp vui sống.
Một sản phẩm bảo hiểm bảo vệ toàn diện người tham gia trong giai đoạn nghỉ hưu được nhiều người ưa chuộng hiện nay là PRU – AN THỊNH HƯU TRÍ. Gói bảo hiểm này giúp khách hàng độc lập tài chính khi về hưu, giảm bớt gánh nặng cho con cái đồng thời chi trả ngay 20% tài khoản hưu trí khi bước sang tuổi nghỉ hưu, giúp bạn tự chủ tài chính để tận hưởng cuộc sống an nhàn.
5. Nên mua bảo hiểm tích lũy hay gửi tiết kiệm?
Tùy vào nhu cầu chi tiêu và kế hoạch tương lai mà bạn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc tham gia bảo hiểm nhân thọ tích lũy.
Cụ thể, nếu bạn cần tích lũy tiền, sinh lời và mong muốn được tất toán nhanh chóng thì hãy chọn hình thức tiết kiệm dài hạn.
Trường hợp bạn muốn đầu tư cho cuộc sống, bảo vệ tương lai của con cái hoặc an hưởng tuổi già độc lập, hãy tham gia ngay các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tích lũy.
Nếu vẫn cảm thấy khó khăn, không biết nên lựa chọn hình thức nào thì hãy áp dụng phương án dự phòng, đó là vừa gửi tiền tiết kiệm vừa tham gia gói bảo hiểm phù hợp. Điều này giúp bù trừ những nhược điểm của hai hình thức và gia tăng nguồn tài chính khi sử dụng.
Đặc biệt, dù là chọn giải pháp nào thì bạn cần tìm hiểu kỹ các chương trình gửi tiền của ngân hàng, cũng như quyền lợi sản phẩm của các công ty bảo hiểm, để giảm thiểu tối đa những rủi ro không mong muốn.
Tùy vào tình hình tài chính và kế hoạch tương lai mà bạn có thể lựa chọn tham gia bảo hiểm nhân thọ tích lũy hoặc gửi tiết kiệm
Nhìn chung, bảo hiểm tiết kiệm là một phương án tài chính dự phòng hữu hiệu. Không chỉ tích lũy nguồn vốn cho nhu cầu chi tiêu, bảo vệ trước các rủi ro, sản phẩm còn chu toàn tốt các dự định lớn cho cuộc sống, tuổi về hưu hoặc tương lai của con cái. Vì thế hãy tham gia bảo hiểm nhân thọ tích lũy ngay từ sớm, để cuộc sống của bạn và những người thân yêu được đảm bảo một cách tốt nhất.
